RBI ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ FIBAC 2026 ਸੰਮੇਲਨ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਨੂੰ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਰਣਨੀਤਕ ਤਰਜੀਹ ਵਜੋਂ ਅਪਣਾਉਣ ਦਾ ਸੱਦਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ AI ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਡਾਟਾ ਪੱਖਪਾਤ ਅਤੇ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਰਗੇ ਉਭਰਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਬੋਰਡ-ਪੱਧਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਮਨੁੱਖੀ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਦੀ ਲੋੜ 'ਤੇ ਵੀ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ।
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਏਜੰਡਾ ਤੈਅ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਪ੍ਰਯੋਗਾਤਮਕ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਮੰਨਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਰਣਨੀਤਕ ਥੰਮ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ ਹੈ। FIBAC 2026 ਸੰਮੇਲਨ ਵਿੱਚ ਬੋਲਦਿਆਂ, ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ AI ਨੂੰ ਸੱਚਮੁੱਚ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਲਿਆਉਣ ਲਈ, ਇਸਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸ਼ਾਸਨ ਢਾਂਚੇ, ਅਰਥਪੂਰਨ ਮਨੁੱਖੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨਾਲ ਜੋੜਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਪਾਇਲਟ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣਾ
ਗਵਰਨਰ ਦਾ ਮੁੱਖ ਸੰਦੇਸ਼ ਇਹ ਹੈ ਕਿ AI ਏਕੀਕਰਨ ਹੁਣ ਵੱਖ-ਵੱਖ, ਪਾਇਲਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟਾਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਬੋਰਡ-ਡਰਾਈਵਨ ਰਣਨੀਤੀ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਜੋ ਸੰਸਥਾਗਤ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਤਾਇਨਾਤੀ ਨੂੰ ਜੋੜਦੀ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤਿਭਾ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪੂੰਜੀ ਖਰਚੇ ਵਧਾਉਣੇ ਪੈਣਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਸ਼ਾਰਟ-ਟਰਮ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਲਾਗਤਾਂ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਉਦੇਸ਼ ਬਿਹਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਿਲਿਵਰੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਲਈ AI ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣਾ ਹੈ। ਵਿਕਲਪਕ ਡਾਟਾ ਸਰੋਤਾਂ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ GST ਫਾਈਲਿੰਗ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਫੁੱਟਪ੍ਰਿੰਟਸ - ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕ ਘੱਟ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਆਬਾਦੀਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗਿਗ ਵਰਕਰ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਰਵਾਇਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ AI ਤਾਇਨਾਤੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਚਿੰਤਾ ਕੁਝ AI ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਬਲੈਕ-ਬਾਕਸ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦਾ ਤਰਕ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੀ ਇਸ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਆਡਿਟਿੰਗ ਨੂੰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਸੀਮਤ ਸਮੂਹ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੇਕਰ ਉਹ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਦੇ ਮਾਡਲ ਅਸਫਲ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਅਚਾਨਕ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਗਵਰਨਰ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਨੂੰ ਆਊਟਸੋਰਸ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। ਵਰਤੇ ਗਏ ਐਲਗੋਰਿਦਮ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਐਲਗੋਰਿਦਮਿਕ ਪੱਖਪਾਤ, ਡਾਟਾ ਗੋਪਨੀਯਤਾ ਚਿੰਤਾਵਾਂ, ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਬੇਦਖਲੀ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਅਸਮਾਨਤਾ ਦੇ ਨਵੇਂ ਰੂਪ ਨਾ ਬਣਾਉਣ।
ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿਰੁੱਧ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ
ਸਾਈਬਰ ਖਤਰਿਆਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਵੀ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ AI-ਡਰਾਈਵਨ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਹਿਲ ਇਸ ਹਕੀਕਤ ਦਾ ਜਵਾਬ ਹੈ ਕਿ ਅਪਰਾਧੀ ਸਥਿਰ, ਨਿਯਮ-ਆਧਾਰਿਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕਰਨ ਲਈ ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ ਦੀ ਵੱਧਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬੇਅਸਰ ਕਰਨ ਲਈ ਅਸਲ-ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨਿਰੀਖਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਮੱਧ-ਆਕਾਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਕਿੰਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਡਿਜੀਟਲ ਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਨਾਲ ਹੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੀ ਸੇਵਾ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਤਕਨੀਕੀ ਖਰਚੇ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਵੀ।