Whalesbook
DPDP ਐਕਟ ਦੁਆਰਾ ਸਖ਼ਤ ਡਾਟਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਭਾਰਤ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਪਾਲਣਾ ਕਾਰਜ ਤੋਂ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਵਜੋਂ ਦੇਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਦੁਆਰਾ 'ਟਰੱਸਟ ਆਰਕੀਟੈਕਚਰ' ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਆਧੁਨਿਕ ਬਣਾਉਣ ਵੇਲੇ ਵਧ ਰਹੇ ਟੈਕ-ਖਰਚ ਅਤੇ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਸ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ (BFSI) ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਡਾਟਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਹੁਣ ਬੈਕ-ਆਫਿਸ ਤੋਂ ਬੋਰਡਰੂਮ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਸਨਲ ਡਾਟਾ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ (DPDP) ਐਕਟ ਦੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਕਾਰਨ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਹੁਣ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਚੈੱਕ-ਬਾਕਸ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਦੇਖ ਰਹੀਆਂ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਮੁੱਖ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹੁਣ ਡਾਟਾ ਸਟੇਵਰਡਸ਼ਿਪ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਫਾਇਦੇ ਵਜੋਂ ਦੇਖ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ, NBFCs ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਡਾਟੇ ਨਾਲ ਆਪਸੀ ਤਾਲਮੇਲ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਹਿਮਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਡਾਟਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਧਿਆਨ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜੈਪੁਰ-ਅਧਾਰਤ HabileLabs ਵਰਗੀਆਂ ਫਰਮਾਂ ਉਭਰ ਰਹੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਸਸ਼ਕਤੀਕਰਨ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ AI-ਅਧਾਰਤ ਮਾਸਕਿੰਗ ਅਤੇ ਸਹਿਮਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਹੱਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਇਹਨਾਂ ਸਖ਼ਤ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਪੁਰਾਣੇ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਇਸ ਗੱਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਕਿਵੇਂ ਪੂੰਜੀ ਅਲਾਟ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, BFSI ਵਿੱਚ IT ਖਰਚੇ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਤਪਾਦ ਲਾਂਚ, ਡਿਜੀਟਲ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਪਹੁੰਚ ਵਧਾਉਣ ਵੱਲ ਨਿਰਦੇਸ਼ਿਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ। ਹੁਣ, ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ-ਪਹਿਲੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਅਤੇ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵੱਲ ਮੋੜਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚੇ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਿਹੜੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ - ਜੋ ₹250 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੇ ਹਨ - ਜਾਂ ਡਾਟਾ ਬ੍ਰੀਚ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਗੰਭੀਰ ਪ੍ਰਤਿਸ਼ਠਾ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਭਰੋਸਾ ਮੁੱਖ ਮੁਦਰਾ ਹੈ, ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਜ਼ਰੂਰੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਲਈ 'ਮੋਟ' (moat) ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ।
ਮਾਰਜਿਨ ਟੈਸਟ
'ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਬਾਏ ਡਿਜ਼ਾਈਨ' ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ DPDP-ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣਾ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੀ ਆਰਕੀਟੈਕਚਰ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਇਹਨਾਂ IT ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਮਾਰਜਿਨ 'ਤੇ ਅਸਥਾਈ ਦਬਾਅ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਡਿਜੀਟਲੀ ਨੇਟਿਵ ਫਿਨਟੈਕ ਜਾਂ ਆਧੁਨਿਕ, ਕਲਾਉਡ-ਨੇਟਿਵ ਟੈਕ ਸਟੈਕ ਵਾਲੇ ਸੰਸਥਾਨ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਲਾਗਤ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਇਹਨਾਂ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਸ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ 'ਹੋਰ ਖਰਚਿਆਂ' ਜਾਂ ਟੈਕ-ਸਬੰਧਤ ਪੂੰਜੀ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਜੋਖਮ
ਸਿਰਫ਼ ਲਾਗਤ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹੈ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਭਾਗਾਂ ਵਿੱਚ ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸਟੋਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸਨੂੰ ਬਦਲਣਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕੰਮ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਸੰਸਥਾ ਆਪਣੇ ਡਾਟਾ ਗਵਰਨੈਂਸ ਨੂੰ ਨਵੀਂ ਹਕੀਕਤ ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ; ਇਸਨੂੰ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਵਿਘਨ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। 'ਬੇਨਤੀ ਨੂੰ ਮਿਟਾਉਣ' (Request for Erasure) ਦੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਜਾਂ ਲੱਖਾਂ ਉਪਭੋਗਤਾ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਗ੍ਰੈਨੂਲਰ ਸਹਿਮਤੀ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕਮਜ਼ੋਰ ਜਾਂ ਮੈਨੂਅਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਟੀਮਾਂ ਤੋਂ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਡਾਟਾ ਆਧੁਨਿਕੀਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਰੋਡਮੈਪ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਤੋਂ ਜੋ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਬਦਲ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਸਿਸਟਮਾਂ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਅਪਡੇਟਾਂ ਅਤੇ ਕਮਾਈ ਕਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਸੰਕੇਤਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਪੈਮਾਨੇ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ 'ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਟੈਕ' ਜਾਂ 'ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਮੋਡਰਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ' 'ਤੇ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ। ਦੂਜਾ, ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਂ ਡਾਟਾ ਗਵਰਨੈਂਸ ਬਾਰੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਖੁਲਾਸੇ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨਿਯੰਤਰਣਾਂ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਵਿੱਚ ਸੰਕੇਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਿਵਰਤਨ ਰੁਝਾਨਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ; ਜਿਹੜੇ ਸੰਸਥਾਨ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਨੂੰ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਰੁਕਾਵਟ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਸਹਿਜ ਗਾਹਕ ਅਨੁਭਵ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਲਈ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਟੀਚਾ ਉਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਇਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੋੜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕੀਲੇ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।