Small Finance Banks ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। CRISIL Ratings ਮੁਤਾਬਕ, ਮਾਰਚ 2027 ਤੱਕ ਇਹਨਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ Gross NPA ਘਟ ਕੇ **2.6% ਤੋਂ 2.8%** ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ Secured Lending ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਹੈ।
Lending ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ
Small Finance Banks ਹੁਣ ਆਪਣੇ ਬਿਜ਼ਨਸ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਬਦਲ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਮਾੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (Bad Loans) ਨੂੰ ਕੰਟਰੋਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। CRISIL Ratings ਦੇ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਬੈਂਕ ਹਾਈ-ਰਿਸਕ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ (Secured Lending) ਵੱਲ ਸ਼ਿਫਟ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ।
ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦੀ diversification
ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੀ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਡਾਇਵਰਸੀਫਾਈ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਫਿਸਕਲ 2022 ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ 50% ਸੀ, ਉਹ 2026 ਤੱਕ ਵਧ ਕੇ ਲਗਭਗ 70% ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਜੂਨ 2026 ਤੱਕ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 28.5% ਘਟ ਕੇ ₹83,080 ਕਰੋੜ ਰਹਿ ਗਿਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਬੈਂਕ ਅਜੇ ਵੀ NBFC-MFIs ਲਈ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਮੁੱਖ ਸਰੋਤ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ ਅਤੇ 2027 ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਡੈਬਟ ਫੰਡਿੰਗ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ 80.4% ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਨਵੇਂ ਖਤਰੇ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਲਾਹ
ਸਟੇਬਿਲਟੀ ਲਈ ਇਹ ਕਦਮ ਚੰਗਾ ਹੈ, ਪਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਬੈਂਕ MSME ਅਤੇ Unsecured Retail Credit ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ ਨਵੇਂ ਰਿਸਕ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਨਪੁਟ ਕੋਸਟ ਵਧਣ ਅਤੇ ਜੀਓਪੋਲੀਟੀਕਲ ਹਾਲਾਤਾਂ ਕਾਰਨ MSME ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ NPA ਨੰਬਰਾਂ 'ਤੇ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਜੁਟਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ Credit-Deposit Ratio 'ਤੇ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਸੁਧਾਰ ਸੱਚਮੁੱਚ ਕੁਆਲਿਟੀ ਵਿੱਚ ਹੈ ਜਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਬੁੱਕਕੀਪਿੰਗ ਬਦਲਣ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਹੈ।