ਬੈਂਕ ਆਫ ਬੜੌਦਾ (BoB), ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (BoI), ਅਤੇ ਪੰਜਾਬ ਨੈਸ਼ਨਲ ਬੈਂਕ (PNB) ਨੇ ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਵਾਧੇ ਦਰਮਿਆਨ **350 bps** ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਫਰਕ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਪੰਜਾਬ ਨੈਸ਼ਨਲ ਬੈਂਕ (PNB), ਬੈਂਕ ਆਫ ਬੜੌਦਾ (BoB), ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (BoI) ਵਰਗੇ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦਰਮਿਆਨ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜੂਨ 2026 ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਈ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਇਹ ਫਰਕ 350 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ (3.5%)
ਤੋਂ ਪਾਰ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੰਗ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਉਸ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਵਧ ਰਹੀਆਂ।
ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਅੰਕੜੇ
ਬੈਂਕ ਆਫ ਬੜੌਦਾ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਇਸਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ 17.42% ਵਧ ਕੇ ₹14.2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ ਹਨ। ਇਸਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਇਸਦੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 13.81% ਵਧ ਕੇ ₹16.3 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰਹੀਆਂ। ਇਹ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਚ 2026 ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਸ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਮਵਾਰ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲੀ। ਪੰਜਾਬ ਨੈਸ਼ਨਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ 12.85% ਵਧ ਕੇ ₹12.8 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 8.52% ਦੀ ਹੌਲੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨਾਲ ₹17.3 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚੀਆਂ। ਤਿੰਨਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ, ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਨੇ ਸਭ ਤੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ 18.64% ਰਿਹਾ ਅਤੇ ₹8 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਸਦੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 14.92% ਵਧ ਕੇ ₹9.6 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋਈਆਂ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਸ ਫਰਕ ਦਾ ਮਹੱਤਵ
ਬੈਂਕ ਲਈ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦਾ ਮੁੱਖ ਅਤੇ ਸਸਤਾ ਸਰੋਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਵਾਧਾ ਲਗਾਤਾਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡਿੰਗ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਹੋਰ ਮਹਿੰਗੇ ਫੰਡਿੰਗ ਸਰੋਤਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੋਲਸੇਲ ਮਾਰਕੀਟ ਉਧਾਰ ਜਾਂ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਆਫ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੋਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਮਹਿੰਗੇ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਇਹ ਨਿਰਭਰਤਾ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIM) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਪੈਸੇ 'ਤੇ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਵਧਾ ਸਕਦਾ, ਤਾਂ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਧਣ ਕਾਰਨ ਇਸਦੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਵਿਚਕਾਰ ਫਰਕ ਕਾਫੀ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਧਾਏ ਬਿਨਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਬੈਂਕ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਜਿਸਨੂੰ ਅਕਸਰ CASA (ਕਰੰਟ ਅਕਾਊਂਟ ਅਤੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਦਾ ਵਾਧਾ, ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਾਲੇ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀ ਰਾਖੀ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅੱਗੇ ਕੀ ਦੇਖਣ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਵੱਲੋਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਬਾਰੇ ਟਿੱਪਣੀ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਦੇਖਣਯੋਗ ਗੱਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਵਾਧੇ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਗਾਈਡੈਂਸ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਰਿਟੇਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 'ਤੇ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ, ਅਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIM) ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਦਿਸ਼ਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਵਿੱਚ ਤਿਮਾਹੀ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਪਿਛਲੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਫਰਕ ਘੱਟ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਾਂ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ।