Whalesbook
ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਹੋਣਗੀਆਂ ਹੋਰ ਸੌਖੀਆਂ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਆਪਣੇ ਨੀਤੀਗਤ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਹਿਤ, Trade Receivables Discounting System (TReDS) ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ MSME (Micro, Small, and Medium Enterprises) ਨੂੰ ਰਜਿਸਟਰ (Onboard) ਕਰਵਾਉਣ ਲਈ ਹੁਣ ਲਾਜ਼ਮੀ ਡਿਊ ਡਿਲਿਜੈਂਸ (Due Diligence) ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਨੂੰ ਹੋਰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ MSME ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਦੇ ਵੱਡੇ ਮਕਸਦ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ।
TReDS ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਜੋ ਕਿ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ 2014 ਵਿੱਚ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਲਿਆਂਦਾ ਗਿਆ ਸੀ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ 2018 ਵਿੱਚ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ, MSME ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਬਿੱਲਾਂ (Trade Receivables) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਫੰਡ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ, 2023 ਵਿੱਚ, ਇਸ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਫੰਡਿੰਗ ਦੇ ਚੌਥੇ ਭਾਗੀਦਾਰ ਵਜੋਂ ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਧੀ।
ਕੰਮ ਪੂੰਜੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਹੋਵੇਗੀ ਤੇਜ਼
ਇਸ ਡਿਊ ਡਿਲਿਜੈਂਸ ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮਕਸਦ MSME ਲਈ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਆਨਬੋਰਡ (Onboard) ਹੋਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਹੋਰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਨਾਲ MSME ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਕੰਮ ਪੂੰਜੀ (Working Capital Finance) ਦੀ ਲੋੜ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫੰਡ ਮਿਲ ਸਕਣਗੇ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਸਮੇਂ (Processing Times) ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਆਵੇਗੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਖਰਚੇ ਵੀ ਘੱਟਣਗੇ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦੂਰ ਹੋਣ ਨਾਲ ਵੱਧ MSME ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (Cash Flow) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਲਈ TReDS ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਣਗੇ।
ਅੱਗੇ ਕੀ? ਜਨਤਕ ਫੀਡਬੈਕ ਅਹਿਮ
RBI ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਦੱਸਿਆ ਹੈ ਕਿ TReDS ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੋਰ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ (Existing Instructions) ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਵੀ ਪੂਰੀ ਹੋ ਚੁੱਕੀ ਹੈ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਸਬੰਧੀ ਡਰਾਫਟ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ (Draft Directions) ਜਲਦ ਹੀ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ, ਤਾਂ ਜੋ ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਫੀਡਬੈਕ (Public Consultation) ਲਿਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਸ ਨਾਲ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ ਕਿ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਰੇ ਹਿਤਧਾਰਕਾਂ (Stakeholders) ਦੇ ਸੁਝਾਅ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਣ।
ਜੋਖਮਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਹੋਵੇਗੀ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਸ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਨਾਲ MSME ਲਈ ਕੰਮ ਪੂੰਜੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਆਸਾਨ ਹੋਵੇਗੀ, ਪਰ ਇਸ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ (Credit Risk) 'ਤੇ ਪੈਣ ਵਾਲੇ ਅਸਰ ਬਾਰੇ ਵੀ ਸੋਚਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। MSME ਲਈ ਡਿਊ ਡਿਲਿਜੈਂਸ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਖ਼ਤਮ ਕਰਨ ਨਾਲ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ (Financiers) ਅਤੇ ਖੁਦ TReDS ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ (Creditworthiness) ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦਾ ਬੋਝ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਸ ਸਰਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਸਕ ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ (Risk Pricing) ਜਾਂ ਪੋਸਟ-ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਨਿਗਰਾਨੀ (Post-financing Oversight) ਦੇ ਢੁੱਕਵੇਂ ਪ੍ਰਬੰਧ ਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਵੇਂ ਜੋਖਮ ਵੀ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਵੇਂ, ਸਰਲ ਮਾਡਲ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਜਾਂਚ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਆਨਬੋਰਡ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣਵੱਤਾ (Credit Quality) ਕਿਹੋ ਜਿਹੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।