UPI 'ਤੇ RuPay ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ, ਘਰੇਲੂ ਨੈੱਟਵਰਕ ਦੇ ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ

ਭਾਰਤ ਦਾ ਘਰੇਲੂ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕ, RuPay, ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਰਾਹੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਧ ਰਹੀ ਵਰਤੋਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਲਾਭਪਾਤਰ ਬਣਿਆ ਹੈ। ਬਰਨਸਟਾਈਨ (Bernstein) ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ UPI-ਲਿੰਕਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਹੁਣ ਕੁੱਲ ਵਾਲੀਅਮ ਦਾ ਲਗਭਗ 40% ਹਨ, ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ 10% ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਵੈਲਯੂ ਸ਼ੇਅਰ ਵਿੱਚ ਵੀ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਨੁਪਾਤਕ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ 2% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 8% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। RuPay ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਦੋ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਸਿਰਫ 3% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ ਲਗਭਗ 16% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਵਾਧਾ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ 2022 ਦੇ ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ RuPay ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ UPI ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨਾਲ ਲਿੰਕ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਇਆ ਹੈ। ਸਤੰਬਰ 2025 ਤੱਕ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 11.33 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਐਕਟਿਵ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹਨ। ਬਰਨਸਟਾਈਨ ਵਿੱਚ ਇੰਡੀਆ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲਜ਼ ਦੇ ਮੁਖੀ, ਪ੍ਰਣਵ ਗੁੰਡਲਾਪਾਲੀ ਨੇ ਕਿਹਾ, "A combination of wider merchant acceptance and a lower MDR structure for smaller merchants has accelerated adoption." ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਜੇਕਰ UPI ਲਿੰਕੇਜ RuPay ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਨੈੱਟਵਰਕ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸੰਭਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੀਆਂ ਪਿਛਲੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਨੂੰ ਪਾਰ ਕਰ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਜੂਨ 2024 ਤੱਕ RuPay ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੇ ਨਵੇਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਾਰਡਾਂ ਦਾ 50% ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਵਾਲੀਅਮ ਦਾ 30% ਹਿੱਸਾ ਬਣਾਇਆ ਸੀ। 50 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਪਾਰੀ ਇਸ ਸਮੇਂ UPI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੋਲ ਪੁਆਇੰਟ-ਆਫ-ਸੇਲ (POS) ਡਿਵਾਈਸ ਹਨ ਜੋ ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। UPI 'ਤੇ RuPay ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਵੱਡੇ ਵਪਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਵਪਾਰੀਆਂ 'ਤੇ ₹2,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਲਈ MDR ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਛੋਟੇ ਰਿਟੇਲਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ UPI-ਲਿੰਕਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ QR ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ RuPay-ਲਿੰਕਡ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਸਰਗਰਮੀ ਅਤੇ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਰਹੇ ਹਨ। PwC ਇੰਡੀਆ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ UPI 'ਤੇ RuPay ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਲਿੰਕ ਕਰਨ ਨਾਲ "revolutionised digital payments by combining UPI's simplicity with credit flexibility," ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਰਵਿਘਨ QR-ਆਧਾਰਿਤ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ, ਰਿਵਾਰਡਜ਼ ਅਤੇ ਇਕੱਤਰ ਬਿੱਲਿੰਗ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਪਣਾਉਣ ਅਤੇ ਵਰਤੋਂ ਵਧਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ₹2,000 ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਛੋਟੇ-ਟਿਕਟ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ 'ਤੇ ਇਸ ਸਮੇਂ ਕੋਈ MDR ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ UPI-ਲਿੰਕਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਔਸਤ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਆਕਾਰ ₹1,000 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਮਾਲੀਆ ਵਾਧਾ ਹੌਲੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। SBI ਕਾਰਡਜ਼ ਵਰਗੇ ਜਾਰੀਕਰਤਾ UPI-ਲਿੰਕਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ UPI ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। Paytm ਵਰਗੇ UPI-ਕੇਂਦਰਿਤ ਖਿਡਾਰੀ ਵੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੇ UPI ਰੇਲਾਂ 'ਤੇ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਭਾਵ: ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਵਪਾਰੀਆਂ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਭਾਰਤ ਦੇ ਘਰੇਲੂ ਭੁਗਤਾਨ ਨੈੱਟਵਰਕ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਕਾਰਡ ਸਕੀਮਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਵਿੱਚ ਨਵੀਨਤਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਇਸ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10. ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦ: UPI (Unified Payments Interface): NPCI ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਿਤ ਇੱਕ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਹੈ ਜੋ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਤੁਰੰਤ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। RuPay: ਭਾਰਤ ਦਾ ਆਪਣਾ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕ, ਜੋ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। MDR (Merchant Discount Rate): ਇੱਕ ਫੀਸ ਜੋ ਵਪਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕਾਰਡ ਭੁਗਤਾਨ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਖਰਚੇ, ਇੰਟਰਚੇਂਜ ਫੀਸ ਅਤੇ ਐਕਵਾਇਰਿੰਗ ਬੈਂਕ ਫੀਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। QR code (Quick Response code): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਬਾਰਕੋਡ ਜਿਸਨੂੰ ਸਮਾਰਟਫੋਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਜਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਸਕੈਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।