ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਾ ਕਰਨ 'ਤੇ Bank of Baroda ਅਤੇ GIC Housing Finance 'ਤੇ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਹੈ। Bank of Baroda 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਵਸੂਲਣ ਲਈ, ਜਦੋਂ ਕਿ GIC Housing Finance 'ਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਰਿਸਕ ਕੈਟਾਗਰੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਾ ਕਰਨ ਕਰਕੇ Bank of Baroda ਅਤੇ GIC Housing Finance 'ਤੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਲਾਏ ਹਨ। Bank of Baroda ਨੂੰ ₹63.6 ਲੱਖ ਜੁਰਮਾਨਾ ਭਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ GIC Housing Finance 'ਤੇ ₹3.1 ਲੱਖ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਕਾਰਵਾਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਅਤੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਹਾਊਸਿੰਗ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜਾਂਚ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਦੋਵਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ 31 ਮਾਰਚ, 2025 ਤੱਕ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ।
RBI ਨੇ Bank of Baroda 'ਤੇ ਜੁਰਮਾਨਾ ਕਿਉਂ ਲਗਾਇਆ?
ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਬੈਂਕ, Bank of Baroda 'ਤੇ RBI ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੋ ਖਾਸ ਮੁੱਦਿਆਂ ਕਾਰਨ ਹੋਈ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਲੋਨ ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾਈਆਂ ਨਾਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਾਰ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਵਸੂਲ ਰਿਹਾ ਸੀ। ਦੂਜਾ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਸੈਂਟਰਲ KYC ਰਿਕਾਰਡਜ਼ ਰਜਿਸਟਰੀ (CKYCR) ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਨੋਅ ਯੋਰ ਕਸਟਮਰ (KYC) ਰਿਕਾਰਡ ਅਪਲੋਡ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ। ਇਹ ਲਾਪਰਵਾਹੀਆਂ ਲੈਂਡਰਜ਼ ਲਈ ਫੇਅਰ ਪ੍ਰੈਕਟਿਸ ਕੋਡ ਦੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੌਰਾਨ ਸਾਹਮਣੇ ਆਈਆਂ।
GIC Housing Finance ਵਿੱਚ ਕੰਪਲਾਈਂਸ ਦੀ ਕਮੀ
GIC Housing Finance 'ਤੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਹਾਊਸਿੰਗ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ KYC ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਕਮੀਆਂ ਕਾਰਨ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ ਕੰਪਨੀ ਕੋਲ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਰਿਸਕ ਕੈਟਾਗਰਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਦੀ ਪੀਰੀਅਡਿਕ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਿਸਟਮ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰੋਕਥਾਮ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹਰ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਰਿਸਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਫ੍ਰੀਕਵੈਂਸੀ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ।
ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਸੰਗ
ਇਹ ਜੁਰਮਾਨੇ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਸਖ਼ਤ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਯਤਨਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਖਾਸ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦੋਵਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਮਾਮੂਲੀ ਹੈ, ਇਹ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਜਨਤਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਅਤੇ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਲੈਂਡਿੰਗ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। RBI ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਜੁਰਮਾਨੇ ਸਿਰਫ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਮੀਆਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਹਨ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਹੋਏ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀਤਾ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਨਹੀਂ ਉਠਾਉਂਦੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਮੁੱਖ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਕਮੀਆਂ ਵਿਆਪਕ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨਿਯੰਤਰਣ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਇਹ ਇਕੱਲੀਆਂ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਗਲਤੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਖਾਸ ਜੁਰਮਾਨੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕੰਪਲਾਈਂਸ ਸਿਸਟਮ ਅਤੇ IT ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰਾਂ ਬਾਰੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਜਾਂ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ ਵਿੱਚ ਅਪਡੇਟਸ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਸੰਕੇਤ ਇਹ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਰੀਖਣਾਂ ਵਿੱਚ ਅਜਿਹੇ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।