ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇਣ ਲਈ ਡਰਾਫਟ ਨਿਯਮ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਨਿਯਮ 1 ਜੁਲਾਈ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ ਅਤੇ ₹50,000 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ₹25,000 ਤੱਕ ਦਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੇਂ ਡਰਾਫਟ ਨਿਯਮ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ 'ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਦੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨ ਦੇ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ' ਦੇ ਤਹਿਤ, ਪੀੜਤ ₹50,000 ਤੱਕ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁੱਧ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ 85% ਤੱਕ, ਯਾਨੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ₹25,000 ਦਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਸੂਚਨਾ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਸਾਈਬਰ ਕ੍ਰਾਈਮ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਪੋਰਟਲ (ਜਾਂ ਹੈਲਪਲਾਈਨ 1930) 'ਤੇ ਪੰਜ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਦੇਣੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਨਿਯਮ 1 ਜੁਲਾਈ, 2026 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਏ ਲੈਣ-ਦੇਣ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਜਾਂਚ ਕਰਨ, ਦੇਣਦਾਰੀ ਤੈਅ ਕਰਨ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਨਤੀਜੇ ਬਾਰੇ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨ ਲਈ 30 ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਮਿਲੇਗਾ, ਅਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪੰਜ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ
RBI ਦਾ ਇਹ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਸਿਰਫ ਅਣ-ਅਧਿਕਾਰਤ ਫੰਡ ਵਾਪਸੀ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਹੋਰ ਵੀ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਇਸ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਮਾਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਠੱਗਾਂ (Scammers) ਦੁਆਰਾ ਧੋਖਾ ਦੇ ਕੇ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦਬਾਅ ਹੇਠ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੇਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਚੋਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਜਿੰਮੇਵਾਰੀ
ਇਹ ਨਿਯਮ ਗਾਹਕ ਦੀ ਲਾਪਰਵਾਹੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਅਸਫਲਤਾ ਵਿਚਕਾਰ ਫਰਕ ਦੱਸਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਖਾਮੀ ਜਾਂ ਲਾਪਰਵਾਹੀ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਗਾਹਕ ਦੀ ਕੋਈ ਜਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਜਾਂ ਵਾਧੂ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਜੇਕਰ ਧੋਖਾ ਕਿਸੇ ਤੀਜੇ-ਧਿਰ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ (Third-party service provider) ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਗਾਹਕ ਦੀ ਕੋਈ ਦੇਣਦਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਸੂਚਨਾ ਪੰਜ-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਦਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੋਵੇ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, OTP, ਪਾਸਵਰਡ ਜਾਂ PIN ਸਾਂਝੇ ਕਰਨਾ, ਮਾਲਵੇਅਰ (Malware) ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰਨਾ, ਜਾਂ ਅਧਿਕਾਰਤ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨਾ ਗਾਹਕ ਦੀ ਲਾਪਰਵਾਹੀ ਮੰਨੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੀ, ਯੋਗ ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ RBI ਦੁਆਰਾ ਦੱਸੇ ਗਏ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਅੰਸ਼ਕ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਕੀ ਹੈ?
ਡਿਜੀਟਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਲਈ ਮੁਆਵਜ਼ੇ ਦਾ ਇਹ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਸੰਚਾਲਨ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ (Compliance) ਦੇ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰੇਗਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਵਾਧੂ ਕੰਮ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਹਿਲ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦਾ ਦਬਾਅ ਵੀ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਜਾਂਚ ਦਾ 30-ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਅਤੇ 5-ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ, ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਅੰਤਿਮ ਲਾਭ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਉਹ ਉਪਭੋਗਤਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਧੋਖਾ ਖੋਜਣ ਦੇ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।