Whalesbook
ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ FD 'ਤੇ ਚੋਟੀ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ
Small Finance Banks (SFBs) ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਨੂੰ ਖਿੱਚਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ (FD) 'ਤੇ 8% ਤੱਕ ਦਾ ਵਿਆਜ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੇ, ਵਧੇਰੇ ਸਾਵਧਾਨ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬਦਲ ਵਜੋਂ ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਦੀ ਬੱਚਤ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। Jana Small Finance Bank ਅਤੇ Utkarsh Small Finance Bank ਇਸ ਮਾਮਲੇ 'ਚ ਸਭ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਹਨ, ਜੋ ₹3 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਦੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 'ਤੇ ਇਹ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਅਤੇ ਪਬਲਿਕ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਘੱਟ ਦਰਾਂ
ਜਦੋਂ ਕਿ Small Finance Banks ਨੇ ਇੱਕ ਮਿਆਰ ਤੈਅ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ ਵੀ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ ਦਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜਵਾਬ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮਾਨ ਮਿਆਦ ਲਈ 7.5% ਤੋਂ 7.75% ਤੱਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। YES Bank ਅਤੇ Bandhan Bank ਨੂੰ ਇਸ ਵਰਗ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵੱਲ ਖਿੱਚਣ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਲਈ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਉੱਚ ਰੇਂਜ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ FD 'ਤੇ ਲਗਭਗ 7% ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਅਪੀਲ ਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਧਾਰਨਾ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਸ਼ਾਖਾ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਮੁੱਖ ਵਿਚਾਰ: ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਬੀਮਾ
ਇਹਨਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦਿਲਚਸਪੀ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ ਦੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਫਿਕਸਡ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਤੋਂ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਸਰੋਤ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ (TDS) ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਿਅਕਤੀ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਉਹ TDS ਤੋਂ ਆਪਣੀ FD ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਛੋਟ ਦੇਣ ਲਈ ਫਾਰਮ 15H ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕਿਸੇ ਵੀ FD ਦੀ ਅਸਲ ਲਾਭਕਾਰੀਤਾ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਕਰ-ਬਾਅਦ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਸਮਝਦਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾ ਪ੍ਰਤੀ ਬੈਂਕ ₹5 ਲੱਖ ਦੀ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ (DICGC) ਬੀਮਾ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਵੱਡੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਛੋਟੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਇੱਕ ਸਿਫਾਰਸ਼ੀ ਅਭਿਆਸ ਹੈ।
ਸੀਨੀਅਰ ਬੱਚਤਾਂ ਲਈ ਕੀ ਉਮੀਦ ਕਰਨੀ ਹੈ
Small Finance Banks ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਦੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸੰਭਾਵੀ ਜੋਖਮਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਕਮੀ ਜਾਂ ਆਰਥਿਕ ਮੰਦੀ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀ ਵਧੇਰੇ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਕਾਰਨ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ 'ਤੇ ਪੂਰੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ, ਨਿੱਜੀ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ, ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸਮਝ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।