ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵੱਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਕਾਰਨ ਲੱਖਾਂ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਨੂੰ ਮੁਸ਼ਕਿਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਡਿਜੀਟਲ ਰੀ-KYC (Know Your Customer) ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਔਖਾ ਸਾਬਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਹੋ ਗਏ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮਿਹਨਤ ਦੀ ਕਮਾਈ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸੀਮਤ ਹੋ ਗਈ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵੱਲ ਵਧਣ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਇੱਕ ਕਮਜ਼ੋਰ ਵਰਗ ਲਈ ਅਣ-ਉਮੀਦਾਂ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਖੜ੍ਹੀਆਂ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਲੱਖਾਂ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕ ਇਸ ਸਮੇਂ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਕਰ ਪਾ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਲਾਜ਼ਮੀ ਡਿਜੀਟਲ ਰੀ-KYC (Know Your Customer) ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਪਾ ਰਹੇ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਹੋ ਗਏ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਜ਼ੁਰਗ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੈਸਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਦਿੱਕਤ ਆ ਰਹੀ ਹੈ।
ਅਣ-ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਜਮ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਇਸ ਮੁੱਦੇ ਦਾ ਪਤਾ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਪਈ ਨਿਸ਼ਕਿਰਿਆ (dormant) ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਧਦੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਜਨਵਰੀ 2026 ਤੱਕ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਰ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਐਂਡ ਅਵੇਅਰਨੈੱਸ ਫੰਡ (Depositor Education and Awareness Fund) ਕੋਲ ₹72,454 ਕਰੋੜ ਦੀਆਂ ਅਣ-ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਪੈਸਾ ਭੁੱਲ ਚੁੱਕੇ ਜਾਂ ਨਿਸ਼ਕਿਰਿਆ ਖਾਤਿਆਂ ਦਾ ਹੈ, ਉਦਯੋਗਿਕ ਨਿਰੀਖਣਾਂ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਹੁਣ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੇ ਅਸਲ ਤਿਆਗ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਡਿਜੀਟਲ ਪਛਾਣ ਤਸਦੀਕ (digital identity verification) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਤਕਨੀਕੀ ਮੁਸ਼ਕਿਲਾਂ ਕਾਰਨ ਫਸਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਡਿਜੀਟਲ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟਾਂ
ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਅੱਜ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਈ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਅਕਸਰ ਬਜ਼ੁਰਗ ਆਬਾਦੀ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੀ ਲਗਭਗ 85.8% ਸੀਨੀਅਰ ਆਬਾਦੀ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਸਿੱਖਿਆ (digital literacy) ਨਾਲ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਿਰਫ ਲਗਭਗ 5% ਹੀ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਆਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਬਹੁਤਿਆਂ ਲਈ, ਰੁਕਾਵਟ ਇਰਾਦੇ ਦੀ ਕਮੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਆਧੁਨਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਦੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਹੈ। ਵੀਡੀਓ KYC, ਲਗਾਤਾਰ OTP ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ, ਅਤੇ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਤਸਦੀਕ (ਜੋ ਕਿ ਜੀਵਨ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਲਈ ਅਕਸਰ ਲੋੜੀਂਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ) ਵਰਗੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ, ਸਰੀਰਕ ਸੀਮਾਵਾਂ ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਇੰਟਰਫੇਸਾਂ ਦੇ ਸੀਮਤ ਅਨੁਭਵ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਲਗਭਗ ਅਸੰਭਵ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਦਾ ਸੰਤੁਲਨ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਆਨਲਾਈਨ ਅਰਥਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ, ਮੌਜੂਦਾ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਵਿੱਚ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਲਈ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਆਫਲਾਈਨ ਜਾਂ ਮਨੁੱਖੀ-ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਕਮੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰ ਅਤੇ ਵਕੀਲ ਲਗਾਤਾਰ ਸੁਝਾਅ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਧੇਰੇ ਉਮਰ-ਅਨੁਕੂਲ ਪ੍ਰੋਟੋਕਾਲ ਅਪਣਾਉਣ। ਵਿਚਾਰੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਸੰਭਾਵੀ ਹੱਲਾਂ ਵਿੱਚ 'ਸੀਨੀਅਰ-ਸੇਫ' ਬੈਂਕਿੰਗ ਚੈਨਲਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਉਮਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਮਨੁੱਖੀ-ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗੀ ਜਾਂ ਡੋਰਸਟੈਪ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰੇਗੀ।
ਇੱਕ ਹੋਰ ਮਾਡਲ ਜਿਸ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ ਉਹ ਹੈ 'ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਵਿਅਕਤੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ' ਪ੍ਰਣਾਲੀ, ਜਿੱਥੇ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਜਾਂ ਖਾਤਾ ਅਪਡੇਟ ਲਈ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਾਮਜ਼ਦ ਸੰਪਰਕ ਦੋਵਾਂ ਤੋਂ ਦੋਹਰੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਸਧਾਰਨ ਤਕਨੀਕੀ ਗਲਤੀਆਂ ਕਾਰਨ ਆਪਣੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਖੁਦਮੁਖਤਿਆਰੀ ਨਾ ਗੁਆਉਣ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਭਾਰਤ ਦੀ ਬਜ਼ੁਰਗ ਆਬਾਦੀ ਵਧਦੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਡਿਜੀਟਲ ਖਤਰਿਆਂ ਤੋਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਦੋਹਰੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਰਸਮੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਰਹਿਣ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਨਿਰਮਾਣ ਕੀਤਾ ਹੈ।