RBI ਨੇ ਬਦਲਿਆ ਪੇਮੈਂਟ ਦਾ ਨਿਯਮ: ਹੁਣ ਮਿਲੇਗੀ 'ਪਰਪੇਚੂਅਲ' ਲਾਇਸੈਂਸ, ਪਰ ਸਖ਼ਤ ਹੋਣਗੇ ਮਾਪਦੰਡ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਆਪਰੇਟਰਾਂ (PSOs) ਲਈ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਹੁਣ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ 'ਆਨ-ਟੈਪ' (on-tap) ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਮਿਲੇਗੀ ਅਤੇ 'ਪਰਪੇਚੂਅਲ' (perpetual) ਯਾਨੀ ਹਮੇਸ਼ਾ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣਗੇ। ਇਸ ਨਾਲ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸਖ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਇਆ ਹੈ?

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਦੇਸ਼ ਭਰ ਦੇ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਆਪਰੇਟਰਾਂ (PSOs) ਲਈ ਨਵੀਆਂ ਮਾਸਟਰ ਡਾਇਰੈਕਸ਼ਨਜ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਨਿਯਮ, ਪੇਮੈਂਟ ਐਂਡ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮਜ਼ ਐਕਟ, 2007 ਦੇ ਤਹਿਤ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਲਿਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ 'ਆਨ-ਟੈਪ' ਅਧਿਕਾਰ ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹੁਣ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਸਮੇਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਹੁਣ 'ਪਰਪੇਚੂਅਲ' ਲਾਇਸੈਂਸ ਵੀ ਜਾਰੀ ਕਰੇਗਾ, ਜੇਕਰ ਆਪਰੇਟਰ ਸਾਰੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ, ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਫਰਮਾਂ ਲਈ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਵਿਆਉਣ ਦੀ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਲੋੜ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ।

ਪਰਪੇਚੂਅਲ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਿਉਂ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦੇ ਹਨ?

ਪੇਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ, ਲਾਇਸੈਂਸ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੰਪਤੀ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵਿਆਉਣ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਸੀ। ਪਰਪੇਚੂਅਲ ਵੈਧਤਾ ਵੱਲ ਵਧ ਕੇ, RBI ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਨਵਿਆਉਣ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਲਾਭ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਸ਼ਰਤ ਵੀ ਹੈ: ਆਪਰੇਟਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਾਫ਼ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਰਿਕਾਰਡ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਦੀ ਪਰਪੇਚੂਅਲ ਸਥਿਤੀ ਵਾਪਸ ਲਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, RBI ਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਚੰਗੇ ਵਿਵਹਾਰ ਦਾ ਸਨਮਾਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਤੋੜਨ 'ਤੇ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।

ਸਖ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਿਯਮ

ਲਾਇਸੈਂਸ ਅੱਪਡੇਟ ਦੇ ਨਾਲ, RBI ਨੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਰੁਖ ਸਖ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਉਹਨਾਂ ਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤਿਬੰਧਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਐਕਸ਼ਨ ਟਾਸਕ ਫੋਰਸ (FATF) ਦੁਆਰਾ ਗੈਰ-ਅਨੁਕੂਲ ਵਜੋਂ ਪਛਾਣਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਇਹਨਾਂ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸਥਿਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਫੰਡਿੰਗ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ RBI ਪੇਮੈਂਟ ਆਪਰੇਟਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਹਨਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਦੇ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵੋਟਿੰਗ ਸ਼ਕਤੀ 'ਤੇ ਇੱਕ ਕੈਪ ਲਗਾਈ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਭਾਰਤ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਖਰਾਬ ਅਦਾਕਾਰਾਂ ਜਾਂ ਕਮਜ਼ੋਰ ਵਿੱਤੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਾਲੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਜਗ੍ਹਾ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ ਟੈਸਟ

ਇਹਨਾਂ ਲਾਇਸੈਂਸਾਂ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਮੋਟਰਾਂ ਅਤੇ ਚੋਟੀ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸਮੇਤ, ਨੂੰ ਹੁਣ RBI ਦੇ 'ਫਿਟ ਐਂਡ ਪ੍ਰੋਪਰ' (fit and proper) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਟੈਸਟ ਕਾਰੋਬਾਰ ਚਲਾਉਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਅਖੰਡਤਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਦੇਖਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਅਰਜ਼ੀ ਅਧੂਰੀ ਪਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਇਹਨਾਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਨੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਰੱਦ, ਸਰੰਡਰ, ਜਾਂ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਿਸੇ ਵੀ ਐਂਟੀਟੀ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੀ 'ਕੂਲਿੰਗ-ਆਫ' (cooling-off) ਮਿਆਦ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਰੋਕਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਪੇਮੈਂਟ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਜਾਂ ਗਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਫਾਲਤੂ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਗੰਭੀਰ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ?

ਇਹ ਅੱਪਡੇਟ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਕਰਨ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕਦਮ ਹੈ। ਵੱਡੇ, ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ-ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਪਲੇਅਰਾਂ ਲਈ, ਪਰਪੇਚੂਅਲ ਲਾਇਸੈਂਸ ਇੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਕਦਮ ਹੈ ਜੋ ਵਪਾਰਕ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ 'ਫਿਟ ਐਂਡ ਪ੍ਰੋਪਰ' ਮਾਪਦੰਡਾਂ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜਟਿਲ ਮਲਕੀਅਤ ਢਾਂਚੇ ਜਾਂ ਸ਼ੱਕੀ ਫੰਡਿੰਗ ਸਰੋਤਾਂ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਥੇ 'ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨੀ' ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ 'ਪਾਲਣਾ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨੀ' ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਜਿਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਸ਼ੇਅਰਹੋਲਡਿੰਗ ਢਾਂਚੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਹਨਾਂ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਚੰਗੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪੇਮੈਂਟ ਆਪਰੇਟਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਆਗਾਮੀ ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਜਵਾਬ ਕਿਵੇਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਦੇਖਣਯੋਗ ਮੁੱਖ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਤਿਆਰੀ 'ਤੇ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਟਿੱਪਣੀ, ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦੇ ਕੋਈ ਵੀ ਬਦਲਾਅ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ 'ਫਿਟ ਐਂਡ ਪ੍ਰੋਪਰ' ਘੋਸ਼ਣਾਵਾਂ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਕੰਪਨੀ ਬਾਰੇ ਖ਼ਬਰ ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਨਿਰੰਤਰਤਾ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਲਾਲ ਝੰਡਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।