Kotak Mahindra Bank ਇੱਕ ਵਾਰ ਫਿਰ ਤੋਂ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੋਨ (Unsecured Loan) ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਲਿਆ ਰਹੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਪਾਸੇ ਜਿੱਥੇ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਵਾਧੇ ਦਾ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ RBI ਦੇ ਸਵੈਪ ਵਿੰਡੋ ਰਾਹੀਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਕਰੰਸੀ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ (Foreign Currency Deposits) ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਦੇ ਕੇ ਆਪਣੀ ਫੰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੋਨ ਸੈਗਮੈਂਟ 'ਚ ਵਾਧਾ
Kotak Mahindra Bank ਨੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਵਰਗੇ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਲੋਨ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਗਰੋਥ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਕੁਝ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਸੰਭਾਵੀ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਗਰੋਥ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਹੁਣ ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲੋਨ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਲੋਨਿੰਗ ਵਿੱਚ ਰਿਸਕ-ਰੀਵਾਰਡ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਕੁਆਲਿਟੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਫਿਟੇਬਿਲਟੀ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ
ਬੈਂਕ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Management) ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਵਾਧਾ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਹਾਲ ਹੀ 'ਚ ਹੋਈ ਅਰਨਿੰਗਸ ਕਾਲ (Earnings Call) ਦੌਰਾਨ, ਗਰੁੱਪ CFO Devang Gheewalla ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਗਰੋਥ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਸਟ (Credit Costs) – ਯਾਨੀ ਕਿ ਨਾ-ਮੁੜਨ ਯੋਗ ਲੋਨ ਲਈ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਪੈਸਾ – ਕੰਟਰੋਲ ਵਿੱਚ ਰਹੇ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਮਾਰਜਿਨ (Profit Margins) ਨੂੰ ਵੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇਹ ਇੱਕ ਸਾਵਧਾਨ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸ਼ੈਲੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਆਕਰਸ਼ਕ ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਲਈ Credit Guarantee Fund for Micro Units ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਕੀਮ ਇਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਲੋਨ ਲਈ ਪੂਰੀ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੋਰੋਅਰਜ਼ (Borrowers) ਦੁਆਰਾ ਪੈਸਾ ਵਾਪਸ ਨਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੇਫਟੀ ਨੈੱਟ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕ ਮਾਈਕ੍ਰੋ-ਲੈਂਡਿੰਗ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
FCNR ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਨਾਲ ਫੰਡਿੰਗ ਬੇਸ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ
ਲੋਨ ਦੇਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ Reserve Bank of India ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਵੈਪ ਵਿੰਡੋ (Swap Window) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ Foreign Currency Non-Resident (FCNR-B) ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਸ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਨਿਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀਆਂ (NRIs) ਅਤੇ ਗਲੋਬਲ ਪਾਰਟਨਰਜ਼ ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ (Capital) ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
CEO Ashok Vaswani ਨੇ ਹਾਈਲਾਈਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਤਿੰਨ-ਸਾਲਾ ਅਤੇ ਪੰਜ-ਸਾਲਾ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਸ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਦੀ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਸ਼ਾਰਟ-ਟੇਨੋਰ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ (Short-tenor profile) ਵਾਲਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਅਤੇ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਕਰੰਸੀ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਸ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਫੰਡਿੰਗ ਬੇਸ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ (Interest rate risks) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ (Shareholders) ਲਈ ਮੁੱਖ ਮਾਨੀਟਰੇਬਲ (Monitorables) ਲੋਨ ਗਰੋਥ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ ਕੀ ਬੈਂਕ ਅਨਸਿਕਿਓਰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਆਪਣੀ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ (Asset quality metrics) ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ FCNR ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ 'ਤੇ ਵੀ ਅਪਡੇਟਸ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਨਗੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਦੀ ਕੁੱਲ ਫੰਡਿੰਗ ਲਾਗਤ (Cost of funds) ਅਤੇ ਫੰਡਿੰਗ ਸਥਿਰਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਦਬਾਅ (Competitive pressure) 'ਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਟਿੱਪਣੀ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਇਸ ਸਮੇਂ ਸਮਾਨ ਗਾਹਕ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।