Whalesbook
ਭਾਰਤ ਬਣਿਆ ਮੁੱਖ ਡਿਵੀਜ਼ਨ, ਸਬਸਿਡਰੀ ਦਾ ਰਾਹ ਪੱਧਰਾ
Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) ਨੇ ਭਾਰਤ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਅਤੇ ਖਾਸ ਗਲੋਬਲ ਡਿਵੀਜ਼ਨ (Global Division) ਬਣਾ ਲਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਏਸ਼ੀਆ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਦੀ ਵਧਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। SMBC ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਤੋਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀਆਂ ਬ੍ਰਾਂਚਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪੂਰਨ ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੀ ਸਬਸਿਡਰੀ (WOS) ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਵੀ ਹਾਸਲ ਕਰ ਲਈ ਹੈ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ, ਜੋ ਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਹੋਣ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗਾ, SMBC ਨੂੰ ਘਰੇਲੂ ਬੈਂਕਾਂ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਖੁੱਲ੍ਹ ਦੇਵੇਗਾ, ਸਥਾਨਕ ਗਵਰਨੈਂਸ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ ਗਲੋਬਲ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਤਾਲਮੇਲ ਬਣਾਏਗਾ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦਾ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ 7 ਅਰਬ ਡਾਲਰ ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ (Yes Bank) ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਕਾਰਜਾਂ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਹੋਲਸੇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ 'ਤੇ ਫੋਕਸ, ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਪਾਰਟਨਰਸ਼ਿਪ
SMBC ਦਾ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੰਮਕਾਜ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੋਲਸੇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ 10 ਅਰਬ ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸਥਾਨਕ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 3.1 ਅਰਬ ਡਾਲਰ, ਇਸਦੀ GIFT ਸਿਟੀ ਬ੍ਰਾਂਚ ਤੋਂ 5 ਅਰਬ ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ, ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਵਿੱਚ ਬੁੱਕ ਕੀਤੇ 2 ਅਰਬ ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਵਿਕਾਸ ਸਿਰਫ਼ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸੰਪਤੀਆਂ (Assets) ਦੀ ਕੁਸ਼ਲ ਵਰਤੋਂ ਰਾਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ। SMBC ਭਾਰਤ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਵਿਕਾਸ ਇੰਜਣ ਵਜੋਂ ਦੇਖਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਬਦਲਵੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਜੋਂ।
ਆਪਣੀ ਹੋਲਸੇਲ ਸਮਰੱਥਾ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ, SMBC ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਵੱਡੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ (ਲਗਭਗ 24.9%) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਦੋਵੇਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਇਕੱਠੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। SMBC ਦੇ ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਾਰਟਨਰਸ਼ਿਪ SMBC ਨੂੰ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵੱਡੇ ਰਿਟੇਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੱਕ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕਈ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਕਾਰਨ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੁੱਖ ਸੈਕਟਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ
SMBC ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਾਫ਼ ਊਰਜਾ (Clean Energy) ਅਤੇ ਇਸ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਉਦਯੋਗਾਂ, AI (Artificial Intelligence) ਦੀ ਮੰਗ ਨਾਲ ਚੱਲਣ ਵਾਲੇ ਡਾਟਾ ਸੈਂਟਰਾਂ, ਆਟੋਮੋਟਿਵ ਸੈਕਟਰ ਅਤੇ ਸੈਮੀਕੰਡਕਟਰਾਂ ਵਰਗੇ ਉੱਚ-ਵਿਕਾਸ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦਾ ਸੈਮੀਕੰਡਕਟਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸਰਕਾਰੀ ਸਹਾਇਤਾ ਨਾਲ 2035 ਤੱਕ 300 ਅਰਬ ਡਾਲਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2022-2023 ਵਿੱਚ 70.9 ਅਰਬ ਡਾਲਰ ਦੇ ਇਨਫਲੋ ਦੇਖਣ ਵਾਲੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਾਵਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕਈ ਗਲੋਬਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ HDFC ਬੈਂਕ ਅਤੇ ICICI ਬੈਂਕ ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਘਰੇਲੂ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਦੀ ਮੁਸ਼ਕਲ, ਉੱਚ ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਜਟਿਲ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ ਰਿਟੇਲ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲ ਗਏ ਹਨ। HSBC, ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਲਗਭਗ ਅੱਧੀਆਂ ਸਥਾਨਕ ਬਹੁ-ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਕਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਖਿਡਾਰੀ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਸਟੈਂਡਰਡ ਚਾਰਟਰਡ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵੀ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਫੋਕਸ ਬਦਲ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਫਾਇਦਾ ਹੈ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤਕ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, SMBC ਦੇ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿਸਥਾਰ ਨੂੰ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। WOS ਵੱਲ ਵਧਣ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪੂੰਜੀ ਵੱਖ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸਥਾਨਕ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ, ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜੋ ਸਖ਼ਤ RBI ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਰਿਟੇਲ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਲਈ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ 'ਤੇ SMBC ਦੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਅਸਿੱਧੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਧਿਆਨ ਤੋਂ ਸੰਭਾਵੀ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। SMFG (Sumitomo Mitsui Financial Group) ਦਾ ਕੁੱਲ ਮਾਲੀਆ (Revenue) ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025 ਵਿੱਚ 7.74% ਘਟਿਆ ਹੈ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਇਸ ਸਮੇਂ SMFG ਨੂੰ 'ਹੋਲਡ' (Hold) ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਰੇਟ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇੱਕ ਮਿਸ਼ਰਤ ਨਜ਼ਰੀਆ ਦੱਸਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ, ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਵਧਾਨ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਸਥਾਰ ਨੂੰ ਸੀਮਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਚੁਣੇ ਗਏ ਸੈਕਟਰ ਪੂੰਜੀ-ਸੁਭਾਅ ਵਾਲੇ (Capital-intensive) ਹਨ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਬਦਲਾਵਾਂ ਅਤੇ ਗਲੋਬਲ ਆਰਥਿਕ ਝਟਕਿਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹਨ। ਹੋਰ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਰਿਟੇਲ ਕਾਰਜਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਥਾਪਿਤ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਵਿਆਪਕ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਾਲੇ, ਲਾਭਕਾਰੀ ਪੈਮਾਨਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨਾ ਗੈਰ-ਦੇਸੀ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਔਖਾ ਹੈ।