L&T Finance ਦੇ AI-ਅਧਾਰਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'Cyclops' ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਦਸ ਗੁਣਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨੇ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਵਿੱਚ ₹250 ਕਰੋੜ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਟੈਕਨਾਲਜੀ ਨੇ ਟੂ-ਵ੍ਹੀਲਰ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਸਟ ਘਟਾ ਕੇ ਲੋਨ ਡਿਸਬਰਸਮੈਂਟ ਵਧਾਏ ਹਨ।
L&T Finance ਨੇ ਆਪਣੇ ਖਾਸ ਆਰਟੀਫਿਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'Cyclops' ਤੋਂ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਫਾਇਦਾ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ AI-ਪਾਵਰਡ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਇੰਜਣ, ਜੋ ਕਿ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਟੂ-ਵ੍ਹੀਲਰ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਬਿਜ਼ਨਸ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਨੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਲਗਭਗ ਦਸ ਗੁਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਨੇ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਐਂਡ ਲਾਸ (Profit and Loss) ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ₹250 ਕਰੋੜ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਸਟ (Credit Costs) ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਅਤੇ ਲੋਨ ਡਿਸਬਰਸਮੈਂਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।\n\n### ਲੈਂਡਿੰਗ 'ਤੇ AI ਦਾ ਅਸਰ\n\nਇਹ ਵਿੱਤੀ ਲਾਭ ਇੱਕ ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਤੋਂ ਮਿਲਿਆ ਹੈ। ਟੂ-ਵ੍ਹੀਲਰ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਲਗਭਗ ₹20 ਕਰੋੜ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ, ਇਸ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੇ ਪਿਛਲੇ 26 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ (Operational Metrics) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਟੂ-ਵ੍ਹੀਲਰ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਮਾਸਿਕ ਲੋਨ ਡਿਸਬਰਸਮੈਂਟ ₹650 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ ₹1,000 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਸਟ - ਜੋ ਕਿ ਸੰਭਾਵੀ ਬੁਰੇ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਰੱਖੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ - ਲਗਭਗ 4% ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ 1.5% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਆ ਗਈ ਹੈ।\n\nਇਹ ਟੈਕਨਾਲਜੀ-ਅਗਵਾਈ ਵਾਲੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਵਿਆਪਕ "ਲਕਸ਼ਯ 2031" (Lakshya 2031) ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਫਰਮ ਨੂੰ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਿਟੇਲ-ਫੋਕਸਡ ਲੈਂਡਰ (Retail-Focused Lender) ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਹੈ। Q1 FY27 ਲਈ ਆਪਣੇ ਨਵੀਨਤਮ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਕੰਪਨੀ ਨੇ ₹902 ਕਰੋੜ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਸਮੀਕ੍ਰਿਤ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਆਫਟਰ ਟੈਕਸ (Profit After Tax) ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 29% ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਰਿਟੇਲ ਸੈਗਮੈਂਟ ਹੁਣ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦਾ 98% ਬਣਦਾ ਹੈ।\n\n### ਟੈਕ ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਆਊਟਲੁੱਕ\n\nL&T Finance ਆਪਣੇ ਡਿਜੀਟਲ ਇੰਫ੍ਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ (Digital Infrastructure) ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖੇ ਹੋਏ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸੰਚਾਲਨ ਖਰਚੇ (Operating Expenditure) ਦਾ ਲਗਭਗ 10% ਸਾਲਾਨਾ ਟੈਕਨਾਲਜੀ ਖਰਚ ਬਜਟ ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਮਿਆਰਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇੱਕ ਨੋਟੇਬਲ ਉੱਚ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣ ਲਈ, ਕੰਪਨੀ ਆਪਣਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕਲਾਊਡ ਇੰਫ੍ਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਡਾਟਾ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਪਾਵਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ NVIDIA ਵਰਗੇ ਟੈਕਨਾਲਜੀ ਪਾਰਟਨਰਾਂ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ।\n\nਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, ਫਰਮ ਉੱਤਰ ਪ੍ਰਦੇਸ਼, ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਅਤੇ ਰਾਜਸਥਾਨ ਵਰਗੇ ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ (Microfinance) ਸੰਚਾਲਨ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਟੈਕਨਾਲਜੀ ਨੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੂੰ ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਸੈਕਟਰ ਵਿਲੱਖਣ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਉਦਯੋਗ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਓਵਰ-ਲੈਵਰੇਜਿੰਗ (Over-leveraging) ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪਾਲਣਾ (Regulatory Compliance) ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਵਧੀ ਹੋਈ ਜਾਂਚ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਨਵੀਨਤਮ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਇੰਸਟੀਚਿਊਸ਼ਨ ਨੈੱਟਵਰਕ (MFIN) ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਸਕੀਮਾਂ (Credit Guarantee Schemes) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ।\n\n### ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਈ ਜੋਖਮ (Risks to Monitor)\n\nਜਦੋਂ ਕਿ AI-ਡਰਾਈਵਨ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਮਾਰਜਿਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਸਪੀਡ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਲਾਭ ਦਿਖਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਪਕ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਬਾਰੇ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਅਤੇ ਦਿਹਾਤੀ ਉਧਾਰ ਸਪੇਸ ਮੈਕਰੋ-ਆਰਥਿਕ ਕਾਰਕਾਂ (Macroeconomic Factors) ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਦਬਾਅ (Inflationary Pressures) ਅਤੇ ਦਿਹਾਤੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ AI ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿਭਿੰਨ ਬਿਜ਼ਨਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਸਕੇਲ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਵਿੱਚ ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਸ਼ਨ ਚੁਣੌਤੀਆਂ (Execution Challenges) ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਇਹਨਾਂ ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਅਗਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਖੇਤਰ ਹੋਵੇਗਾ।