Whalesbook
RBI ਦਾ ਦੋ-ਪੱਖੀ ਨੀਤੀ: ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਸਮਰੱਥਾ ਨਿਰਮਾਣ
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਨੇ Urban Cooperative Banks (UCBs) ਲਈ ਲੈਂਡਿੰਗ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ (Lending Guidelines) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਕਰਨ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮਕਸਦ UCBs ਰਾਹੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫਲੋ (Credit Flow) ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ, ਪਰ ਨਾਲ ਹੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਸਮਰੱਥਾ (Operational and Managerial Resilience) ਨੂੰ ਵੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਦੋ-ਪੱਖੀ ਰਣਨੀਤੀ (Dual Strategy) ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਸਥਿਰਤਾ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੋਨ (Unsecured Loans) ਦੀ ਲਿਮਿਟ 'ਚ ਵਾਧਾ
ਸਭ ਤੋਂ ਅਹਿਮ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਇਹ ਹੈ ਕਿ UCBs ਲਈ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਐਡਵਾਂਸ (Unsecured Advances) ਦੀ ਕੁੱਲ ਸੀਮਾ (Aggregate Ceiling) ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕੁੱਲ ਐਸੈਟਸ (Total Assets) ਦੇ 10% ਤੋਂ ਵਧਾ ਕੇ 20% ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਲੋਨ ਸੀਮਾ (Individual Loan Limits) ਵੀ ਵਧਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। Tier 1 UCBs ਲਈ ਇਹ ₹5 ਲੱਖ, Tier 2 ਲਈ ₹7.5 ਲੱਖ, ਅਤੇ Tier 3 ਅਤੇ Tier 4 UCBs ਲਈ ₹10 ਲੱਖ ਪ੍ਰਤੀ ਬੋਰੋਅਰ (Per Borrower) ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਯੋਗਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਪ੍ਰਾਇਰਿਟੀ ਸੈਕਟਰ ਲੋਨ (Eligible Priority Sector Loans) ਲਈ ₹50,000 ਪ੍ਰਤੀ ਬੋਰੋਅਰ ਤੱਕ ਦੇ ਵਾਧੂ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਐਡਵਾਂਸ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਨੋਮੀਨਲ ਮੈਂਬਰਾਂ (Nominal Members) ਵੱਲੋਂ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਡਿਊਰੇਬਲਜ਼ (Consumer Durables) ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਲੋਨ ਸੀਮਾ ਵਧਾ ਕੇ ₹2.5 ਲੱਖ ਪ੍ਰਤੀ ਬੋਰੋਅਰ ਕਰਨ ਦਾ ਵੀ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨਾਲ UCBs ਦੀ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਧੇਗੀ ਅਤੇ ਉਹ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬੋਰੋਅਰਜ਼ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਣਗੀਆਂ।
ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ (Housing Loan) ਨਿਯਮਾਂ 'ਚ ਢਿੱਲ ਅਤੇ ਕੈਪਿਸਟੀ ਬਿਲਡਿੰਗ
Tier-3 ਅਤੇ Tier-4 UCBs ਲਈ, ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ ਦੇ ਟੈਨੋਰ (Tenor) ਅਤੇ ਮੋਰਟੋਰੀਅਮ (Moratorium) ਲੋੜਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਢਿੱਲ ਦੇਣ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਇਹ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਆਪਣੇ ਬੋਰਡ-ਅਪਰੂਵਡ ਪਾਲਿਸੀਆਂ (Board-Approved Policies) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇਹ ਲੋਨ ਵਧੇਰੇ ਸੁਤੰਤਰਤਾ ਨਾਲ ਦੇ ਸਕਣਗੀਆਂ।
ਇਸ ਦੇ ਸਮਾਨਾਂਤਰ, RBI ਨੇ 'ਮਿਸ਼ਨ-SAKSHAM' (ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕ ਕਸ਼ਮਤਾ ਨਿਰਮਾਣ) ਨਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ UCBs ਦੀ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ, ਤਕਨੀਕੀ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਇਸ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਤਹਿਤ, ਸੈਕਟਰ ਭਰ ਤੋਂ 1.4 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰੇਨਿੰਗ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫਿਜ਼ੀਕਲ (Physical) ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ (Digital) ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਹ ਕਦਮ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਢਿੱਲ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕੰਟਰੋਲ (Internal Controls) ਅਤੇ ਮਾਹਿਰਤਾ (Expertise) ਹੋਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ: ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਜੋਖਮ
ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਇਸ ਸਮੇਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਪਰ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੈਂਡਿੰਗ (Unsecured Lending) ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। UCBs ਨੂੰ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ (Governance) ਅਤੇ ਉੱਚ NPA (Non-Performing Assets) ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ ਹੈ। RBI ਦਾ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੈਂਡਿੰਗ ਸੀਮਾ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇਹ ਫੈਸਲਾ, ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਪਾਸੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚ ਵਧਾਏਗਾ, ਉੱਥੇ ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ ਇਸ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ (Credit Risks) ਵੀ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ। 'ਮਿਸ਼ਨ-SAKSHAM' ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਇਹ ਕਿੰਨਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ
RBI ਨੇ ਇਹ ਖਰੜਾ ਨਿਯਮਾਂ 'ਤੇ ਜਨਤਾ ਤੋਂ 4 ਮਾਰਚ, 2026 ਤੱਕ ਸੁਝਾਅ ਮੰਗੇ ਹਨ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅੰਤਿਮ ਨਿਯਮ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ। ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਮਕਸਦ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ (Financial Inclusion) ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।