RBI ਦਾ ਨਵਾਂ ਫੈਸਲਾ: ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ 7 ਸਾਲਾਂ ਅੰਦਰ ਵੇਚਣੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ ਖਰਾਬ ਲੋਨ ਤੋਂ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਹੁਣ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਲੋਨ (Bad Loans) ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀਆਂ ਇਮੂਵੇਬਲ ਪ੍ਰੋਪਰਟੀਜ਼ (Immovable Properties) ਨੂੰ 7 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਵੇਚਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਹ ਨਿਯਮ 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਸਾਫ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੇਗੀ।

RBI ਦਾ ਨਵਾਂ ਮਾਪਦੰਡ: ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਲਈ 7 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਫਰੇਮਵਰਕ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਲੋਨ (Bad Loans) ਦੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੌਰਾਨ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀਆਂ ਇਮੂਵੇਬਲ ਪ੍ਰੋਪਰਟੀਜ਼ ਨੂੰ ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਵੇਚਣਾ (Divest) ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਜਾਇਦਾਦਾਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ 'ਸਪੈਸੀਫਾਈਡ ਨਾਨ-ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਐਸੈੱਟਸ' (Specified Non-Financial Assets) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਉਦੋਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ 'ਤੇ ਆ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਲੋਨ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਕੋਲੈਟਰਲ (Collateral) ਦਾ ਕਬਜ਼ਾ ਲੈ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸਖ਼ਤ ਨਿਪਟਾਰਾ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਕੇ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰੋਬਾਰ, ਯਾਨੀ ਕਿ ਉਧਾਰ ਦੇਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ, ਨਾ ਕਿ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ 'ਤੇ।

ਨਿਲਾਮੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ

ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਸਿਰਫ ਜਨਤਕ ਨਿਲਾਮੀ (Public Auctions) ਰਾਹੀਂ ਹੀ ਵੇਚਣੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ SARFAESI ਐਕਟ ਦੇ ਸਥਾਪਿਤ ਸਿਧਾਂਤਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹਿੱਤਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਯਮਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸੰਭਾਵੀ ਹਿੱਤਾਂ ਦੇ ਟਕਰਾਅ (Conflict of Interest) ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਮੂਲ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਪਾਰਟੀ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਵੇਚਣ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾਈ ਹੈ। ਹੁਣ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਕਬਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਐਕਵਾਇਰਮੈਂਟ ਮਾਪਦੰਡ (Acquisition Parameters) ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ (Recovery Strategies) ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਜ਼ਮਾਇਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ।

ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਅਤੇ ਅਕਾਊਂਟਿੰਗ ਨਿਯਮ

ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਕਿਸੇ ਦਾਅਵੇ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਹਾਸਲ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਉਸਦੇ ਨੈੱਟ ਬੁੱਕ ਵੈਲਿਊ (Net Book Value) ਜਾਂ ਡਿਸਟਰੈੱਸ ਸੇਲ ਵੈਲਿਊ (Distress Sale Value) ਵਿੱਚੋਂ ਘੱਟ ਵਾਲੇ ਮੁੱਲ 'ਤੇ ਦਰਜ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਮੁੱਲ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਦੋ ਸੁਤੰਤਰ ਬਾਹਰੀ ਮੂਲਿਅਕਾਂ (Independent External Valuers) ਦੁਆਰਾ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ 'ਤੇ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਸਿਰਲੇਖ, 'ਕਲੇਮ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਵਿੱਚ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀਆਂ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਪਤੀਆਂ' (Non-Banking Assets Acquired in Satisfaction of Claims) ਦੇ ਅਧੀਨ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਸਟੈਂਡਰਡ ਗੈਰ-ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨਕਾਰੀ ਸੰਪਤੀ (Non-Performing Asset) ਗਣਨਾਵਾਂ ਜਾਂ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੋ (Provisioning Coverage Ratios) ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਦੀ ਅਸਲ ਲੋਨ ਸਿਹਤ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਮਿਲੇਗੀ।

ਵਿਰਾਸਤੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ

ਇਹ ਨਿਯਮ 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਹੋਣਗੇ। ਜੋ ਬੈਂਕ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਕਿਤਾਬਾਂ 'ਤੇ ਅਜਿਹੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਰੱਖ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ (Transitional Grace Period) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਰਾਸਤੀ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ (Legacy Holdings) ਲਈ 30 ਸਤੰਬਰ, 2027 ਤੱਕ ਪੂਰੀ ਪਾਲਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਵਰਤੋਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬ੍ਰਾਂਚ ਦਫ਼ਤਰ, ਲਈ ਕਿਸੇ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਚੁਣਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਐਸੇਟ (Fixed Asset) ਵਜੋਂ ਦੁਬਾਰਾ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰਾ ਨਿਯਮ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਕੁਆਰਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਨਿਯਮ ਦੇ ਸਰਕਾਰੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟਾਂ 'ਤੇ ਪੈਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ ਪਹਿਲੂਆਂ ਵਿੱਚ ਉਹ ਗਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਗੈਰ-ਮੁੱਖ ਸੰਪਤੀਆਂ (Non-Core Assets) ਦਾ ਲਿਕਵੀਡੇਸ਼ਨ (Liquidation) ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਨਿਲਾਮੀ ਦੌਰਾਨ ਰਿਕਵਰੀ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ, ਅਤੇ ਕੀ ਇਹ ਨੀਤੀ ਪਹਿਲਾਂ ਖਰਾਬ ਹੋਈ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਵਿੱਚ ਫਸੀ ਹੋਈ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਮੁਕਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਅਪਡੇਟਸ ਇਹ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਨਗੇ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਬੈਂਕ ਵਿਰਾਸਤੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲਈ 2027 ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਰਿਕਵਰੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।