ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸੰਕੇਤ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਖਰਚੇ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਕੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਡਿਪਟੀ ਗਵਰਨਰ ਸ਼ਿਰੀਸ਼ ਚੰਦਰ ਮੁਰਮੂ ਨੇ ਰਸਮੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਦਾਖਲੇ ਵਿੱਚ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਗਿਰਾਵਟ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕੀਤਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਅਣ-ਸੇਵਾ ਗ੍ਰਾਹਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ।
RBI ਦਾ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਨਵਾਂ ਫੈਸਲਾ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਦੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਰਣਨੀਤੀ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ। 19 ਅਗਸਤ, 2026 ਨੂੰ CNBC-TV18 ਬੈਂਕਿੰਗ ਟ੍ਰਾਂਸਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਸੰਮੇਲਨ ਦੌਰਾਨ, ਡਿਪਟੀ ਗਵਰਨਰ ਸ਼ਿਰੀਸ਼ ਚੰਦਰ ਮੁਰਮੂ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਤੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਰਸਮੀ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ
ਬੈਂਕ ਇਸ ਸਮੇਂ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਡਿਪਟੀ ਗਵਰਨਰ ਦੁਆਰਾ ਸਾਂਝੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025-26 ਵਿੱਚ ਰਸਮੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਵੇਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਘਟ ਕੇ 42% ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 2022-23 ਵਿੱਚ 52% ਸੀ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਹੈ—ਬਕਾਇਆ ਵਪਾਰਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ 14% ਵਧਿਆ ਹੈ—ਮੌਜੂਦਾ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲੱਭਣ ਨਾਲੋਂ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸਾਬਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ।
RBI ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਸਿਰਫ ਖਰਚੇ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਧਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਆਟੋਮੇਟ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਇੱਕ ਸੰਕੇਤ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਬਜਟ ਕਿਵੇਂ ਅਲਾਟ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਬੈਂਕ ਜੋ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਿਕਲਪਿਕ ਡਾਟਾ—ਜਿਵੇਂ ਕਿ GST ਫਾਈਲਿੰਗ, ਯੂਟਿਲਿਟੀ ਭੁਗਤਾਨ, ਅਤੇ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ—ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਰਵਾਇਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਉਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਅਤੇ ਮਨੁੱਖੀ ਨਿਗਰਾਨੀ
ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਨਵੀਆਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਉਮੀਦਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ। RBI ਨੇ ਇਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ 'ਮਾਡਲ ਵੱਲੋਂ ਫੈਸਲਾ ਲਿਆ ਗਿਆ' AI ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੇ ਅਸਫਲ ਹੋਣ ਜਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਣ 'ਤੇ ਕੋਈ ਬਹਾਨਾ ਸਵੀਕਾਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਮਨੁੱਖੀ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ AI-ਆਧਾਰਿਤ ਉਧਾਰ ਜਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਖੋਜ ਫੈਸਲਾ ਸਮਝਾਉਣ ਯੋਗ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੌਤੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕੇ।
'ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਵੀਨਤਾ' ਦੀ ਇਹ ਪਹਿਲ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। RBI ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਵੀ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਰੂਪਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਬੇਦਖਲੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਆਬਾਦੀ ਦੇ ਕੁਝ ਹਿੱਸਿਆਂ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਕੁਝ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਜੋਖਮ ਵੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਖਾਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੇ ਫੇਲ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਿਆਪਕ ਗਲਤੀਆਂ ਜਾਂ ਸਾਈਬਰ ਖਤਰਿਆਂ ਲਈ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਛੱਡ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ
ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸੰਸਥਾਵਾਂ AI ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਧਿਆਨ ਸਧਾਰਨ ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਿਵਰਤਨ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਾਧਨ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਾਗਤਾਂ 'ਤੇ AI ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਤੇ 'ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਅਦਿੱਖ' ਵਰਗਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਬਾਰੇ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉਤਪਾਦਕਤਾ ਦਾ ਸੱਚਾ ਮਾਪ ਹੋਵੇਗਾ।