ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ 30 ਸਤੰਬਰ, 2026 ਤੱਕ ਵੈਧ, US ਡਾਲਰ FCNR(B) ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਕਰੰਸੀ ਸਵੈਪ ਵਿੰਡੋ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਗੈਰ-ਨਿਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀਆਂ (NRIs) ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਕੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਕਰੰਸੀ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਅਜੇ ਵੀ ਦੇਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਫੌਰਨ ਕਰੰਸੀ ਨਾਨ-ਰੈਜ਼ੀਡੈਂਟ ਬੈਂਕ [FCNR(B)] ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਸਵੈਪ ਵਿੰਡੋ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜੋ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ US ਡਾਲਰ-ਡਿਨੋਮੀਨੇਟਿਡ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੁਵਿਧਾ 30 ਸਤੰਬਰ, 2026 ਤੱਕ ਬੁੱਕ ਕੀਤੀਆਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਲਈ ਸਰਗਰਮ ਰਹੇਗੀ। ਇਸ ਸਵੈਪ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮ ਨੂੰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਕੇ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਗੈਰ-ਨਿਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀਆਂ (NRIs) ਨੂੰ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਕੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਭੰਡਾਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਐਲਾਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਕਈ ਪਬਲਿਕ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ FCNR(B) ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਆਜ ਦਰ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਰੋਲ ਆਊਟ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਰਜੀਹੀ ਦਰਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ, ਕੁਝ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹5 ਲੱਖ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੋੜ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਵੈਪ ਸਹੂਲਤ ਸਿਰਫ US ਡਾਲਰ-ਤੋਂ-ਰੁਪਏ ਪਰਿਵਰਤਨ ਲਈ ਹੈ, ਬੈਂਕ ਹੋਰ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਗਲੋਬਲ ਕਰੰਸੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਪੌਂਡ, ਯੂਰੋ, ਜਾਪਾਨੀ ਯੇਨ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਡਾਲਰ, ਆਸਟਰੇਲੀਅਨ ਡਾਲਰ, ਨਿਊਜ਼ੀਲੈਂਡ ਡਾਲਰ, ਸਵਿਸ ਫਰੈਂਕ ਅਤੇ ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਡਾਲਰ ਵਿੱਚ ਵੀ FCNR(B) ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, FCNR(B) ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਕਰ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੋਵੇਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਰਿਪੈਟਰੀਏਬਲ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਖਾਤੇ ਸਾਂਝੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਅਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਸਹੂਲਤਾਂ ਦਾ ਵੀ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਦੀ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਵਿਚਾਰਨ ਲਈ ਵਿਹਾਰਕ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਮਾਈ ਗਈ ਵਿਆਜ ਆਕਰਸ਼ਕ ਹੈ, ਵਿਦੇਸ਼ ਤੋਂ FCNR(B) ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸਮਾਂ-ਖਪਤ ਵਾਲੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਸੰਭਾਵੀ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਤੋਂ ਅੱਠ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਤੱਕ ਦੀ ਉਡੀਕ ਸਮੇਂ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਦੇਰੀ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੇਪਰ-ਆਧਾਰਿਤ ਪੁਸ਼ਟੀ, ਪਛਾਣ ਦੀ ਜਾਂਚ, ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ KYC ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਅਜੇ ਵੀ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਇਸ ਐਕਟੀਵੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਇਨ੍ਹਾਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਾਰੇ ਵੀ ਸੁਚੇਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੈ, ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। FCNR(B) ਕਾਰਜਕਾਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਿੰਨ-ਤੋਂ-ਪੰਜ-ਸਾਲ ਦੀਆਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਫੰਡ ਅਸਲ ਮਿਆਦ ਦੇ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਪਸ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, ਬੈਂਕ ਤਰਲਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਇਸ ਕਦਮ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਰਿਣਦਾਤਾ NRI ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਮਲਟੀ-ਵੀਕ ਉਡੀਕ ਸਮੇਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਡਿਜੀਟਲ ਆਨ-ਬੋਰਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।