RBI ਦਾ ਵੱਡਾ ਐਲਾਨ: ਫਾਈਨਾਂਸ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਾਂਤੀ! ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਖੁਸ਼ਖਬਰੀ

RBI ਦਾ ਸਟਰੈਜੀਕ ਪਲਾਨ: ਵਿੱਤੀ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਨਵੀਂ ਦਿੱਖ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਵੱਲੋਂ ਸ਼ੁੱਕਰਵਾਰ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਆਪਕ ਨੀਤੀਗਤ ਸੁਧਾਰ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦੇਣ ਵੱਲ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਦਮ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸੁਧਾਰ ਸਿਰਫ ਗਾਹਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਦੇ ਐਲਾਨੇ ਗਏ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਵੀਨਤਾ (Innovation) ਅਤੇ ਸਿਸਟਮਿਕ ਸਥਿਰਤਾ (Systemic Stability) ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸੋਚਿਆ-ਸਮਝਿਆ ਯਤਨ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਘਰੇਲੂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਵਧੇਗੀ ਅਤੇ ਗਲੋਬਲ ਆਰਥਿਕ ਪੁਨਰ-ਸੰਰਚਨਾ (Global Economic Recalibration) ਦਰਮਿਆਨ ਸਥਿਰ ਪੂੰਜੀ (Stable Capital) ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੇਗੀ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਧਿਆਨ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਰੈਜ਼ੀਲੈਂਟ (Resilient) ਸਿਸਟਮ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਟਿਕਾਊ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ (Sustained Economic Expansion) ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਸਕੇ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਉਭਰਦੇ ਜੋਖਮਾਂ (Emergent Risks) ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਘੱਟ ਕਰ ਸਕੇ।

ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਜ਼ਬੂਤ

RBI ਦੇ ਏਜੰਡੇ ਦਾ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਹਿੱਸਾ ਗਾਹਕ ਸੁਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਵਧਿਆ ਹੋਇਆ ਫੋਕਸ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਮਿਸ-ਸੈਲਿੰਗ (Mis-selling), ਲੋਨ ਰਿਕਵਰੀ (Loan Recovery) ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ, ਅਤੇ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ (Unauthorized Electronic Transactions) ਲਈ ਲਾਇਬਿਲਟੀ ਲਿਮਿਟ (Liability Limits) ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਸਬੰਧੀ ਡਰਾਫਟ ਗਾਈਡਲਾਈਨਜ਼ ਜਾਰੀ ਕਰੇਗਾ। ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਕਾਸ ਛੋਟੇ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ (Small-Value Fraudulent Transactions) ਦੇ ਪੀੜਤਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਫਰੇਮਵਰਕ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਸੀਮਾ ₹25,000 ਰੱਖੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ (Depositors) ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਡਿਸਕਸ਼ਨ ਪੇਪਰ (Discussion Paper) ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਸੁਰੱਖਿਆ (Digital Payment Security) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਉਪਾਵਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰੇਗਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਵਰਗੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਲੇਅਰਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਿਟਸ (Layered Credit Limits) ਅਤੇ ਐਡਵਾਂਸਡ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ (Advanced Authentication) ਨੂੰ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਗਲੋਬਲ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।

MSMEs ਨੂੰ ਸਸ਼ਕਤ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚ ਵਧਾਉਣਾ

MSME (Micro, Small and Medium Enterprises) ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ (Financial Inclusion) ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (Credit) ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ RBI ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਕੇਂਦਰ ਹੈ। ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਸਤਾਵ MSME ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ-ਫ੍ਰੀ ਲੋਨ (Collateral-free Loan) ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ₹10 ਲੱਖ ਤੋਂ ਦੁੱਗਣਾ ਕਰਕੇ ₹20 ਲੱਖ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਵਾਹ (Credit Flow) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਅਸਲ ਪ੍ਰਭਾਵ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਰਿਸਕ ਐਪੀਟਾਈਟ (Risk Appetite) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਟਰੱਸਟ (REITs) ਨੂੰ ਵੀ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਲਈ ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸੇਫਗਾਰਡਜ਼ (Prudential Safeguards) ਦਾ ਪਾਲਣ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ (Real Estate Financing) ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਤ ਕਰੇਗਾ। ਲੀਡ ਬੈਂਕ ਸਕੀਮ (Lead Bank Scheme) ਅਤੇ ਬਿਜ਼ਨਸ ਕਾਰਸਪੋਂਡੈਂਟ ਮਾਡਲ (Business Correspondent Model) ਵਰਗੀਆਂ ਮੁੱਖ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਡਾਟਾ ਗੁਣਵੱਤਾ (Data Quality) ਅਤੇ ਡਿਲੀਵਰੀ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮ (Delivery Mechanisms) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਯਤਨਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

