SBI Funds Management (SBI MF) ਨੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਜੋ ਗਾਹਕ Systematic Investment Plans (SIP) ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਬੈਂਕ ਲਈ ਆਮ ਬਚਤ ਖਾਤਾ (Savings Account) ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲੋਂ 4 ਗੁਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕੀਮਤੀ ਸਾਬਤ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। ਹੁਣ ਕੰਪਨੀ SBI ਦੇ 2.1 ਕਰੋੜ ਤਨਖਾਹ ਖਾਤਾ (Salary Account) ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਕੇ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਵਾਉਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਰਹੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ SIP ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਦੁੱਗਣਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
SBI Funds Management (SBI MF) ਆਪਣੇ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਬੈਂਕ, ਭਾਵ SBI ਦੇ ਵਿਸ਼ਾਲ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਨੈੱਟਵਰਕ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾ ਕੇ ਆਪਣੇ Systematic Investment Plan (SIP) ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਮਕਸਦ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ (Investment Products) ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ (Integrate) ਕਰਕੇ, ਆਮ ਬਚਤ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Mutual Fund Investors) ਵਿੱਚ ਬਦਲਿਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਪਿੱਛੇ ਇੱਕ ਅੰਦਰੂਨੀ ਅਧਿਐਨ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੇ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ ਕਿ ਜਿਹੜੇ ਗਾਹਕਾਂ ਕੋਲ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ SIP ਵੀ ਹੈ, ਉਹ ਸਿਰਫ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਲਗਭਗ 4 ਗੁਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁੱਲਵਾਨ (Valuable) ਹਨ।
ਤਨਖਾਹ ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਫੋਕਸ
SBI Funds Management ਦੇ MD ਅਤੇ CEO, Debasish Mishra ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੇ 53 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਵੱਡੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SBI) ਦੇ 2.1 ਕਰੋੜ ਤਨਖਾਹ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਰਹੀ ਹੈ। ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਕੇ, ਮੌਜੂਦਾ SIP ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਦੁੱਗਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਕਾਫੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਇਹ SIP ਨਿਵੇਸ਼ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ, ਜਾਂ ਵਿਆਹ ਆਦਿ ਲਈ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਰਣਨੀਤਕ ਵੰਡ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸਥਿਤੀ
ਇਹ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਵਿੰਗ ਵਿਚਕਾਰ ਨੇੜੇ ਦੇ ਸਹਿਯੋਗ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਬੋਰਡ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ। SBI ਦੇ ਚੇਅਰਮੈਨ ਦਾ SBI Funds Management ਬੋਰਡ ਦੀ ਪ੍ਰਧਾਨਗੀ ਕਰਨਾ, ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦੇ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। SBI ਫਿਲਹਾਲ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਸਥਾਨ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੇਂ, ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਰ ਲਗਭਗ ₹2.75 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਹੋਰ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਵਾਲੀਅਮ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।
ਘਰੇਲੂ ਬੱਚਤਾਂ ਦਾ ਵਿੱਤੀਕਰਨ
ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਵਿਹਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਬਦਲਾਅ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪਰਿਵਾਰ ਹੁਣ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਨਕਦੀ ਦੇ ਭੰਡਾਰ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ SIPs ਰਾਹੀਂ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀਕਰਨ (Financialization) ਵੱਲ ਇਹ ਕਦਮ ਬੈਂਕ ਲਈ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ (Deposit Flight) ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਟੀਚਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ (Goal-based investing) ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਸੰਸਥਾ ਨਾਲ ਇੱਕ ਡੂੰਘਾ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਰਿਸ਼ਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਯੋਗਤਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਪਹੁੰਚ (Suitability-based approach) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਨੈੱਟਵਰਕ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੇ 98.7% ਪਿੰਨ ਕੋਡਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਫੀਸਾਂ (Distribution Fees) ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਰ ਲਈ ਬੁਨਿਆਦੀ ਬੱਚਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਿਹਤਰ ਰਿਅਕਰਿੰਗ ਆਮਦਨ (Recurring Revenue) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ SIP ਬੁੱਕ ਦੇ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਤਨਖਾਹ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਰਤਨ ਦਰ (Conversion Rate) 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀ ਫੀਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਸੂਚਕ ਹੋਣਗੇ।