HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, ਅਤੇ Yes Bank ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2027 ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਤਿਮਾਹੀ (Q1) ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ (Deposits) ਅਤੇ ਐਡਵਾਂਸ (Advances) ਵਿੱਚ ਦੋਹਰੇ ਅੰਕਾਂ (Double-digit) ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਗਰੋਥ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਵੱਡੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਸਿਹਤਮੰਦ ਰੁਝਾਨ ਦੱਸਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਛੋਟੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਮਿਲਿਆ-ਜੁਲਿਆ ਰਿਹਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹਨਾਂ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਨੂੰ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ ਵਧ ਰਹੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੰਗ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਕੀ ਅਸਰ ਪਾ ਰਹੀ ਹੈ।
ਵੱਡੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਗਰੋਥ ਦਾ ਦੌਰ
ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ 30 ਜੂਨ, 2026 ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਈ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ਆਪਣੇ ਅਸਥਾਈ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਜਾਰੀ ਕਰਨੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਝਲਕੀਆਂ ਇਹ ਸਮਝਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਰੋਥ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਦੇਸ਼ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕ, HDFC Bank, ਨੇ ਸਥਿਰ ਗਤੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਐਡਵਾਂਸ (Gross Advances) ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 15.4% ਵੱਧ ਕੇ ₹30.61 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ। ਇਸਦੇ ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬੇਸ ਵਿੱਚ ਵੀ 14.7% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ ₹31.7 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਦੋਹਰੇ ਅੰਕਾਂ ਦੀ ਗਰੋਥ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਇਸਦੇ ਪੈਮਾਨੇ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਮੁੱਖ ਸੂਚਕ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਇਸ ਦੌਰਾਨ, Kotak Mahindra Bank ਨੇ ਨੈੱਟ ਐਡਵਾਂਸ (Net Advances) ਵਿੱਚ 15.1% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ₹5.12 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਇਸ ਸਮੇਂ Deutsche Bank ਤੋਂ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਹਾਸਲ ਕੀਤੇ ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਆਪਰੇਸ਼ਨਜ਼ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ (Integrate) ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਖੇਤਰ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ।
Yes Bank ਨੇ ਵੀ ਵਿਸਥਾਰ ਦਿਖਾਇਆ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਨ ਅਤੇ ਐਡਵਾਂਸ ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 18.4% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਅਤੇ ਇਹ ₹2.85 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ 14.3% ਵੱਧ ਕੇ ₹3.15 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬੈਂਕ ਨੇ CASA ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਵਿੱਚ 7.8% ਦੀ ਕ੍ਰਮਵਾਰ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕੀਤਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਸਦਾ CASA ਅਨੁਪਾਤ (Ratio) 32.7% ਹੋ ਗਿਆ। CASA ਅਨੁਪਾਤ, ਜੋ ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਚਾਲੂ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ (Current and Savings accounts) ਵਿੱਚ ਰੱਖੀ ਗਈ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਮਾਪਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਫੰਡਿੰਗ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੇ ਮੁਨਾਫਾ ਮਾਰਜਿਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੇ ਰੁਝਾਨ
ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਇੱਕੋ ਵਿਕਾਸ ਮਾਰਗ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ। IndusInd Bank ਨੇ ਨੈੱਟ ਐਡਵਾਂਸ ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 2.3% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਜ ਕੀਤੀ, ਜੋ ₹3,26,171 ਕਰੋੜ ਰਿਹਾ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਵਿੱਚ 4.5% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਬੈਂਕ ਦਾ CASA ਅਨੁਪਾਤ ਘੱਟ ਕੇ 29.5% ਹੋ ਗਿਆ, ਜੋ ਇਸਦੇ ਫੰਡਿੰਗ ਮਿਕਸ 'ਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਦਬਾਅ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, AU Small Finance Bank ਨੇ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਵਿੱਚ 23.5% ਦਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ₹1,57,730 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ, ਨਾਲ ਹੀ ਇਸਦੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ 22.6% ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਹੋਇਆ।
ਇਹਨਾਂ ਅੰਕੜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵੱਡੇ ਬੈਂਕ ਪੈਮਾਨੇ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਗਰੋਥ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਬੈਂਕ ਖਾਸ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਗਰੋਥ ਦਰਾਂ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਇਹਨਾਂ ਵਿਕਾਸਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਪੂਰੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIM), ਜਾਂ ਕਮਾਏ ਗਏ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਆਜ ਦੇ ਅੰਤਰ, ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality) ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਗੇ। ਵਧ ਰਹੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲਾਗਤ ਉਦਯੋਗ ਭਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਮ ਚੁਣੌਤੀ ਰਹੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਖੁਲਾਸੇ ਇਹ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਨਗੇ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਮੁਨਾਫਾ ਮਾਰਜਿਨ ਜਾਂ ਗਰੋਥ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਇਹਨਾਂ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਸਫਲ ਰਹੇ ਹਨ।