NBFCs ਅਤੇ UCBs ਦੀ ਵਿਆਇਬਿਲਟੀ (Viability) ਵਧਾਉਣਾ

ਅਰਬਨ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ ਬੈਂਕਾਂ (UCBs) ਲਈ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ (Governance) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ (Unsecured Loans) ਅਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦ ਮੈਂਬਰਾਂ (Nominal Members) ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵਧਾਉਣੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਵੱਡੇ UCBs ਲਈ ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ (Housing Loan) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਢਿੱਲ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਟੈਨੋਰ (Tenor) ਅਤੇ ਮੋਰੇਟੋਰੀਅਮ (Moratorium) ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਣਗੀਆਂ। 'ਮਿਸ਼ਨ-ਸਾਕਸ਼ਮ' (Mission-SAKSHAM) ਨਾਮਕ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ ਦੀ ਸਿਖਲਾਈ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ 1.4 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਹੁਨਰਮੰਦ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਸਮਰੱਥਾ (Technical Capacity) ਦੇ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਛੋਟੀਆਂ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਜਨਤਕ ਫੰਡ (Public Funds) ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਇੰਟਰਫੇਸ (Customer Interface) ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਆਕਾਰ ₹1,000 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਚੋਣਵੇਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਬ੍ਰਾਂਚ ਵਿਸਥਾਰ (Branch Expansion) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਢਿੱਲ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਹ ਉਪਾਅ ਕਾਫੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਰਾਹਤ (Regulatory Relief) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਦੂਜੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਛੋਟੇ ਵਿੱਤੀ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਮਾਨ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਨੂੰ ਡੂੰਘਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਪ੍ਰਵਾਹ (Capital Flows) ਵਧਾਉਣਾ

ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਨੂੰ ਡੂੰਘਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਐਕਸਟਰਨਲ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੋਰੋਇੰਗਜ਼ (ECBs) ਲਈ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਵਲੰਟਰੀ ਰਿਟੈਨਸ਼ਨ ਰੂਟ (VRR) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੈਪ (Overall Investment Cap) ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੈਟਾਗਰੀ-ਵਾਰ ਸੀਲਿੰਗ (Category-wise Ceilings) ਬਰਕਰਾਰ ਰਹੇਗੀ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਲਚਕਤਾ (Flexibility) ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨਿਵੇਸ਼ (Foreign Portfolio Investment) ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭਾਰਤ ਗਲੋਬਲ ਕੈਪੀਟਲ ਮਾਰਕੀਟ (Global Capital Market) ਦੇ ਅਭਿਆਸਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜ ਜਾਵੇਗਾ। ਯੂਨੀਅਨ ਬਜਟ (Union Budget) ਵਿੱਚ ਐਲਾਨੇ ਗਏ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਇੰਡੈਕਸ (Corporate Bond Indices) ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ 'ਤੇ ਟੋਟਲ ਰਿਟਰਨ ਸਵੈਪ (Total Return Swaps) ਲਈ ਡੈਰੀਵੇਟਿਵਜ਼ (Derivatives) ਦੇ ਫਰੇਮਵਰਕ 'ਤੇ ਵੀ ਕੰਮ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਅਧਿਕਾਰਤ ਡੀਲਰ ਬੈਂਕਾਂ (Authorised Dealer Banks) ਅਤੇ ਸਟੈਂਡ-ਅਲੋਨ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਡੀਲਰਾਂ (Stand-alone Primary Dealers) ਨੂੰ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ (Foreign Exchange Transactions) ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਮਿਲੇਗੀ, ਜੋ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ (Dynamic) ਅਤੇ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ (Integrated) ਵਿੱਤੀ ਈਕੋਸਿਸਟਮ (Financial Ecosystem) ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਏਗਾ।