Whalesbook
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਬੰਦ ਪਏ ਹਨ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਗੁੰਮ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ। ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦਾ UDGAM ਪੋਰਟਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Depositors) ਅਤੇ ਵਾਰਸਾਂ (Heirs) ਨੂੰ ਖਾਤੇ 'ਚੋਂ ਪੈਸੇ ਲੱਭਣ ਅਤੇ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਾਣੋ ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਜੋਖਮ ਕੀ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਤਿਆਰੀ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਨੇ ਬੰਦ ਪਏ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ 'ਚੋਂ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਦਿਵਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਢਾਂਚਾਗਤ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ 10 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਬੰਦ (inoperative) ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਰ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਐਂਡ ਅਵੇਅਰਨੈੱਸ ਫੰਡ (DEAF) ਵਿੱਚ ਟਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਟਰਾਂਸਫਰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦੀ ਕਿ ਪੈਸਾ ਖਤਮ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, RBI ਨੇ UDGAM (Unclaimed Deposits – Gateway to Access inforMation) ਪੋਰਟਲ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਹੀ ਜਗ੍ਹਾ 'ਤੇ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਅਣ-ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ (unclaimed deposits) ਦੀ ਖੋਜ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਕਿਉਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਅਣ-ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਅਕਸਰ ਮਰੇ ਹੋਏ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਉਹ ਖਾਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਜਗ੍ਹਾ ਜਾਣ ਜਾਂ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਣ ਕਾਰਨ ਭੁੱਲ ਗਏ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਸਹੀ ਧਨ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (wealth management) ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (estate planning) ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਪੈਸਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸਮਾਂ ਲੈਣ ਵਾਲੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। UDGAM ਪੋਰਟਲ ਇਹ ਪਛਾਣਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਫੰਡ ਕਿੱਥੇ ਰੱਖੇ ਗਏ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲ ਕਲੇਮ ਉਸ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਸੰਸਾਧਿਤ (processed) ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਖਾਤਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਇਆ ਸੀ।
ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ?
UDGAM ਪੋਰਟਲ ਸਿੱਧੇ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਖੋਜ ਉਪਯੋਗਤਾ (search utility) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਉਪਭੋਗਤਾ ਪੋਰਟਲ ਰਾਹੀਂ ਇੱਕ ਅਣ-ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਰਿਕਵਰੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਸਬੰਧਤ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕੋਈ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਰਿਫੰਡ ਸਿਸਟਮ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਦਾਅਵੇਦਾਰ (claimant) ਦੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਖਾਤਾਧਾਰਕ ਲਈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਟੈਂਡਰਡ ਨੋ ਯੂਅਰ ਕਸਟਮਰ (KYC) ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਖਾਤਾ ਕਿਸੇ ਮਰੇ ਹੋਏ ਵਿਅਕਤੀ ਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਾਮਜ਼ਦ (nominee) ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸ (legal heir) ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਦਾਅਵਾ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੌਤ ਦਾ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਵਾਰਸ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਜਾਂ ਵਸੀਅਤ (will) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਸਹੀ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਪੈਸਾ ਵਾਪਸ ਦਿਵਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਤੋਂ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਦੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੇ, ਭੁੱਲ ਚੁੱਕੇ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ, ਅਤੇ ਵਾਰਸਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਅਸਲ ਖਾਤਾਧਾਰਕ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਸਬੰਧ ਨੂੰ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ (bureaucratic) ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਅਕਸਰ ਫਰਜ਼ੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ ਜਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਜਾਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਣ-ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਸਿਰਫ RBI ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਅਧਿਕਾਰਤ UDGAM ਪੋਰਟਲ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਦੇ ਵੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕ੍ਰੈਡੈਂਸ਼ੀਅਲ, OTP, ਜਾਂ ਪਾਸਵਰਡ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਸਾਈਟਾਂ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨਾਲ ਸਾਂਝਾ ਨਾ ਕਰਨ ਜੋ ਫੀਸ ਲੈ ਕੇ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ 'ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ' ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਸੈਕਟਰ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ (Liability)
ਅਣ-ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਦੇਣਦਾਰੀ (liability) ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਫੰਡ DEAF ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਖੋਜ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਾਈਜ਼ ਕਰਨ ਵੱਲ ਵਧਣਾ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੁਆਰਾ ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ (consumer protection) ਲਈ ਧੱਕੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਅਣ-ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਦੀ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਇਹ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਖਾਤਾਧਾਰਕਾਂ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਦੇ ਆਪਣੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਬ੍ਰਾਂਚ ਨੈਟਵਰਕ ਬਦਲਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਖਾਤੇ ਮਰਜ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਕੋਲ ਅਣ-ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੇ ਫੰਡ ਹਨ, ਤਾਂ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਅਜਿਹੇ ਖਾਤਿਆਂ ਦੇ ਹੋਂਦ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਤ UDGAM ਪੋਰਟਲ 'ਤੇ ਜਾਣਾ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਹੋਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਸਰਗਰਮ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਆਪਣੇ KYC ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਰੂਪ 'ਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵਿਰਾਸਤ (inheritance) ਨੂੰ ਸੰਭਾਲ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਰਿਕਾਰਡ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ (nominations) ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਪੋਰਟਲ 'ਤੇ ਭਾਗੀਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਅਧਿਕਾਰਤ RBI ਸੰਚਾਰਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੋ।
