ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਬੋਲਡ ਕਦਮ: ਲਾਭਕਾਰੀ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨਾਂ 'ਤੇ ਦਬਦਬਾ - ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ!

ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ

ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਪਸੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਨਵੇਂ ਲੋਨ ਜਾਰੀ ਕਰਨ (loan originations) ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਹਿੱਸਾ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। CRIF High Mark ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ 27% ਤੋਂ ਸਤੰਬਰ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ 36% ਤੱਕ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਸਰਕਾਰੀ ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਰਣਨੀਤਕ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਅੰਕੜੇ: ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਅਤੇ ਵਾਧਾ

• ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਜਾਰੀ ਵਿੱਚ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ Q3 FY24 ਵਿੱਚ 36% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜੋ Q2 FY24 ਵਿੱਚ 27% ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਛਾਲ ਹੈ।
• ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs), ਛੋਟੀਆਂ-ਟਿਕਟ ਲੋਨਾਂ (₹1 ਲੱਖ ਤੋਂ ਘੱਟ) ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸਾ 41% ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ 37% ਹੋ ਗਿਆ।
• ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਵੀ ਘਟਿਆ, ਉਸੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ 28% ਤੋਂ ਡਿੱਗ ਕੇ 25% ਹੋ ਗਿਆ।
• ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ, ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਬਕਾਇਆ (personal loans outstanding) ਵਿੱਚ ਤਿਮਾਹੀ-ਦਰ-ਤਿਮਾਹੀ (quarter-on-quarter) 3% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ।
• ਲੋਨ ਜਾਰੀ (Loan originations) 32% ਵਧ ਕੇ ₹2.92 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ।
• ਇਹ ਵਾਧਾ 13% ਲੋਨ ਵਾਲੀਅਮ (loan volumes) ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਔਸਤ ਟਿਕਟ ਆਕਾਰ (average ticket size) ਵਿੱਚ 17.3% ਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧੇ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਸੀ, ਜੋ ₹69,000 ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ।

ਇਸ ਰੁਝਾਨ ਪਿੱਛੇ ਕਾਰਨ

• ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਸਥਾਰ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ (higher returns) ਦੀ ਭਾਲ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਹੋਰ ਰਿਟੇਲ ਲੋਨ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਯੀਲਡ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਭਰਪੂਰ ਅੰਤਰ-ਬੈਂਕ ਤਰਲਤਾ (inter-bank liquidity) ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲਾਭਦਾਇਕ ਸੰਪਤੀਆਂ (assets) ਦਾ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਪਿੱਛਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਵਿੱਤੀ ਕੁਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ।
• ਭਾਰਤ ਦੀ ਖਪਤ-ਅਧਾਰਿਤ ਆਰਥਿਕਤਾ (consumption-led economy) ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਇਸ ਲੋਨ ਬੁੱਕ (loan book) ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।

NBFCs ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕ ਰਣਨੀਤੀ ਬਦਲ ਰਹੇ ਹਨ

• ਜਦੋਂ ਕਿ NBFCs ਛੋਟੀਆਂ ਲੋਨ ਰਾਸ਼ੀਆਂ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਪਕੜ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਜਾਰੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਵੇਖੀ।
• ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਨੇ ਸਾਵਧਾਨੀ ਦਿਖਾਈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (microfinance portfolios) ਵਿੱਚ ਤਣਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਜੋ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੈਗਮੈਂਟ ਹੈ।

ਕੁੱਲ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ

• ਸਤੰਬਰ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, ਸਮੁੱਚੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਬੰਧ (lending universe) ਵਿੱਚ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (year-on-year) 12% ਵਧ ਕੇ ₹15.4 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ।
• ਇਹ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ (home loans) ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੂਜੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਖਪਤ ਲੋਨ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਬਣ ਗਈ ਹੈ।
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ, ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 9% ਤੱਕ ਹੌਲੀ ਹੋ ਗਿਆ, ਜੋ ₹3.5 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ।
• ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਭਾਰਤ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ₹110 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਖਪਤ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਮੁੱਖ ਥੰਮ੍ਹਾਂ ਵਜੋਂ ਪਛਾਣਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।

ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੈਂਡਸਕੇਪ

• ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਾਵਧਾਨੀ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗਰਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (Reserve Bank of India) ਦੁਆਰਾ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਕੱਸਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਨੇੜੇ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (asset quality) ਸਥਿਰ ਹੈ।
• 90 ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਦੇ ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ (overdue loans) ਲਈ 'ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਐਟ ਰਿਸਕ' (portfolio at risk) ਇੱਕ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 1.8% ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ 1.6% ਹੋ ਗਿਆ।
• ਹਾਲਾਂਕਿ, 180 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਬਕਾਇਆ ਵਾਲੇ ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਲੋਨ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਥੋੜ੍ਹਾ ਵਧਿਆ, ਜੋ 4% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 5.6% ਹੋ ਗਿਆ।
• ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਅਤੇ ਨਿਰਵਿਘਨ ਲੋਨ ਵਾਧੇ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਤਰੱਕੀ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਸਟੈਂਡਰਡਜ਼ (underwriting standards) ਨੂੰ ਕੱਸ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਜਿਹਾ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਕੰਪਨੀ ਸਪਾਟਲਾਈਟ: SBI ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਆਫ ਬੜੌਦਾ

• ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SBI) ਦੇ ਚੇਅਰਮੈਨ ਸੀਐਸ ਸੇਟੀ ਨੇ ਬੈਂਕ ਦੇ 'ਐਕਸਪ੍ਰੈਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ' (Xpress Credit) ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦ ਨੂੰ ਡਬਲ-ਡਿਜਿਟ ਵਾਧਾ (double-digit growth) ਲਈ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ।
• SBI ਦਾ ਐਕਸਪ੍ਰੈਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ₹25,000 ਤੋਂ ₹35 ਲੱਖ ਤੱਕ, ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਤਨਖਾਹ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਖਾਤਾਧਾਰਕਾਂ ਲਈ YONO ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਡਿਜੀਟਲੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ।
• ਬੈਂਕ ਦੀ ਕੁੱਲ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਸੰਪਤੀ (personal loan asset) ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 3.2% ਵਧ ਕੇ ₹3.52 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ, ਜੋ ਇਸਦੇ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਡੀ ਹੈ।
• ਬੈਂਕ ਆਫ ਬੜੌਦਾ ਨੇ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਵਾਧੇ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 19% ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ₹38,000 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ।

ਭਾਰਤ ਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪਰਿਸਥਿਤੀ ਤੰਤਰ (Lending Ecosystem) ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਤਾ

• ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਗੁਣਵੱਤਾ, ਪਾਲਣਾ ਅਤੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ੀ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਨਿਰੰਤਰ ਧਿਆਨ, CRIF ਦੇ ਚੇਅਰਮੈਨ ਸਚਿਨ ਸੇਠ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿਕਾਸ (credit-led development) ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਸ਼ਕਤੀਕਰਨ (financial empowerment) ਦੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

• ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਾਧੂ ਤਰਲਤਾ (surplus liquidity) ਨੂੰ ਉੱਚ-ਯੀਲਡ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਵਰਤਣ ਨਾਲ ਮੁਨਾਫਾ ਵੱਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਜੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਖਰਾਬ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋਖਮ ਵੀ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਅਤੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਬੁੱਕ (unsecured loan book) ਦੀ ਕੁੱਲ ਸਥਿਰਤਾ 'ਤੇ ਨੇੜਿਓਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ। ਇਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ NBFCs ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਦੂਰ ਜਾਣ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਵਿੱਤੀ ਸੈਕਟਰ ਵੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10

ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ (Unsecured personal loan): ਇੱਕ ਲੋਨ ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਤੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਕੋਲੈਟਰਲ (collateral) ਜਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਭੁਗਤਾਨ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਵਾਅਦੇ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ (creditworthiness) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਜਾਰੀ (Origination): ਨਵੀਆਂ ਲੋਨ ਬਣਾਉਣ, ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਅਤੇ ਫੰਡ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ।
• ਤਰਲਤਾ (Liquidity): ਤਤਕਾਲ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਕਦ ਜਾਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਬਦਲਣਯੋਗ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ। ਇਸ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਵਾਧੂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
• NBFCs: ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਉਹ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪੂਰਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਉਹ ਅਕਸਰ ਖਾਸ ਲੋਨ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਹਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
• ਖਪਤ-ਅਧਾਰਿਤ ਆਰਥਿਕਤਾ (Consumption-led economy): ਇੱਕ ਆਰਥਿਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜਿੱਥੇ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਬਹੁਤਾ ਹਿੱਸਾ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (Portfolio): ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਧਾਰਨ ਕੀਤੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਸੰਗ੍ਰਹਿ। ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਕੁੱਲ ਲੋਨਾਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
• ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset quality): ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਇਸਦੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਜੋਖਮ ਦਾ ਇੱਕ ਮਾਪ। ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਲੋਨਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਸਟੈਂਡਰਡਜ਼ (Underwriting standards): ਉਹ ਮਾਪਦੰਡ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਦਾ ਹੈ।
• ਐਕਸਪ੍ਰੈਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (Xpress Credit): ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿੱਜੀ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦ।
• YONO: ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਦੁਆਰਾ ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮ।