RBL Bank ਨੂੰ Emirates NBD ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਵੱਡੀ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ AAA ਰੇਟਿੰਗ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਫੰਡਿੰਗ ਖਰਚੇ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ 25-30% ਲੋਨ ਵਾਧੇ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਟੀਚਾ ਇਸ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਗਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਪਤੀ 'ਤੇ 1.8% ਤੋਂ 2% ਰਿਟਰਨ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
RBL Bank ਨੇ Emirates NBD ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ AAA ਰੇਟਿੰਗ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫਾ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਕਦਮ ਚੁੱਕਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਇਸ ਫੰਡਿੰਗ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਆਪਣੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਕਰੇਗਾ - ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਲਈ ਜੋ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ - ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਸਦਾ ਟੀਚਾ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਦਾਰਿਆਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 30-40 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਦਾ ਅੰਤਰ ਘਟਾਉਣਾ ਹੈ। CEO R. Subramanian Kumar ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਹੇਠ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਉੱਚ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਉਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਸਤੇ ਫੰਡਿੰਗ ਸਰੋਤਾਂ ਨਾਲ ਬਦਲਣ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਮੁੜ-ਵੰਡ ਕਰਨੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
ਲੋਨ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਰਣਨੀਤੀ
ਬੈਂਕ ਨੇ ਅਗਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਵਿੱਚ 25-30% ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਦਾ ਵੱਡਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਿਆ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, RBL Bank ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ GIFT City ਵਿੱਤੀ ਜ਼ੋਨ, ਮਿਡ-ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਲੈਂਡਿੰਗ, ਅਤੇ ਉੱਚ-ਰੇਟਡ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵੱਲ ਮੋੜ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨਵੀਂ ਰੇਟਿੰਗ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਹੁਣ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਲੈਂਡਿੰਗ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਸੰਭਵ ਨਹੀਂ ਸਨ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, Emirates NBD ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਫੌਰਨ ਕਰੰਸੀ ਨਾਨ-ਰੈਜ਼ੀਡੈਂਟ (FCNR) ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ UAE ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਡਾਇਾਸਪੋਰਾ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, Emirates NBD ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਨੈੱਟਵਰਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ $1.5 ਬਿਲੀਅਨ ਅਤੇ $2 ਬਿਲੀਅਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇਨਫਲੋ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ
ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੇ ਅਗਲੇ ਦੋ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਦਾ ਲਗਭਗ ₹2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਟੀਚਾ ਸੰਪਤੀ 'ਤੇ 1.8% ਤੋਂ 2% ਦਾ ਰਿਟਰਨ (RoA) ਹਾਸਲ ਕਰਨਾ ਹੈ – ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕਿੰਨੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਆਪਣੀ ਸੰਪਤੀ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਫੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਵਿੱਤ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੇ ਸੰਕੇਤ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਸਮੇਂ ਉਸਦੇ MSME (ਮਾਈਕ੍ਰੋ, ਸਮਾਲ ਅਤੇ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜਿਜ਼) ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਤਣਾਅ ਦੇ ਕੋਈ ਸੰਕੇਤ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਜਿਹੇ ਖੇਤਰਾਂ ਦੀ ਨੇੜੀਓਂ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਆਰਥਿਕ ਚੱਕਰਾਂ ਅਤੇ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਬਿਜ਼ਨਸ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਪੂੰਜੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਅਤੇ ਰੇਟਿੰਗ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨੀਂਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਬੈਂਕ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕ ਇਸ ਸਮੇਂ ਲੋਨ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨ ਲਈ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਲਈ ਬੁਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਦੇ ਵਿਸਤਾਰ ਨੂੰ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬੈਂਕ ਲਈ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰੀਖਿਆ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਉੱਚ ਮਾਰਜਿਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਬਦਲਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਆਪੀ ਤਰਲਤਾ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਆਪਣੇ ਘੱਟ ਫੰਡ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕਈ ਮੁੱਖ ਸੰਕੇਤਕਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ। ਪਹਿਲਾਂ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੀ ਅਸਲ ਰਫ਼ਤਾਰ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ FCNR ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਟੀਚਿਆਂ ਵੱਲ ਹੋਈ ਤਰੱਕੀ। ਦੂਜਾ, ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIMs) ਨੂੰ ਟ੍ਰੈਕ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਫੰਡ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਰਹੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨਵੇਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਪੈਮਾਨੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੋ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਵਾਧਾ ਉੱਚੇ ਬੁਰੇ ਲੋਨ ਦੀ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਨਾ ਆਵੇ।