ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ (PSU) ਹੁਣ AI ਅਤੇ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਦਾ ਸਹਾਰਾ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਸਟਾਫ਼ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੀ ਗ੍ਰੋਥ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਣ। FY22 ਤੋਂ FY26 ਦਰਮਿਆਨ ਲਾਭ (Profit) ਵਿੱਚ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਇਹ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (Operational Efficiency) ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਵੱਡੀ ਭਰਤੀ ਦੀ ਬਜਾਏ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਰਣਨੀਤਕ ਬਦਲਾਅ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘ ਰਹੇ ਹਨ। ਉਹ ਆਪਣੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਖਰਚੇ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਜਿੱਥੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕ ਹਮੇਸ਼ਾ ਵਿਸਥਾਰ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭਰਤੀ ਕਰਦੇ ਰਹੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ PSU ਬੈਂਕ ਲਗਭਗ ਸਥਿਰ ਕਰਮਚਾਰੀ ਗਿਣਤੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਉਹ ਵਧਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਾਲੀਅਮ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਹੈੱਡਕਾਊਂਟ 'ਤੇ ਬੋਝ ਨਹੀਂ ਵਧਾਉਂਦੇ।
ਲਾਭ (Profitability) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ
ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਵੱਲ ਇਹ ਮੋੜ ਜਿੱਥੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ (Financial Performance) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਆਇਆ ਹੈ, ਉਸ ਦੇ ਬੀਜ ਵੀ ਬੀਜ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, FY22 ਤੋਂ FY26 ਦਰਮਿਆਨ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਲਾਭ ਲਗਭਗ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਵਾਧਾ ਦੋ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਹੋਇਆ ਹੈ: ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (Non-Performing Assets - NPAs) ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਅਤੇ ਕਾਰਜਾਂ ਦਾ ਕੇਂਦਰੀਕਰਨ (Centralization of Operations)। ਬੈਕ-ਆਫਿਸ ਦੇ ਕੰਮਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕੇਂਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਲਿਜਾ ਕੇ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਰਾਹੀਂ ਵਿਕਰੀ ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਨੁਪਾਤ (Efficiency Ratios) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਸਾਬਕਾ SBI ਚੇਅਰਮੈਨ ਦਿਨੇਸ਼ ਖਾਰਾ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਲਾਭਅੰਸ਼ (Profitability) ਲਈ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ।
ਭਰਤੀ (Hiring) ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੁੱਲ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨਹੀਂ ਵਧ ਰਹੀ, ਪਰ ਨਵੀਆਂ ਨਿਯੁਕਤੀਆਂ ਦੀ ਕਿਸਮ ਬਦਲ ਰਹੀ ਹੈ। ਆਮ ਬੈਂਕਿੰਗ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਲਈ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪ੍ਰੀਖਿਆਵਾਂ ਰਾਹੀਂ ਰਵਾਇਤੀ ਭਰਤੀ ਅਜੇ ਵੀ ਮੁੱਖ ਵਿਧੀ ਹੈ। ਪਰ, ਬੈਂਕ AI, ਡਾਟਾ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ, ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਰਗੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰਤਿਭਾ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਹੁਨਰ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਈ ਬੈਂਕ ਠੇਕੇ 'ਤੇ ਭਰਤੀ ਜਾਂ ਹੋਰ ਬਦਲਵੇਂ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾ ਰਹੇ ਹਨ। RBI ਦੇ ਸਾਬਕਾ ਡਿਪਟੀ ਗਵਰਨਰ ਐਸ.ਐਸ. ਮੁੰਦਰਾ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਇੱਕ ਮੁਸ਼ਕਲ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹਾ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਕੀ ਘੱਟ ਸਟਾਫ ਅਤੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ-ਸਮਰਥਿਤ ਵਰਕਫੋਰਸ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਭਿੰਨ ਲੋੜਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ (Financial Inclusion) ਦੇ ਟੀਚੇ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਨੂੰ ਸੇਵਾ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੰਭਾਲ ਸਕਦੀ ਹੈ?
ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਮਾਡਲ ਦੇ ਆਪਣੇ ਖਾਸ ਜੋਖਮ ਹਨ। AI ਅਤੇ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਲਈ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਡਾਟਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਾਈਬਰਸੁਰੱਖਿਆ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੇਂਦਰੀਕਰਨ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਕਨੀਕੀ ਖਰਾਬੀ ਜਾਂ ਸਿਸਟਮ ਡਾਊਨਟਾਈਮ ਦਾ ਕਾਰਜਾਂ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਮੈਨੂਅਲ, ਬ੍ਰਾਂਚ-ਭਾਰੀ ਵਾਤਾਵਰਣ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਸੰਭਾਵਨਾ ਸੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਉੱਚ ਸੇਵਾ ਮਿਆਰਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ—ਜਿੱਥੇ ਨਿੱਜੀ ਪਰਸਪਰ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਮਹੱਤਵ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ—ਉਹਨਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ, ਆਹਮੋ-ਸਾਹਮਣੇ ਸਟਾਫਿੰਗ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਅੱਗੇ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਫਲਤਾ ਨੂੰ ਜੱਜ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਮੁੱਖ ਮਾਨੀਟਰੇਬਲ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, ਲਾਗਤ-ਤੋਂ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ (Cost-to-Income Ratio) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੇਖੋ, ਜੋ ਮਾਪਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਰੁਪਿਆ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਘੱਟਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਇਹ ਦੱਸੇਗਾ ਕਿ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਦੂਜਾ, ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਮੋਬਾਈਲ ਅਤੇ ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਮਾਈਗ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਦੇਖੋ ਕਿ ਇਹ ਬੈਂਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰਤਿਭਾ ਲਈ ਪਾੜਾ ਕਿਵੇਂ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਟੈਕ-ਸੈਵੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਨਵੀਨਤਾ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਵੱਖਰਾ ਕਾਰਕ ਹੋਵੇਗੀ।