SBI Research ਦੀ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟ ਮੁਤਾਬਕ, ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਵਾਧੂ ਮੰਗ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੀ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕਿੰਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਿੰਨੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠੀ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SBI) ਦੇ ਅਰਥ ਸ਼ਾਸਤਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਤਾਜ਼ਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਅੰਤਰ ਘਰੇਲੂ ਬੱਚਤ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵੱਧ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਕਾਰਨ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਗਲੋਬਲ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਦਬਾਵਾਂ ਦਾ ਅਸਰ
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਲੋਨ – ਯਾਨੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਕੰਮਕਾਜ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਫੰਡ – ਦੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। SBI Research ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਗਲੋਬਲ ਤੇਲ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਕਾਰਨ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਕੈਸ਼ ਬਫਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹੋਣਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਤੇਲ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਆਯਾਤ ਖਰਚਾ ਹੈ, ਇਸ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਅਚਾਨਕ ਬਦਲਾਅ ਅਕਸਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਅੰਕੜੇ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਗਲੋਬਲ ਸਪਲਾਈ-ਸਾਈਡ ਦੇ ਝਟਕੇ, ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਲਏ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਾਤਰਾ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਭਾਰਤੀਆਂ ਦੇ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ
ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਰਵਾਇਤੀ ਤਰੀਕਾ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਆਮ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਤੋਂ ਘਰੇਲੂ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਵੱਲ ਮਾਈਗ੍ਰੇਸ਼ਨ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਨਵੀਆਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਇਹ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਸ਼ਹਿਰੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਦਾ ਵਾਧਾ ਸੰਤ੍ਰਿਪਤ ਹੋਣ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਰਿਸਰਚ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ, ਦੀ ਵਧਦੀ ਪਸੰਦ ਵੱਲ ਵੀ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਫੰਡਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਸ ਨੂੰ ਬਦਲਦਾ ਹੈ।
ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰੁਝਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ
2022 ਤੋਂ, ਬੈਂਕ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਰਚਨਾ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਦਲਾਅ ਆਇਆ ਹੈ। ਕੈਸ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਵਰਗੀਆਂ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਸਹੂਲਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ, ਸਟੈਂਡਰਡ ਟਰਮ ਲੋਨਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਰਿਟੇਲ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਵਰਗੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲੋਨਾਂ 'ਤੇ ਠੰਡਾ ਅਸਰ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਰਜ਼ੇ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਸਨ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਕਾਰਨ ਆਪਣੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਸੰਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਤੋਂ ਮੁਕਾਬਲਾ, ਜੋ ਰਿਟੇਲ ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ ਮਾਰਕੀਟ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਹਮਲਾਵਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਨੇ ਇਸ ਸਪੇਸ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਰਵਾਇਤੀ ਦਬਦਬੇ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਕੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?
ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਇਸ ਗੈਪ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਮਾਰਜਿਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੋਵੇਗੀ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਟਰਮ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫੰਡ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, FCNR(B) ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ – ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਗੈਰ-ਨਿਵਾਸੀ ਖਾਤੇ – 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਇੱਕ ਅਸਥਾਈ ਬਫਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਤਰਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰ ਮੰਗ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਇਕੱਠਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।