Whalesbook
ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਹੁਕਮ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ HDFC ਬੈਂਕ ਅਤੇ ICICI ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਕ੍ਰਮਵਾਰ ₹500 ਕਰੋੜ ਅਤੇ ₹1,283 ਕਰੋੜ ਦੀ ਕਾਫੀ ਪੂੰਜੀ ਅਲੱਗ ਰੱਖਣ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਾਥਮਿਕਤਾ ਖੇਤਰ ਉਧਾਰ (PSL) ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਵਿੱਚ ਪਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਖਾਮੀਆਂ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਇਹ ਵਾਧੂ ਇੱਕ-ਵਾਰੀ ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨਿੰਗ ਸਲਾਨਾ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਤੋਂ ਆਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵੱਡੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।
ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਰਗੀਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ
ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਵਧਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। RBI ਦਾ ਹੁਕਮ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਉਹੀ ਕਰਜ਼ਾ ਜੋ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿੱਤ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ (scales of finance) ਅਨੁਸਾਰ ਅਸਲ ਖੇਤੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸਨੂੰ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਉਧਾਰ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ। ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਦੁਬਾਰਾ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਜਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਕਦਮ ਇਸ ਚਿੰਤਾ ਕਾਰਨ ਚੁੱਕਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਰਗੀਕਰਨ (over-classification) ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਖੇਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਵਿਚਾਰ
ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਭਾਗੀਦਾਰ ਇਸ ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨਿੰਗ ਨੂੰ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦੇ ਤਣਾਅ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਬਿੰਬ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਾਰਵਾਈ ਮੰਨ ਰਹੇ ਹਨ। Ashika Stock Broking ਦੇ ਸੰਸਥਾਗਤ ਇਕੁਇਟੀ ਖੋਜ ਦੇ ਮੁਖੀ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੋਈ ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨਿੰਗ ਗੈਪ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਜੁਰਮਾਨਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਪੂੰਜੀ ਰੱਖਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਅਗਲੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦੇ ਨਾਲ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਕਮੀਆਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੱਸੀਆਂ ਹਨ।
ICICI ਬੈਂਕ ਨੇ ₹20,000-25,000 ਕਰੋੜ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਵਰਗੀਕਰਨ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ 2012 ਤੋਂ ਹਨ। ICICI ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਨਿਰਦੇਸ਼ਕ, ਸੰਦੀਪ ਪਾਤਰਾ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਪ੍ਰਾਥਮਿਕਤਾ ਖੇਤਰ ਉਧਾਰ ਸਹੂਲਤਾਂ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ, ਜਿੱਥੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲ ਨਹੀਂ ਪਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਸਨ, ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਐਸੇਟ ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨ (standard asset provision) ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।" Gefion Capital ਦੇ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ ਅਗਰਵਾਲ ਨੇ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ ਕਿ 5% ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨ ਇੱਕ ਸਿੱਧਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਹੁਕਮ ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਸੂਲ ਜਾਂ ਘਟਾਏ ਜਾਣ 'ਤੇ ਇਸਨੂੰ ਉਲਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਐਕਸਿਸ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਪਿਛਲਾ ਮਾਮਲਾ
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਕਸਰਤ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਐਕਸਿਸ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਹੋਈ ਸੀ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਉਦੋਂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਸੀ ਕਿ ਸਲਿਪੇਜ ਅਤੇ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਲਈ ਤਕਨੀਕੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ (technical parameters) ਦੇ ਉਪਯੋਗ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਨੇ ਇਸਦੇ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਅਤੇ ਇਸ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਤਕਨੀਕੀ ਅਤੇ ਖਾਸ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਸਮਾਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਦੱਸਿਆ ਸੀ।