ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਨਿਯਮ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਿਯਮ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਕਬਜ਼ੇ (Repossessed) ਵਿੱਚ ਲਈਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਡਿਫਾਲਟਰਾਂ (Loan Defaulters) ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਵੇਚ ਸਕਣਗੇ। ਇਸ ਨਵੇਂ ਕਦਮ ਦਾ ਮਕਸਦ ਜਾਇਦਾਦ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਲਿਆਉਣਾ ਹੈ।
ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਲਈ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ
RBI ਵੱਲੋਂ ਜਾਰੀ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਲੋਨ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਨਾਨ-ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (Non-Financial Assets) ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਆਵੇਗਾ। 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਤੋਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ ਰੋਕਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਜ਼ਬਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਡਿਫਾਲਟਰਾਂ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਪਾਰਟੀਆਂ ਨੂੰ ਨਾ ਵੇਚਣ। ਇਸ ਨਿਯਮ ਨਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਲੂਪਹੋਲਜ਼ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਣਗੀਆਂ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜਾਇਦਾਦ ਜ਼ਬਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਉਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਹਾਸਲ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਸਨ।
ਅਕਾਊਂਟਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮ
'ਥਰਡ ਅਮੈਂਡਮੈਂਟ ਡਾਇਰੈਕਸ਼ਨਜ਼, 2026' ਦੇ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜ਼ਬਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ 'ਸਪੈਸੀਫਾਈਡ ਨਾਨ-ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਐਸੈੱਟਸ (SNFAs)' ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਲਈ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਅਕਾਊਂਟਿੰਗ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਜਾਇਦਾਦ ਹਾਸਲ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਇਸਨੂੰ ਦੋ ਮੁੱਲਾਂ – ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਜਾਂ ਦੋ ਸੁਤੰਤਰ ਬਾਹਰੀ ਮੂਲ਼ਿਆਂ (Independent External Valuers) ਦੁਆਰਾ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਡਿਸਟ੍ਰੈੱਸ ਸੇਲ ਵੈਲਿਊ (Distress Sale Value) – ਵਿੱਚੋਂ ਘੱਟ ਵਾਲੇ ਮੁੱਲ 'ਤੇ ਦਰਜ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਆਪਣੀ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ 'ਤੇ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਮੁੱਲ 'ਤੇ ਦਿਖਾ ਨਹੀਂ ਸਕਣਗੇ, ਅਤੇ ਮੁੱਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ ਮੁਤਾਬਕ ਰਹੇਗਾ।
ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ
ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਾਨ-ਕੋਰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਬੇਲੋੜਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਰੱਖਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ (Holding Period) ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰ ਦੇਣ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ (Internal Policies) ਬਣਾਉਣੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ, ਜੋ ਇਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨ ਕਿ ਉਹ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਅਤੇ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨਗੇ। ਇਹ ਨੀਤੀਆਂ, ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੇ ਨਾਲ RBI ਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀਆਂ, ਨਿਪਟਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਉਮਰ ਬਾਰੇ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੇਗੀ।
ਰਿਕਵਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ SARFAESI ਐਕਟ, 2002 ਤਹਿਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਪਬਲਿਕ ਨਿਲਾਮੀਆਂ (Public Auctions) ਵੱਲ ਮੋੜਨਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਕਰੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਜਨਤਕ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਲਿਆ ਕੇ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦਾ ਟੀਚਾ ਸਹੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ (Fair Market Pricing) ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਮਕਸੂਸਦਾਰਾਂ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਨਿੱਜੀ ਸੌਦਿਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਹੈ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਨਾਲ ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (Stressed Assets) ਦੇ ਹੱਲ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੀਸ਼ਨ ਟਾਈਮਲਾਈਨ
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਮਿਆਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਢਾਲਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੀਸ਼ਨ ਪੀਰੀਅਡ (Transition Period) ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। 30 ਸਤੰਬਰ, 2026 ਤੱਕ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਬੁੱਕ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦ ਕਿਸੇ ਵੀ ਪੁਰਾਣੀ ਜਾਇਦਾਦ (Legacy Assets) ਨੂੰ 30 ਸਤੰਬਰ, 2027 ਤੱਕ ਨਵੇਂ ਪਾਲਣਾ ਢਾਂਚੇ (Compliance Framework) ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਅਗਲੇ ਕਦਮ ਇਹ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਕਿਵੇਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਰਿਕਵਰੀ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਪੱਧਰ ਉੱਚਾ ਹੈ। ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਪਬਲਿਕ ਨਿਲਾਮੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕੈਸ਼ ਦੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ ਕੀ ਸਖ਼ਤ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਨਿਯਮਾਂ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੈਡ ਲੋਨਜ਼ 'ਤੇ ਵੱਡੀਆਂ ਛੋਟਾਂ (Haircuts) ਲੈਣੀਆਂ ਪੈਂਦੀਆਂ ਹਨ।