Mirae Asset Financial Services ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ ਵੱਡਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹੁਣ CDSL ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਪਏ ਸ਼ੇਅਰਾਂ 'ਤੇ **100% ਡਿਜੀਟਲ ਲੋਨ** ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਮਿਲੇਗੀ। ਇਸ ਰਾਹੀਂ **₹25,000 ਤੋਂ ₹1 ਕਰੋੜ** ਤੱਕ ਦਾ ਲੋਨ ਸਿਰਫ **10.25%** ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
Mirae Asset ਦੀ ਨਵੀਂ ਡਿਜੀਟਲ ਪਹਿਲ
Mirae Asset Financial Services, ਜੋ ਕਿ Mirae Asset Financial Group ਦਾ NBFC ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਨੇ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਡਿਜੀਟਲ ਸੇਵਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਇਕੁਇਟੀ (Equity) ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ 'ਤੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਲੋਨ ਲੈ ਸਕਣਗੇ। ਇਹ ਸਹੂਲਤ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ Central Depository Services Ltd. (CDSL) ਨਾਲ ਹਨ, ਜੋ ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਡਿਪੋਜ਼ਟਰੀ ਹੈ।
ਆਸਾਨ ਡਿਜੀਟਲ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ
ਪੁਰਾਣੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਅਗੇਂਸਟ ਸ਼ੇਅਰਜ਼ (LAS) ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕੰਮ ਹੁੰਦਾ ਸੀ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਵਿੱਚ 7 ਤੋਂ 10 ਦਿਨ ਲੱਗ ਜਾਂਦੇ ਸਨ। ਪਰ ਹੁਣ Mirae Asset ਨੇ ਇਸ ਸਾਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਨਲਾਈਨ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ, ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੀ ਪਲੇਜਿੰਗ (Pledging) ਅਤੇ ਅਪਰੂਵਲ ਸਭ ਕੁਝ ਡਿਜੀਟਲੀ ਹੋਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਨ ਮਿਲਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਘੱਟ ਕੇ ਸਿਰਫ 1 ਦਿਨ ਰਹਿ ਜਾਵੇਗਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹25,000 ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ₹1 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਦਾ ਲੋਨ ਅਪਲਾਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਲੋਨ 'ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ 10.25% ਹੈ। ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਵਿਆਜ ਸਿਰਫ ਵਰਤੀ ਗਈ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਹੀ ਲੱਗੇਗਾ, ਨਾ ਕਿ ਪੂਰੀ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਲਿਮਟ 'ਤੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਸ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ (Prepayment) ਜਾਂ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ (Foreclosure) ਚਾਰਜ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਕਦੋਂ ਵੀ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਦੇ ਵਾਪਸ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵੱਲੋਂ ਪਲੇਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤੈਅ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਕੰਪਨੀ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (Market Capitalization) ਅਤੇ ਵੋਲੈਟਿਲਿਟੀ (Volatility) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਿਊ (Loan-to-Value) ਰੇਸ਼ੋ ਤੈਅ ਕਰੇਗੀ।
ਰਣਨੀਤਕ ਮਕਸਦ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਜੋਖਮ
Mirae Asset ਲਈ ਇਹ ਕਦਮ ਰਿਟੇਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਹਿੱਸਾ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਹੈ। ਇਹ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਜਾਂ ਆਫਲਾਈਨ ਲੈਂਡਿੰਗ ਚੈਨਲਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇੱਕ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਬਦਲ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਕੇ, ਕੰਪਨੀ ਤੁਰੰਤ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਬਿਨਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਦੀ ਲੋੜ ਦੇ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਚੰਗੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਸ਼ੇਅਰ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਸੰਭਾਵੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਜੋਖਮਾਂ (Inherent Risks) 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪਲੇਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦਾ ਮੁੱਲ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਮਾਰਜਿਨ ਕਾਲ (Margin Call) ਜਾਰੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਲੋੜੀਂਦੀ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਿਊ ਰੇਸ਼ੋ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਵਾਧੂ ਨਕਦ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸ਼ੇਅਰ ਕੋਲੇਟਰਲ (Collateral) ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਕੋਲ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਵਸੂਲਣ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਪਲੇਜ ਕੀਤੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਸਹੂਲਤ ਸੁਵਿਧਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ (Volatility) ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਪਲੇਜਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬਫਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਅਗਲੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਇਸ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੀ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਦਰ (Adoption Rate) ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ ਇਹ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਕੁਆਰਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਰਿਟੇਲ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਗਰੋਥ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।