Whalesbook
RBI ਨੇ Nagar Sahakari Bank 'ਤੇ ਲਗਾਈਆਂ ਸਖ਼ਤ ਪਾਬੰਦੀਆਂ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ Nagar Sahakari Bank, Etawah 'ਤੇ ਸਖ਼ਤੀ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਅਗਲੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਚਿੰਤਾਵਾਂ (Supervisory Concerns) ਅਤੇ ਸਹੀ ਸੁਧਾਰਵਾਦੀ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਵਿੱਚ ਨਾਕਾਮ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਬੈਂਕ RBI ਦੀ ਪੂਰਵ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕੋਈ ਨਵਾਂ ਲੋਨ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ, ਨਾ ਹੀ ਕੋਈ ਨਵੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕੋਈ ਨਵੀਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਚੁੱਕ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ (Depositors) ਲਈ, ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹10,000 ਪ੍ਰਤੀ ਗਾਹਕ ਰੱਖੀ ਗਈ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਬੈਂਕ ਦੀ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਬਣੀ ਰਹੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਮੁਲਾਜ਼ਮਾਂ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਹੋਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਵੱਲ ਇੱਕ ਕਦਮ ਹੈ। ਇਹ ਕਾਰਵਾਈ RBI ਦਾ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਸਰਗਰਮ ਹੈ।
DICGC ਤਹਿਤ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ
Nagar Sahakari Bank ਦੇ ਯੋਗ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਐਂਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ (DICGC) ਸਕੀਮ ਤਹਿਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਿਲੇਗੀ। ਇਹ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰਤੀ ਗਾਹਕ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਅਸਫਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਲਿਕਵੀਡੇਸ਼ਨ (Liquidation) ਵਿੱਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। DICGC ਦਾ ਮਕਸਦ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਰਾਹਤ ਦੇਣਾ ਹੈ। ਪਰ, ₹10,000 ਦੀ ਤੁਰੰਤ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰੇਗੀ। ਜੇਕਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸੇ ਹਨ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਹੋਰ ਖਰਾਬ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ DICGC ਕਵਰੇਜ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, DICGC ਕਲੇਮਜ਼ 'ਤੇ 90 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਫੈਲੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ
RBI ਵੱਲੋਂ Nagar Sahakari Bank 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇਹ ਕਾਰਵਾਈ ਭਾਰਤ ਦੇ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਆ ਰਹੀਆਂ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦਾ ਇਕ ਨਮੂਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕ, ਜੋ ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਅਹਿਮ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਵੱਡੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਹਾਈ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸਟਸ (NPAs), ਕਮਜ਼ੋਰ ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਯੋਗਤਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ NPAs ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਪੰਜਾਬ ਐਂਡ ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਬੈਂਕ (PMC) ਅਤੇ ਗੁਹਾਟੀ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਅਰਬਨ ਬੈਂਕ ਵਰਗੇ ਕਈ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਅਜਿਹੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੋਰੇਟੋਰਿਅਮ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਚੁੱਕੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਸੈਕਟਰ ਦੀਆਂ ਡੂੰਘੀਆਂ ਢਾਂਚਾਗਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀਆਂ ਲਗਾਤਾਰ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਲਗਾਤਾਰ 'ਆਲ-ਇਨਕਲੂਜ਼ਿਵ ਡਾਇਰੈਕਸ਼ਨਜ਼' (All Inclusive Directions) ਲਗਾਉਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਗੰਭੀਰ, ਅਣਸੁਲਝੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ RBI ਦਾ ਮਕਸਦ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਪਰ ਅਜਿਹੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਜਨਤਕ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਹੇਠ ਆਏ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਹੋਰ ਵਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਔਖੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਫੈਲਣ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ, ਭਾਵੇਂ DICGC ਦੁਆਰਾ ਕੁਝ ਹੱਦ ਤੱਕ ਕਵਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਇੱਕ ਚਿੰਤਾ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਲਿਕਵੀਡੇਸ਼ਨ ਦੌਰਾਨ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਕਮੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਫੰਡ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ RBI ਅਤੇ ਰਾਜ ਸਰਕਾਰਾਂ ਦਾ ਦੋ-ਪੱਧਰੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਿਸਟਮ ਅਕਸਰ ਦੇਰੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਸੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਹਾਲੀਆ ਸੋਧਾਂ ਨੇ RBI ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਚੱਲਣ ਲਈ ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Risk Management) ਵਿੱਚ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਔਖਾ ਸਾਬਤ ਹੋਇਆ ਹੈ।
RBI ਦੀ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਭਵਿੱਖ
RBI Nagar Sahakari Bank ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੇਗਾ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਸੁਧਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਨੂੰ ਬਦਲਿਆ ਵੀ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਮੌਜੂਦਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਹੌਲ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪੂਰੇ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਨਿਗਰਾਨੀ (Scrutiny) ਵਧਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਹਾਲੀਆ ਨੀਤੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰਾਇੋਰਿਟੀ ਸੈਕਟਰ ਲੈਂਡਿੰਗ ਨੋਰਮਸ (Priority Sector Lending Norms) ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ, ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਰ, Nagar Sahakari Bank ਵਰਗੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਦੀ ਲਗਾਤਾਰ ਲੋੜ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਢਾਂਚਾਗਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਧਿਆਨ ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਈ ਜਾ ਸਕੇ ਅਤੇ ਭਵਿੱਤਮ ਵਿੱਚ ਸੰਕਟਾਂ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।