ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ 22 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲੰਮੇ ਵਕਫੇ ਬਾਅਦ ਅਰਬਨ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਬੈਂਕਾਂ (UCBs) ਲਈ ਨਵੇਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਡਰਾਫਟ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਵੇਂ ਢਾਂਚੇ ਤਹਿਤ, ਸਿਰਫ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ **₹300 ਕਰੋੜ** ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ **3%** ਤੋਂ ਘੱਟ ਨੈੱਟ NPA (Non-Performing Asset) ਦਾ ਨਿਯਮ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਨੀਤੀ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ (Financial Inclusion) ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ 2004 ਤੋਂ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਠੋਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ।
22 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਬਦਲਿਆ RBI ਦਾ ਰੁਖ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਅਰਬਨ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਬੈਂਕਾਂ (UCBs) ਲਈ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੇ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਦਮ ਚੁੱਕਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪਿਛਲੇ 22 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਬੰਦ ਪਈ ਸੀ। ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਜਨਤਾ ਦੇ ਸੁਝਾਵਾਂ ਲਈ ਡਰਾਫਟ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਨੀਤੀਗਤ ਬਦਲਾਅ ਵੱਡੀਆਂ ਅਤੇ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੁਸਾਇਟੀਆਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਨਵੇਂ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ
ਇਸ ਡਰਾਫਟ ਫਰੇਮਵਰਕ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲੈਣ ਦੇ ਚਾਹਵਾਨਾਂ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਵਿੱਤੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਲਈ, ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਕੋਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹300 ਕਰੋੜ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਸਫਲ ਕਾਰਜਕਾਲ ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਇਤਿਹਾਸ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਲਈ ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਤੈਅ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਅਨੁਸਾਰ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਦਾ ਨੈੱਟ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (NPA) ਅਨੁਪਾਤ 3% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ।
ਇਹ ਮਾਪਦੰਡ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਨਵੇਂ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸ਼ਾਸਨ (Governance) ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਦੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਨਾ ਦੁਹਰਾਉਣ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ 2000 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਸਮੇਕਨ (Consolidation) ਤੋਂ ਹਟ ਕੇ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਵਿਸਥਾਰ (Controlled Expansion) ਵੱਲ ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਭਾਰਤ ਭਰ ਦੇ ਕਸਬਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਗੀ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਸਖਤ ਕਾਬੂ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ
ਪਿਛਲੀ ਵਾਰ 2004 ਵਿੱਚ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਵਿੰਡੋ ਬੰਦ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਬਦਲਾਅ ਆਏ ਹਨ। ਸਰਗਰਮ UCBs ਦੀ ਗਿਣਤੀ 2,100 ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ 2025 ਤੱਕ ਲਗਭਗ 1,457 ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਲਈ ਸਮੇਕਨ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਸੀ। ਜੁਲਾਈ 2026 ਤੱਕ, 27 UCBs ਅਜੇ ਵੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ 'ਆਲ-ਇਨਕਲੂਸਿਵ ਡਾਇਰੈਕਸ਼ਨਜ਼', ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਾੜੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਕਾਰਨ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਵਪਾਰਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਨਿਰੀਖਕਾਂ ਲਈ, ਚੁਣੌਤੀ ਦੋਹਰੀ ਨਿਯੰਤਰਣ (Dual Control) ਢਾਂਚਾ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕ RBI ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਰਾਜ ਰਜਿਸਟਰਾਰ ਆਫ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਸੁਸਾਇਟੀਜ਼ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਦੋਹਰੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਲਾਗੂਕਰਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਵਿਵਾਦ ਦਾ ਕੇਂਦਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਵੇਂ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਮੁੱਖ ਧਾਰਾ ਦੇ ਵਪਾਰਕ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਦੋ ਦਹਾਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀਆਂ ਡਿਜੀਟਲ ਅਤੇ ਸੇਵਾ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਦੇ ਫੀਡਬੈਕ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ। ਅੰਤਿਮ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦੇਣਗੇ ਕਿ ਕੀ ਸੈਕਟਰ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਲਹਿਰ ਦੇਖੇਗਾ ਜਾਂ ਸਖਤ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਸ਼ਾਸਨ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਇੱਕ ਫਿਲਟਰ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨਗੀਆਂ ਜੋ ਸਿਰਫ ਕੁਝ ਵੱਡੀਆਂ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇਣਗੀਆਂ।