ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SBI) ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025-26 ਦੌਰਾਨ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ MSME ਲੋਨ ਦੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪੂਰੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਚੈੱਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਅਤੇ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੂੰ ਆਟੋਮੇਟ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੀਂ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਅਪਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
AI ਨਾਲ ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਕਦਮ
ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SBI) ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025-26 ਵਿੱਚ ਮਾਈਕਰੋ, ਸਮਾਲ ਅਤੇ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜਿਜ਼ (MSME) ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਲਗਭਗ ₹1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਲੋਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਅਤੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟ ਕਰਨ ਲਈ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਦੀ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੋਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁੱਲ ₹5 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਹੈ, ਨਵੇਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਸਕ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
AI-ਪਾਵਰਡ ਸਿਸਟਮ ਇੱਕ ਬਿਜ਼ਨਸ ਰੂਲ ਇੰਜਣ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਲੋਨ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ GST ਫਾਈਲਿੰਗ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਰਿਪੋਰਟਾਂ, ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦੇ ਡਾਟਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਅਣ-ਸੰਰਚਿਤ ਇਨਪੁਟਸ ਸਮੇਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਡਾਟਾ ਪੁਆਇੰਟਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਨਾਲ, SBI ਨੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਇਆ ਹੈ। ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਰਾਮਾ ਮੋਹਨ ਰਾਓ ਅਮਾਰਾ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਇਸ ਪਹੁੰਚ ਨੇ ਨਾ ਸਿਰਫ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਿਆ ਹੈ, ਸਗੋਂ AI ਮਾਡਲਾਂ ਦੁਆਰਾ ਅੰਡਰਰਾਈਟ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (NPAs) ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ।
ਚੈੱਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਅਤੇ LLM ਦਾ ਇਸਤੇਮਾਲ
ਲੋਨ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, SBI ₹10,000 ਤੱਕ ਦੇ ਚੈੱਕਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਨੂੰ ਆਟੋਮੇਟ ਕਰਨ ਲਈ ਲਾਰਜ ਲੈਂਗੂਏਜ ਮਾਡਲ (LLMs) ਨੂੰ ਵੀ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਛੋਟੇ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁੱਲ ਚੈੱਕ ਵਾਲੀਅਮ ਦਾ ਲਗਭਗ 25% ਬਣਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਹਰ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਲਈ ਮਨੁੱਖੀ ਦਖਲ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਸਿੱਧੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕਰਮਚਾਰੀ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਰਿਲੇਸ਼ਨਸ਼ਿਪ ਮੈਨੇਜਰ, ਮੈਨੂਅਲ ਡਾਟਾ ਕੰਮ ਦੀ ਬਜਾਏ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਰਣਨੀਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੁੜਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ
AI ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਨਾਲ ਨਵੇਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਵੀ ਸਾਹਮਣੇ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਡਿਜੀਟਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਅਤੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਐਲਗੋਰਿਦਮ 'ਤੇ ਵੱਧ ਰਹੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਡਾਟਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਇਨਫ్రాਸਟ੍ਰਕਚਰ ਨਾਲ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉੱਨਤ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤਕਨੀਕੀ ਜਟਿਲਤਾਵਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਤੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ ਕਿ ਇਹ ਤਕਨੀਕੀ ਬਦਲਾਅ ਬੈਂਕ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਸਰੋਤ ਵੰਡ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੰਤੁਸ਼ਟੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਨਤੀਜੇ ਦੇਖ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ 'ਤੇ ਪੂਰਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸਿਸਟਮਾਂ ਦੇ ਵਧਣ ਨਾਲ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੋਵੇਗਾ। ਬੈਂਕ AI-ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕੀਤੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਰਿਸਕ ਯੂਨਿਟ ਸਮੇਤ ਨਿਯੰਤਰਣ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।