Mirae Asset Financial Services ਨੇ CDSL ਡੀਮੈਟ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਲੋਨ ਅਗੇਂਸਟ ਸ਼ੇਅਰਜ਼ (LAS) ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਸੇਵਾ ਤਹਿਤ **₹25,000** ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ **₹1 ਕਰੋੜ** ਤੱਕ ਦਾ ਲੋਨ **10.25%** ਸਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। CDSL ਨਾਲ ਜੁੜ ਕੇ, ਇਹ NBFC ਭਾਰਤ ਦੇ ਡੀਮੈਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਹਿੱਸੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੋਲੈਟਰਲ (Collateral) ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ-ਸੰਬੰਧੀ ਜੋਖਮਾਂ ਬਾਰੇ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
Mirae Asset Financial ਦੀ ਨਵੀਂ ਡਿਜੀਟਲ ਸਹੂਲਤ
Mirae Asset Financial Services (MAFS), ਜੋ ਕਿ Mirae Asset Financial Group ਦਾ NBFC ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਨੇ Central Depository Services Limited (CDSL) ਨਾਲ ਡੀਮੈਟ ਖਾਤੇ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਲੋਨ ਅਗੇਂਸਟ ਸ਼ੇਅਰਜ਼ (LAS) ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਵੀਂ ਸੇਵਾ ਨਾਲ, ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਿਸੇ ਵੀ ਫਿਜ਼ੀਕਲ ਬ੍ਰਾਂਚ ਵਿੱਚ ਜਾਏ ਬਿਨਾਂ ਜਾਂ ਕਾਗਜ਼ੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ₹25,000 ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ₹1 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਦੀ ਰਕਮ ਕਰਜ਼ੇ ਵਜੋਂ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਤੇਜ਼ੀ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾ 'ਤੇ ਫੋਕਸ
ਇਹ ਲੈਂਡਿੰਗ ਉਤਪਾਦ (Lending Product) ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਜਾਂ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਰਾਹੀਂ ਡਿਜੀਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਸ਼ੇਅਰ ਗਹਿਣੇ ਰੱਖ ਕੇ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਸਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ 10.25% ਤੈਅ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਇੱਕ ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਵਿਆਜ ਸਿਰਫ ਉਹੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ ਜਿੰਨੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਵਰਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਪੂਰੀ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਸੀਮਾ 'ਤੇ। ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ (Prepayment) ਜਾਂ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ (Foreclosure) ਲਈ ਕੋਈ ਚਾਰਜ ਵੀ ਹਟਾ ਦਿੱਤੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।
CDSL ਨਾਲ ਜੁੜਨ ਦਾ ਫਾਇਦਾ
ਇਹ ਲਾਂਚ ਕੰਪਨੀ ਲਈ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਵਿਸਥਾਰ ਹੈ। CDSL ਭਾਰਤ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਡਿਪੋਜ਼ਟਰੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘਰੇਲੂ ਡੀਮੈਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ 80% ਤੋਂ ਵੱਧ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 18.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਾਤੇ ਹਨ। CDSL ਨਾਲ ਏਕੀਕਰਨ (Integration) ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾ ਕੇ, Mirae Asset Financial Services ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ 2022 ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਆਪਣੀ ਪਿਛਲੀ ਡਿਜੀਟਲ LAS ਸੇਵਾ, ਜੋ ਕਿ ਸਿਰਫ NSDL ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਸੀ, ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵੱਡੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਆਧਾਰ (User Base) ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ।
LAS ਉਤਪਾਦ ਦੇ ਜੋਖਮ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਡਿਜੀਟਲ-ਪਹਿਲਾ ਪਹੁੰਚ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨ ਅਗੇਂਸਟ ਸ਼ੇਅਰਜ਼ ਉਤਪਾਦ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਜੋਖਮਾਂ (Risks) ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਲੋਨ ਇਕੁਇਟੀ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਿਊ (LTV) ਅਨੁਪਾਤ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਹਿਣੇ ਰੱਖੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ 30% ਤੋਂ 45% ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਗਹਿਣੇ ਰੱਖੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਲੋੜੀਂਦੇ LTV ਪੱਧਰਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਤੋਂ ਵਾਧੂ ਮਾਰਜਿਨ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਹੋਰ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਜਾਂ ਨਕਦ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇ, ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹਨਾਂ ਮਾਰਜਿਨ ਕਾਲਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ, ਤਾਂ ਕੰਪਨੀ ਗਹਿਣੇ ਰੱਖੇ ਸ਼ੇਅਰ ਵੇਚ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ
ਇੱਕ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਨੌਜਵਾਨ ਸੰਸਥਾ ਵਜੋਂ ਜਿਸ ਨੇ ਜੁਲਾਈ 2022 ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦਾ ਕੰਮ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਸੀ, Mirae Asset Financial Services ਦਾ ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਸਥਾਪਿਤ NBFCs ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਛੋਟਾ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਰਿਕਾਰਡ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਲੰਬੀ-ਮਿਆਦੀ ਬੈਂਕ ਸਹੂਲਤਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਸਾਧਨਾਂ (Debt Instruments) ਲਈ CRISIL AA+/Stable ਰੇਟਿੰਗ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੀ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕੁਸ਼ਲਤਾ (Operational Efficiency) ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਇਸਦੀ ਯੋਗਤਾ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਸਥਿਰਤਾ (Market Volatility) ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ, ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੋਣਗੇ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਧਾਰਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਉਹ CDSL ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਆਧਾਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਦਰਾਂ (Competitive Rates) ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਦੀ ਹੈ।