ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਗਵਰਨਰ ਸ਼ਕਤੀਕਾਂਤ ਦਾਸ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਜੂਨ ਮਹੀਨੇ ਲਈ **18%** ਸਾਲਾਨਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਰੋਥ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਸਿਸਟਮ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕੈਪੀਟਲ ਬਫਰਾਂ ਵਿੱਚ RBI ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਵਰਗੇ ਕੁਝ ਖਾਸ ਹਿੱਸਿਆਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਸਿਹਤ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਤਸਵੀਰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕੋਲ ਵਿਸ਼ਵ ਆਰਥਿਕ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾਵਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕੈਪੀਟਲ ਬਫਰ (Capital Buffers) ਮੌਜੂਦ ਹਨ। ਅਧਿਕਾਰਤ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੂਨ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਰੋਥ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ 18% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ, ਜੋ ਕਿ ਆਰਥਿਕਤਾ ਦੇ ਕਈ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਉਧਾਰ ਗਤੀਵਿਧੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਸੈਕਟਰ ਅਨੁਸਾਰ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਕੈਪੀਟਲ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ
ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਾ ਇਹ ਵਾਧਾ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਖੇਤਰ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। MSME (ਮਾਈਕ੍ਰੋ, ਸਮਾਲ ਐਂਡ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼) ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ 24-25% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਉਦਯੋਗਿਕ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ 17% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ। ਖੇਤੀਬਾੜੀ, ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਅਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਨੇ ਵੀ ਇਸ ਵਿਆਪਕ ਵਿਕਾਸ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ, ਜਿੱਥੇ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 15%, 11-12% ਅਤੇ 11% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।
ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਰੋਥ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਨੀਂਹ 'ਤੇ ਟਿਕੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਿਸਟਮ ਨੇ 17.5% ਦਾ ਕੈਪੀਟਲ ਐਡੀਕੁਏਸੀ ਰੇਸ਼ੀਓ (Capital Adequacy Ratio) ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਸੋਖਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮਾਪ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੀਓ (Liquidity Coverage Ratio), ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਸੰਕਟ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਉੱਚ-ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਾਲੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਹਨ, ਲਗਭਗ 120% 'ਤੇ ਖੜ੍ਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਮੰਗ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ ਚੰਗੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹਨ।
ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਵਰਗੇ ਕੁਝ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ਨੇ ਧਿਆਨ ਖਿੱਚਿਆ ਹੈ, RBI ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਸਦੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਿਸੇ ਤੁਰੰਤ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਖਤਰੇ (Systemic Threats) ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਪਛਾਣਨ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਵਰਗੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਪਿਛਲੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਤੋਂ ਸਬਕ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ ਸਮੁੱਚੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਗ੍ਰੈਨੂਲਰ ਡਾਟਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਕੇ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਖਤਰਨਾਕ ਪੱਧਰ ਤੱਕ ਨਾ ਵਧੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇਹ ਅਪਡੇਟ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਇਕੁਇਟੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ ਪਹਿਲੂਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਇਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਰੋਥ ਦੀ ਗਤੀ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ, MSME ਵਰਗੇ ਉੱਚ-ਵਿਕਾਸ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਅਤੇ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਬਾਰੇ ਭਵਿੱਖੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਗੀਆਂ।