RBI ਦਾ ਵੱਡਾ ਕਦਮ: MSME ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲੇਗੀ ਰਫ਼ਤਾਰ, TReDS ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਚ ਵੱਡੇ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦਾ ਐਲਾਨ

RBI ਨੇ TReDS ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ Trade Receivables Discounting System (TReDS) ਨੂੰ ਮੁੜ-ਸੁਰਜੀਤ ਕਰਨ ਲਈ ਡਰਾਫਟ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਦਹਾਕਾ ਪੁਰਾਣਾ ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਜੋ ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਨੂੰ ਹੁਣ ਹੋਰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ MSME ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਫਾਇਨਾਂਸ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਬਦਲਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਸੁਧਾਰ: ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣਾ, ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣਾ

ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਸਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸੂਖਮ, ਲਘੂ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੀਆਂ ਉਦਯੋਗਾਂ (MSME) ਲਈ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਬਣਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ੈਡੋ ਬੈਂਕਾਂ ਵਰਗੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਗਾਰੰਟੀ ਕਵਰ ਤੋਂ ਲਾਭ ਮਿਲੇਗਾ। ਇਸ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਉਪਾਅ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਹੋਰ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਆਪਰੇਟਰਾਂ ਲਈ ਦਾਖਲੇ ਦੀ ਰੁਕਾਵਟ ਨੂੰ ਵੀ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਲਈ ₹25 ਕਰੋੜ ਦੇ ਨੈੱਟ ਵਰਥ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ, ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ₹100 ਕਰੋੜ ਪੇਡ-ਅੱਪ ਕੈਪੀਟਲ ਸੀ। ਸਭ ਤੋਂ ਅਹਿਮ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਰੋਕਣ ਲਈ TReDS ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਸੈਂਟਰਲ ਰਜਿਸਟਰੀ ਆਫ਼ ਸੈਕਿਊਰਿਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਐਸੇਟ ਰੀਕੰਸਟਰਕਸ਼ਨ ਐਂਡ ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਇੰਟਰੈਸਟ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (CERSAI) ਨਾਲ ਲੇਖਾ ਪ੍ਰਾਪਤੀਆਂ ਦੀ ਅਸਾਈਨਮੈਂਟ ਫਾਈਲ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ।

ਭਾਰਤ ਦੇ ₹8.1 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ MSME ਭੁਗਤਾਨ ਗੈਪ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣਾ

MSME ਭਾਰਤ ਦੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ, ਜੋ ਨਿਰਮਾਣ, ਨਿਰਯਾਤ ਅਤੇ ਜੀਡੀਪੀ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਅਨੁਸਾਰ ₹8.1 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਦੀ ਗੰਭੀਰ ਕਮੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ MSME ਅਕਸਰ ਬਿਜ਼ਨਸ ਸਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਆਰਡਰ ਗੁਆਉਣ ਦੇ ਡਰੋਂ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈ ਤੋਂ ਬਚਦੇ ਹਨ।

ਗਾਰੰਟੀ ਕਵਰ MSME ਫਾਇਨਾਂਸਿੰਗ ਅਤੇ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰੇਗਾ

Receivables Exchange of India ਦੇ MD ਅਤੇ CEO, ਕੇਤਨ ਗਾਇਕਵਾੜ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਖਰੀਦਦਾਰ-ਜੋਖਮ ਮਾਡਲ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹੇਗਾ, ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। FY27 ਲਈ ਯੂਨੀਅਨ ਬਜਟ ਨੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ ਟਰਨਓਵਰ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ₹250 ਕਰੋੜ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਫੰਡ ਟਰੱਸਟ ਫਾਰ ਮਾਈਕ੍ਰੋ ਐਂਡ ਸਮਾਲ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ (CGTMSE) TReDS ਐਕਸਪੋਜ਼ਰਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਰੇਟਿੰਗ ਵਾਲੀਆਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਸਸ਼ਕਤ ਕਰੇਗਾ। M1xchange ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ, ਸੁਨੀਪ ਮੋਹਿੰਦਰਾ ਨੇ TReDS ਦੀਆਂ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰਾਂ (0.3%) ਨੂੰ ਖਰੀਦਦਾਰ-ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਜੋਖਮ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਦੱਸਿਆ। ਇਸ ਗਾਰੰਟੀ ਤੋਂ ਲੈਂਡਰਾਂ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਣ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨਾਂ ਵਿੱਚ ਫਾਇਨਾਂਸਿੰਗ ਨੂੰ ਹੋਰ ਡੂੰਘਾ ਫੈਲਾਉਣ, ਛੋਟੇ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।

ਵਪਾਰਕ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ MSME ਨਿਰਯਾਤਕਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਹਾਇਤਾ

MSME ਨਿਰਯਾਤਕਾਂ ਲਈ, ਵਪਾਰਕ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। Drip Capital ਦੇ CEO, ਪੁਸ਼ਕਰ ਮੁਕੇਵਰ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਤੇਜ਼, ਲਚਕਦਾਰ ਵਪਾਰਕ ਵਿੱਤ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਹੈ, ਉਹ ਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਕੀ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਮੇਂ-ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਸ਼ਿਪਮੈਂਟ ਮੰਗਾਂ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਤੁਰੰਤ ਲੋੜ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ।

ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਰਗੀਕਰਨ ਕੁਝ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ

UGRO Capital ਦੇ ਸ਼ਚਿੰਦਰ ਨਾਥ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ TReDS ਆਰਥਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਹੈ, ਰਸੀਦਾਂ ਦੀ ਅਸਾਈਨਮੈਂਟ ਕਾਰਨ ਫੈਕਟoring ਵਜੋਂ ਇਸਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਰਗੀਕਰਨ ਕੁਝ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਇਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ MSME ਕੀਮਤਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।