RBI ਦੇ ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਡਿਜੀਟਲ ਇਨਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਨੂੰ ਇਸ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਪਰ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਵੈਂਡਰਾਂ (Technology Vendors) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ (Cybersecurity) ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ (Data Privacy) ਵਰਗੇ ਸਿਸਟਮਿਕ ਖਤਰੇ (Systemic Risks) ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮੁੰਬਈ ਵਿੱਚ ਹੋਈ FIBAC 2026 ਕਾਨਫਰੰਸ ਦੌਰਾਨ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ AI (Artificial Intelligence) ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਇਨਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਹੋਰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਹ ਸਿਰਫ ਸੀਮਤ ਪ੍ਰਯੋਗਾਂ (Limited Experiments) ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ। ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਦੇਸ਼ ਦਾ ਪਬਲਿਕ ਡਿਜੀਟਲ ਸਟੈਕ - ਜਿਸ ਵਿੱਚ UPI ਅਤੇ ONDC ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ - ਵਿੱਤੀ ਨਵੀਨਤਾ (Financial Innovation) ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨੀਂਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਵਿਸਥਾਰ ਨੂੰ ਜੋਖਮਾਂ ਦੀ ਡੂੰਘੀ ਸਮਝ ਨਾਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
AI ਅਪਣਾਉਣ ਦੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਰੈਗੂਲੇਟਰ (Regulator) ਦਾ ਮੁੱਖ ਸੰਦੇਸ਼ ਇਹ ਹੈ ਕਿ AI ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਲੋੜ (Strategic Necessity) ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਗੰਭੀਰ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਚੁਣੌਤੀਆਂ (Operational Challenges) ਵੀ ਜੁੜੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਗਵਰਨਰ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ AI ਮਾਡਲਾਂ ਜਾਂ ਬਾਹਰੀ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ (External Technology Providers) 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਵੈਂਡਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਕਤੀ ਦਾ ਇਹ ਇਕੱਠ (Concentration of Power) ਸਿਸਟਮਿਕ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ (Systemic Vulnerabilities) ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ AI ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲਤਾ ਜਾਂ ਗਲਤੀ ਕਈ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜਾਂ ਵਿਆਪਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਕੀ ਮਾਇਨੇ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇਹ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਲਾਗਤ (Cost) ਅਤੇ ਸ਼ਾਸਨ (Governance) ਕਾਰਕ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਬੈਂਕ ਡਿਜੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (Digitization) ਜਾਰੀ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਖਰਚੇ (Technology Spending) ਉੱਚੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ, ਜੋਖਮ ਮੁਲਾਂਕਣ (Risk Assessment) ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (Internal Efficiency) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ (Cybersecurity) ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਸੁਰੱਖਿਆ (Data Protection) ਵੱਲ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ (Capital Allocation) ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਿਹੜੇ ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਾ ਸਿਰਫ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਅਸਫਲਤਾਵਾਂ (Operational Failures) ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ (Regulatory Scrutiny) ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਜੁਰਮਾਨੇ (Financial Penalties) ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸਰਕਾਰ ਅਤੇ RBI ਦਾ ਸਾਂਝਾ ਪੱਖ
ਇਹ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਅਪਣਾਉਣ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮਾਂ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਉਠਾਈਆਂ ਹਨ। ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਵਿੱਚ, ਵਿੱਤ ਮੰਤਰੀ ਨਿਰਮਲਾ ਸੀਤਾਰਮਨ ਨੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਲਈ ਬੇਮਿਸਾਲ AI-ਸਬੰਧਤ ਜੋਖਮਾਂ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ 'ਤੇ ਚਾਨਣਾ ਪਾਇਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ IT ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਖਤਰੇ ਦੀ ਖੁਫੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ (Threat Intelligence Sharing) ਸਾਂਝੀ ਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ ਸੀ। ਸਰਕਾਰ ਅਤੇ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਵਿਚਕਾਰ ਇਹ ਤਾਲਮੇਲ (Alignment) ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ (Cyber Safety) ਅਤੇ AI ਗਵਰਨੈਂਸ (AI Governance) ਦੇ ਉੱਚ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦਬਾਅ (Regulatory Pressure) ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧੇਗਾ।
ਅੱਗੇ ਕੀ?
ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਲਾਗਤਾਂ (Technology Costs) ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਮਾਨੀਟਰ (Key Monitorable) ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ (Quarterly Results) ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ (Management Commentary) ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ AI ਰਣਨੀਤੀ (AI Strategy), ਵੈਂਡਰ ਨਿਰਭਰਤਾ (Vendor Dependencies) ਅਤੇ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਬਜਟ (Budgets for Cybersecurity) ਬਾਰੇ ਹੋਵੇਗੀ। ਤੇਜ਼, AI-ਡ੍ਰਾਈਵਨ ਕਾਰਜਾਂ (AI-Driven Operations) ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ, ਪ੍ਰਤਿਭਾ ਅਪਸਕਿਲਿੰਗ (Talent Upskilling) ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ (Compliance) ਦੀਆਂ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਨਾਲ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨਾ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ (Financial Institutions) ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਬਖਸ਼ੀ (Long-term Profitability) ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਰਣਾਇਕ ਕਾਰਕ ਸਾਬਤ ਹੋਵੇਗਾ।