RBI ਨੇ ਗਲੋਬਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ: ਭਾਰਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਤੇਜ਼, ਸਸਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ? ਦੇਖਣ ਲਈ ਕਲਿੱਕ ਕਰੋ!

RBI ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਹੁਣ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ (cross-border payments) ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਹੋਰ ਪੇਮੈਂਟ ਐਗਰੀਗੇਟਰਾਂ (payment aggregators) ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਅਧਿਕਾਰ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼, ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਸਸਤਾ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆ: ਦੇਰੀ ਅਤੇ ਉੱਚ ਖਰਚੇ

ਭਾਰਤੀ ਫ੍ਰੀਲੈਂਸਰ ਅਤੇ ਨਿਰਯਾਤਕ ਅਜੇ ਵੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਦੇਰੀ, ਮੈਨੂਅਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ, ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਖਰਚੇ (foreign exchange charges) ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ। ਇਹ ਭਾਰਤ ਦੀ ਘਰੇਲੂ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜਿੰਨਾ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਸਮਰਥ ਦਿਵੇਦੀ ਦਾ ਕੇਸ

ਫ੍ਰੀਲੈਂਸ ਕੰਸਲਟੈਂਟ ਸਮਰਥ ਦਿਵੇਦੀ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦਿਨ ਲੱਗ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵੀਕਐਂਡ ਅਤੇ ਛੁੱਟੀਆਂ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਖਰਚੇ 5% ਤੋਂ 8% ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। PayPal ਵਰਗੇ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਵੀ 7-10% ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਫੀ ਲੱਗਦੀ ਹੈ।

RBI ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਕਿਉਂ ਖੋਲ੍ਹ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਪਹਿਲਾਂ ਬੈਂਕ ਕੋਰੇਸਪੋਂਡੈਂਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨੈੱਟਵਰਕ (correspondent banking networks) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਸਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ, ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਐਕਸਚੇਂਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਹੌਲੀ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਸਨ। RBI ਇੱਕ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਨਵੀਨਤਾਕਾਰੀ ਮਾਹੌਲ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਰਾਹੀਂ ਤੇਜ਼, ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਲਾਗਤ-ప్రਭાવી ਹੱਲ ਮਿਲ ਸਕਣ।

ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇਨਵਾਰਡ ਰੇਮਿਟੈਂਸ (inward remittances) $120 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ ਆਊਟਵਾਰਡ ਰੇਮਿਟੈਂਸ (outward remittances) $25 ਬਿਲੀਅਨ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਖੇਤਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। IT ਵਰਗੀਆਂ ਸੇਵਾ ਨਿਰਯਾਤ (services exports) ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਕੁਸ਼ਲ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਕਲੈਕਸ਼ਨ (cross-border collections) ਨੀਤੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕੇਂਦਰ ਹੈ। ਇਹ ਪੇਮੈਂਟ ਫਰਮਾਂ ਲਈ ਮੌਕੇ ਪੈਦਾ ਕਰੇਗਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਲਾਭ ਮਾਰਜਿਨ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, FEMA ਅਤੇ PMLA ਵਰਗੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਵੇਗੀ।

ਮੌਜੂਦਾ ਖਿਡਾਰੀ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ਕ

Razorpay ਨੇ PA-CB ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਲਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਗਲੋਬਲ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। Razorpay ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਸ਼ਸ਼ਾਂਕ ਕੁਮਾਰ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਗਲੋਬਲ ਇੱਛਾਵਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। Cashfree Payments ਦੇ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 250% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਮਾਈ ਦਾ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ 30% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। Cashfree ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਰੀਜੂ ਦੱਤਾ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਪਾਰੀ 140 ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁਦਰਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਗਲੋਬਲ ਵਿਕਰੀ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। Skydo ਵਰਗੇ ਨਵੇਂ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਫ੍ਰੀਲੈਂਸਰਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਫਿਨਟੈਕ ਦੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ 1% ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਹੈ। Skydo ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਮੋਵਿਨ ਜੈਨ, ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ $5 ਬਿਲੀਅਨ ਸਲਾਨਾ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਾਲੀਅਮ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ

RBI ਦੀ ਇਹ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਪਰਿਵਰਤਨ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਜੋਂ ਦੇਖੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਪੇਮੈਂਟ ਫਰਮਾਂ ਨੂੰ ਵਧਦੀ ਮੁਕਾਬਲਾਬਾਜ਼ੀ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਤਰੱਕੀ ਕਾਰਨ ਖਰਚੇ ਘਟਣ ਅਤੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਆਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦਾ ਅੰਤਿਮ ਟੀਚਾ ਭਾਰਤੀ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਘਰੇਲੂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਰਗਾ ਹੀ ਆਸਾਨ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਅਨੁਭਵ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

ਇਸ ਨਾਲ ਭਾਰਤੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿਸ਼ਵ ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਹੋਣਗੇ, ਸੇਵਾ ਨਿਰਯਾਤ ਵਧੇਗਾ, ਅਤੇ ਫ੍ਰੀਲੈਂਸਰਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉੱਦਮੀਆਂ (SMEs) ਨੂੰ ਸਹਾਇਤਾ ਮਿਲੇਗੀ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਫਿਨਟੈਕ ਅਤੇ ਪੇਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੇ ਮੌਕੇ ਹਨ।

ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ

8/10

ਕਠਿਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• Payment Aggregator (PA): ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਜੋ ਵਪਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਰਗੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰੀਕਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਉਹ ਗਾਹਕ, ਵਪਾਰੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਵਿਚੋਲੇ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• Cross-border Payments: ਅਜਿਹੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਦੇਸ਼ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• Foreign Exchange (Forex) Charges: ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮੁਦਰਾ ਤੋਂ ਦੂਜੀ ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਵੇਲੇ ਲਗਾਈਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ।
• Correspondent Banking Networks: ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਕਈ ਵਿਚੋਲੇ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
• FEMA (Foreign Exchange Management Act): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਵਸਤੂਆਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਪਾਰ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਕਾਨੂੰਨ।
• PMLA (Prevention of Money Laundering Act): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨ।
• PA-CB licence: ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜੋ ਪੇਮੈਂਟ ਐਗਰੀਗੇਟਰਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਪੇਮੈਂਟ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।