ਸਰਕਾਰ ਨੇ NPS Vatsalya ਨਾਂ ਦੀ ਪੈਨਸ਼ਨ-ਆਧਾਰਿਤ ਸਕੀਮ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਾਪੇ ਆਪਣੇ ਨਾਬਾਲਿਗ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 80CCD(1B) ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਫਾਇਦੇ ਮਿਲਦੇ ਹਨ। ਬੱਚੇ ਦੇ 18 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਹੋਣ 'ਤੇ ਇਹ ਅਕਾਊਂਟ ਆਟੋਮੈਟਿਕਲੀ ਸਟੈਂਡਰਡ Tier-I NPS ਅਕਾਊਂਟ ਬਣ ਜਾਵੇਗਾ।
ਕੀ ਹੈ NPS Vatsalya ਸਕੀਮ?
ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ (PFRDA) ਵੱਲੋਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ NPS Vatsalya ਸਕੀਮ ਲਾਂਚ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਾਬਾਲਿਗ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਬਣਾਈ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਾਪੇ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਾਂ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਕੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੰਡ (Corpus) ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। 18 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦਾ ਕੋਈ ਵੀ ਭਾਰਤੀ ਨਾਗਰਿਕ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ (NRI) ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਮੂਲ ਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਾਗਰਿਕ (OCI) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਇਸ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ?
ਹੋਰ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਉਲਟ, NPS Vatsalya ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਮਾਪੇ ਸਿਰਫ ₹250 ਦੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਯੋਗਦਾਨ ਨਾਲ ਖਾਤਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦੀ ਕੋਈ ਉੱਪਰਲੀ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਲਚਕਤਾ ਸਰਪ੍ਰਸਤਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਯੋਗਦਾਨ eNPS ਪੋਰਟਲ ਰਾਹੀਂ ਆਨਲਾਈਨ ਜਾਂ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਪੁਆਇੰਟਸ ਆਫ ਪ੍ਰੈਜ਼ੈਂਸ (Points of Presence) 'ਤੇ ਆਫਲਾਈਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਟੈਕਸ ਫਾਇਦੇ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਆਕਰਸ਼ਣਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਹੈ। ਬੱਚੇ ਦੇ NPS Vatsalya ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਯੋਗਦਾਨ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80CCD(1B) ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਲਈ ਯੋਗ ਹਨ। ਇਹ ₹50,000 ਤੱਕ ਦੀ ਵਾਧੂ ਕਟੌਤੀ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਧਾਰਾ 80C ਤਹਿਤ ਉਪਲਬਧ ਆਮ ₹1.5 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵਾਧੂ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਸਾਧਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਅਤੇ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਦੇ ਨਿਯਮ
ਬੱਚੇ ਦੇ 18 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁਝ ਖਾਸ ਜੀਵਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ, ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ, ਜਾਂ ਅਸਮਰਥਤਾ ਲਈ ਅੰਸ਼ਕ (Partial) ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਮਾਪੇ ਕੁੱਲ ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ 25% ਤੱਕ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਰਿਟਰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ, ਅਤੇ ਇਹ ਸੀਮਾ ਦੋ ਵਾਰ ਨਿਕਾਸੀ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਗਾਹਕ 18 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਖਾਤਾ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ NPS Tier-I ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਸ ਸਮੇਂ, ਜੇਕਰ ਕਾਰਪਸ ₹2.5 ਲੱਖ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਕਾਰਪਸ ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 80% ਰਕਮ ਦਾ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਐਨੂਇਟੀ (Annuity) ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ 20% ਲੰਪ ਸਮ (Lump Sum) ਵਜੋਂ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਉਤਪਾਦ ਹੈ, ਅੰਤਿਮ ਕਾਰਪਸ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ NPS ਅਧੀਨ ਉਪਲਬਧ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੇ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੀਓ (Expense Ratios) ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ-ਫੋਕਸਡ Tier-I ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਛੋਟੀ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਬੱਚਤ ਸਾਧਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਬੱਚੇ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਵੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।