Whalesbook
RBI ਦਾ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟਸ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਫੈਸਲਾ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਪੇਮੈਂਟ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟਸ (PPIs) ਲਈ ਪੁਰਾਣੇ ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਬਦਲਦੇ ਹੋਏ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।
ਨਾਨ-ਬੈਂਕ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਲਈ ਕੈਪੀਟਲ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ
ਜਿਹੜੀਆਂ ਨਾਨ-ਬੈਂਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨੈੱਟ ਵਰਥ (Net Worth) ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਵਧਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਅਥਾਰਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (Authorization) ਲਈ ਹੁਣ ₹5 ਕਰੋੜ ਦੀ ਨੈੱਟ ਵਰਥ ਹੋਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਅਥਾਰਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਮਿਲਣ ਦੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ ₹15 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
ਵਾਲਿਟ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਅਤੇ ਬੈਲੈਂਸ ਲਿਮਿਟਾਂ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ
ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਫੁੱਲ-KYC (Know Your Customer) ਵਾਲੇ PPIs ਹੁਣ ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਬੈਲੈਂਸ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਪੀਅਰ-ਟੂ-ਪੀਅਰ (P2P) ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਲਿਮਿਟ ₹25,000 ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਰਹੇਗੀ। PPIs ਵਿੱਚ ਕੈਸ਼ ਲੋਡ ਕਰਨ ਦੀ ਵੀ ਪ੍ਰਤੀ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਲਿਮਿਟ ₹10,000 ਰੱਖੀ ਗਈ ਹੈ।
ਸਮਾਲ PPIs 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਕੰਟਰੋਲ
ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਸਮਾਲ PPIs' ਲਈ ਘੱਟ KYC ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਕੰਟਰੋਲ ਜਾਰੀ ਰਹੇਗਾ। ਇਹਨਾਂ PPIs ਵਿੱਚ ਬੈਲੈਂਸ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹10,000 ਹੀ ਰਹੇਗੀ। ਸਭ ਤੋਂ ਅਹਿਮ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹਨਾਂ PPIs ਰਾਹੀਂ ਕੋਈ ਵੀ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਜਾਂ ਵਿੱdrawn ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇਗਾ, ਇਹ ਸਿਰਫ ਬੁਨਿਆਦੀ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਹੀ ਵਰਤੇ ਜਾ ਸਕਣਗੇ।
ਇੰਟਰਆਪਰੇਬਿਲਟੀ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ ਹੁਲਾਰਾ
ਪੂਰੇ KYC ਵਾਲੇ PPIs ਲਈ ਇੰਟਰਆਪਰੇਬਿਲਟੀ (Interoperability) ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ seamless ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਹੋ ਸਕਣਗੀਆਂ। ਇਹ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਜਾਂ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕ ਰਾਹੀਂ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, PPIs ਦੀ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਅਜੇ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਪਹਿਲ
RBI ਨੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ (Issuers) ਨੂੰ ਸਾਰੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਦੇਣੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਨ (Grievance Redressal) ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਿਸਟਮ ਬਣਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ ਅਤੇ ਸਾਰਿਆਂ ਨੂੰ RBI ਦੀ ਇੰਟੀਗ੍ਰੇਟਿਡ ਓਮਬਡਸਮੈਨ ਸਕੀਮ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਰਿਫੰਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਪੈਸੇ ਤੁਰੰਤ ਗਾਹਕ ਦੇ PPI ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਬੈਲੈਂਸ ਲਿਮਿਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੀ ਕਿਉਂ ਨਾ ਹੋ ਜਾਵੇ।
ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਹੋਰ ਬਦਲਾਅ
ਨਾਨ-ਬੈਂਕ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਫੰਡਸ ਲਈ ਵੱਖਰੇ ਐਸਕ੍ਰੋ (Escrow) ਅਕਾਊਂਟ ਰੱਖਣੇ ਪੈਣਗੇ, ਜੋ ਕਿ ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਣਗੇ। PPIs ਨੂੰ 1 ਸਾਲ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰਤਾ (Inactivity) ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਡੀਐਕਟੀਵੇਟ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਅਗਲੇ 1 ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇਸਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਐਕਟੀਵੇਟ ਨਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਗਾਹਕ ਦੇ ਸੋਰਸ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ।
ਇਹ ਬਦਲਾਅ RBI ਦੀ ਡਿਜੀਟਲ ਇਕੋਨਮੀ ਵਿੱਚ ਨਵੀਨਤਾ (Innovation) ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ (Financial Stability) ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ।