RBI ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਆਰਟੀਫਿਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਭਾਰਤੀ ਲੋਨਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ UPI ਵਰਗਾ ਬਦਲਾਅ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੰਮਕਾਜੀ ਖਰਚੇ ਘੱਟਣਗੇ ਅਤੇ MSME ਵਰਗਿਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਸੌਖਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਅਲਗੋਰਿਦਮ ਬਾਇਸ ਅਤੇ ਸਾਈਬਰ ਖਤਰਿਆਂ ਵਰਗੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਸਖਤ ਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਮੁੰਬਈ 'ਚ ਆਯੋਜਿਤ FIBAC 2026 ਕਾਨਫਰੰਸ ਦੌਰਾਨ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਲਈ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਤਸਵੀਰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਆਰਟੀਫਿਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਏਗਾ। ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਪਏ ਅਸਰ ਨਾਲ ਕੀਤੀ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ AI ਵੀ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਸਿਰੇ ਤੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਡਾਟਾ ਰਾਹੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ
ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਭਾਰਤ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਡਿਜੀਟਲ ਪਬਲਿਕ ਇਨਫਰਾਸਟਰੱਕਚਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ। ਆਧਾਰ, ਅਕਾਊਂਟ ਐਗਰੀਗੇਟਰ ਸਿਸਟਮ, ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਲੋਨਿੰਗ ਇੰਟਰਫੇਸ (ULI), ਅਤੇ ONDC ਵਰਗੇ ਫਰੇਮਵਰਕ AI-ਅਧਾਰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਡਾਟਾ ਆਧਾਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਗੇ। ਰਵਾਇਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਡਾਟਾ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ, GST ਫਾਈਲਿੰਗ, ਅਤੇ ਬਿਜਲੀ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਕੇ - ਬੈਂਕ ਅੰਡਰਸਰਵਡ ਸੈਗਮੈਂਟਸ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਸੂਖਮ, ਲਘੂ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗ (MSMEs) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ, ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਸਿਰਫ ਪਹੁੰਚ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਬਾਰੇ ਵੀ ਹੈ। AI ਮਾਡਲ ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਪੜਤਾਲ ਨੂੰ ਆਟੋਮੇਟ ਕਰਕੇ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਕਾਸਟ-ਟੂ-ਇਨਕਮ ਰੇਸ਼ੋ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਕਰਨ ਦਾ ਰਾਹ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਲਗਾਤਾਰ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਲਾਭ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ
ਜਦੋਂ ਕਿ RBI AI ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਸੰਭਾਵੀ ਖਤਰਿਆਂ ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ। ਗਵਰਨਰ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ AI ਕੋਈ 'ਸੈੱਟ ਐਂਡ ਫੋਰਗੇਟ' ਹੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਅਲਗੋਰਿਦਮ ਦੁਆਰਾ ਲਏ ਗਏ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਵਾਬਦੇਹ ਹੋਣ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ AI ਮਾਡਲਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਆਪਕ ਸੂਚੀਆਂ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਹਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੈਸਲਾ ਸਮਝਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ।
RBI ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਅਲਗੋਰਿਦਮਿਕ ਬਾਇਸ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਨੁਚਿਤ ਉਧਾਰ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ AI-ਡ੍ਰਾਈਵਨ ਸਾਈਬਰ ਹਮਲਿਆਂ ਦਾ ਖਤਰਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਗਵਰਨਰ ਨੇ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਛੋਟੇ ਸਮੂਹ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ। ਅਜਿਹੀ ਵਿਕਰੇਤਾ ਇਕਾਗਰਤਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਇੱਕੋ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਭਾਈਵਾਲ 'ਤੇ ਇੱਕ ਅਸਫਲਤਾ ਜਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਲੰਘਣ ਕਈ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਅਗਲੇ ਕਦਮ
ਇਨ੍ਹਾਂ ਧਮਕੀਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ, RBI ਨੇ AI ਅਤੇ ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਧੋਖਾਦੇਹੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ‘ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਪਲੇਟਫਾਰਮ’ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, ਧਿਆਨ ਭਾਰੀ-ਹੱਥੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਚੁਸਤ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਹੋਵੇਗਾ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨਿਰੀਖਕਾਂ ਲਈ, ਮੁੱਖ ਮਾਨੀਟਰ ਇਹ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਬੈਂਕ RBI ਦੀਆਂ ਸਖਤ ਗਵਰਨੈਂਸ ਉਮੀਦਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਟੈਕ-ਲੈੱਡ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਦੌੜ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾ ਸ਼ਾਇਦ ਬੈਂਕ ਦੀ ਘਰੇਲੂ AI ਮੁਹਾਰਤ ਬਣਾਉਣ, ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਰੱਖਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ AI ਸਿਸਟਮਾਂ ਲਈ 'ਰੈੱਡ-ਟੀਮਿੰਗ' ਅਤੇ ਤਣਾਅ-ਪਰੀਖਣ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਢਾਂਚੇ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ। ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਕਮਾਈ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਅਤੇ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਗਵਰਨੈਂਸ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।