RBI ਵੱਲੋਂ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਐਲਾਨ: ਲੋਨ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ 'ਤੇ ਬੰਦ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਫੋਨ ਦੇ ਫੀਚਰਸ!

ਸਖ਼ਤ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਪਾਬੰਦੀਆਂ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਲੋਨ 'ਤੇ ਖਰੀਦੇ ਗਏ ਮੋਬਾਈਲ ਫੋਨਾਂ ਦੇ ਕੁਝ ਫੀਚਰਸ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਬਦਲਾਅ RBI ਦੀਆਂ 'ਰਿਸਪਾਂਸੀਬਲ ਬਿਜ਼ਨਸ ਕੰਡਕਟ ਡਾਇਰੈਕਸ਼ਨਜ਼' ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ ਤਾਂ ਜੋ ਫਿਨਟੈਕ ਲੈਂਡਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਅਪਣਾਈਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਕੁਝ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਰੂਪ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਹ ਫਰੇਮਵਰਕ 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਪੜਾਅਵਾਰ ਲਾਗੂਕਰਨ, ਡਿਫਾਲਟ ਸੁਧਾਰ ਦੀਆਂ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਹੀ ਲਾਈਆਂ ਜਾ ਸਕਣਗੀਆਂ ਜਦੋਂ ਲੋਨ ਸਿਰਫ਼ ਡਿਵਾਈਸ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਹੀ ਲਿਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ।

ਡਿਵਾਈਸ ਲਾਕਿੰਗ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਸ਼ਰਤਾਂ

ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤਹਿਤ, ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਹੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਖਾਤਾ 90 ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਹੋਵੇ। ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ 60-ਦਿਨ ਦੇ ਬਕਾਇਆ ਮਾਰਕ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨੋਟਿਸ ਜਾਰੀ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਬਕਾਇਆ ਅਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 21 ਦਿਨ ਦਾ ਸਮਾਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਕੋਈ ਵੀ ਫੰਕਸ਼ਨੈਲਿਟੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੱਤ-ਦਿਨ ਦਾ ਨੋਟਿਸ ਦੇਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਵੇਗਾ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ RBI ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਪਹੁੰਚ, ਇਨਕਮਿੰਗ ਕਾਲਾਂ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੀਚਰਜ਼ ਅਤੇ ਜਨਤਕ ਸੂਚਨਾਵਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਲੌਕ ਕਰਨ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਰੰਤ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਕ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਪੜਾਅਵਾਰ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਪੋਸਟ-ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਸੁਰੱਖਿਆ

ਬਕਾਇਆ ਡਿਊਜ਼ ਦੀ ਪੂਰੀ ਅਦਾਇਗੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਘੰਟੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਫੋਨ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਫੰਕਸ਼ਨੈਲਿਟੀਆਂ ਨੂੰ ਬਹਾਲ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਗਲਤ ਬਲੌਕਿੰਗ ਜਾਂ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਬਹਾਲੀ ਲਈ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ₹250 ਪ੍ਰਤੀ ਘੰਟਾ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਮਿਲਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਲਈ ਵਰਤੀ ਗਈ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਨੂੰ ਪੋਸਟ-ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਤੁਰੰਤ ਅਨਇੰਸਟਾਲ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਕੋਲ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਦਾ ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੋਵੇਗਾ।

ਰਿਕਵਰੀ ਕੰਡਕਟ ਦਾ ਵਿਆਪਕ ਕੋਡ

ਡਿਵਾਈਸ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਉਪਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪਰੇ, RBI ਦੇ ਡਰਾਫਟ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਆਚਰਣ-ਸੰਹਿਤਾ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਕੋਡ ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ "ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਸੀਆਂ" ਅਤੇ "ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ" ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਸੂਲੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਬਿਜ਼ਨਸ ਕਾਰਸਪੌਂਡੈਂਟਸ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ ਨੂੰ ਇੰਡੀਅਨ ਇੰਸਟੀਚਿਊਟ ਆਫ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਂਡ ਫਾਈਨਾਂਸ (IIBF) ਵਰਗੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਐਮਪੈਨਲਡ ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਸੀਆਂ, ਸੰਪਰਕ ਵੇਰਵਿਆਂ ਅਤੇ ਨਿਯੁਕਤੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸਮੇਤ, ਜਨਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਕਵਰੀ ਵਿਜ਼ਿਟਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯੁਕਤ ਏਜੰਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਬਾਰੇ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਗਾਹਕ ਦੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਅਜੇ ਵੀ ਅਣ-ਹੱਲ ਹੈ ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਕਵਰੀ ਕੇਸ ਸੌਂਪਣ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਹੈ। ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਰਿਕਵਰੀ ਕਾਲਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ, ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ ਅਤੇ ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਰੱਖਣੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ। ਰਿਕਵਰੀ ਸਟਾਫ਼ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਆਚਰਣ ਮਾਪਦੰਡ ਵੀ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਵੇਰੇ 8 ਵਜੇ ਤੋਂ ਸ਼ਾਮ 7 ਵਜੇ ਦੇ ਬਾਹਰ ਸੰਪਰਕ, ਅਪਮਾਨਜਨਕ ਭਾਸ਼ਾ, ਧਮਕੀਆਂ, ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਤੰਗ ਕਰਨਾ, ਜਾਂ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ 'ਤੇ ਡਿਫਾਲਟਰਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਰਮਿੰਦਾ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਗਲਤ ਵਸੂਲੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਕਾਰਨ ਨੁਕਸਾਨ ਝੱਲਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਨ ਅਤੇ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦਾ ਵੀ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

ਫਿਨਟੈਕ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਅਸਰ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ

RBI ਦੁਆਰਾ ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਦਮ ਫਿਨਟੈਕ ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਲੋਨ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਫੋਨ ਫੰਕਸ਼ਨ ਨੂੰ ਅਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਣ ਵਰਗੀਆਂ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਕਰਕੇ, RBI ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਗਾਹਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਪੜਾਅਵਾਰ ਪਹੁੰਚ, ਸਪੱਸ਼ਟ ਸਹਿਮਤੀ, ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਲੈਂਡਰਾਂ ਦੇ ਵਸੂਲੀ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀ ਭਲਾਈ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪਹੁੰਚ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਅਤੇ ਏਜੰਸੀ ਨਿਯੁਕਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ, ਡੈਬਿਟ ਰਿਕਵਰੀ ਕਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰਤਾ ਅਤੇ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਵੱਲ ਇੱਕ ਕਦਮ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਪੋਸਟ-ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਬਹਾਲੀ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਗਲਤ ਬਲੌਕਿੰਗ ਲਈ ਮੁਆਵਜ਼ਾ, ਗਲਤ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਤੇਜ਼ ਨਿਪਟਾਰਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਹੈ। ਵਿਆਪਕ ਆਚਰਣ-ਸੰਹਿਤਾ ਹਮਲਾਵਰ ਅਤੇ ਅਨੈਤਿਕ ਵਸੂਲੀ ਯਤਨਾਂ ਬਾਰੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੈਂਡਰਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਗਾਹਕ ਸਬੰਧ ਅਤੇ ਘੱਟ ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਆਊਟਲੁੱਕ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਸ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਦਾ ਨਾਮ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, RBI ਦੇ ਇਸ ਕਦਮ ਨਾਲ ਲੈਂਡਰਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ, ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਹਮਲਾਵਰ ਵਸੂਲੀ ਯਤਨਾਂ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਰਿਕਵਰੀ ਏਜੰਟਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ, ਵਸੂਲੀ ਏਜੰਸੀ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਅੰਦਰ ਏਕੀਕਰਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਸਿਖਲਾਈ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਦੇ ਪੱਖ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇਗੀ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਜੋ 2026 ਦੇ ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੋਵੇਗੀ, ਉਦਯੋਗ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਫਰੇਮਵਰਕ ਅਤੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀਕਲ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਮਾਂ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।