ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀ Kiwi ਨੇ Yes Bank ਨਾਲ ਮਿਲ ਕੇ UPI ਰਾਹੀਂ ₹50,000 ਤੱਕ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਕਸਦ ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਦੇ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ FY25 ਵਿੱਚ ₹64.2 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨੈੱਟ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਇਆ ਹੈ।
UPI 'ਤੇ ਮਿਲੇਗੀ ₹50,000 ਤੱਕ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ!
ਫਿਨਟੈਕ ਸਟਾਰਟਅੱਪ Kiwi ਨੇ Yes Bank ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਕਰਕੇ 'Kiwi Postpaid' ਨਾਮ ਦੀ ਇਕ ਨਵੀਂ ਸੇਵਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਰਾਹੀਂ ਯੂਜ਼ਰਜ਼ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ₹50,000 ਤੱਕ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਹਾਸਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਹੁਣ ਲੋਕ ਆਪਣੇ UPI ਹੈਂਡਲ ਨਾਲ ਵਰਚੂਅਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚੇ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਰਵਾਇਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਧਾਰਕਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਆਮ ਲੋਕਾਂ ਤੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਇਕ ਵੱਡਾ ਕਦਮ ਹੈ।
ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਜ਼ਰਜ਼ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ
ਇਹ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਤਾਂ ਹੈ ਪਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਡਾਟਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲਗਭਗ ਅੱਧੇ ਯੂਜ਼ਰਜ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਹਨ। ਇਹ ਸੇਵਾ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਟਾਇਰ-II ਅਤੇ ਟਾਇਰ-III ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਮਕਬੂਲ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕੁੱਲ ਯੂਜ਼ਰ ਬੇਸ ਦਾ 50% ਹਿੱਸਾ ਹਨ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਹੈ ਕਿ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਪ੍ਰੋਸੈੱਸ ਕਾਰਨ ਲਗਭਗ 95% ਯੋਗ ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਦੋ ਘੰਟਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਮਿਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੇਵਾ ਵੱਡੇ, ਇਕ-ਵਾਰੀ ਖਰੀਦਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਛੋਟੇ-ਛੋਟੇ, ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਤੇ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਹਾਲਾਤ
ਇਹ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਭਾਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ-ਪੜਾਅ ਦੀਆਂ ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਾਂਗ ਵੱਡਾ ਕੈਸ਼ ਬਰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ FY25 ਵਿੱਚ, Kiwi ਨੇ ₹64.2 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨੈੱਟ ਨੁਕਸਾਨ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜਾਂ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰਨ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਾਗਤਾਂ (Customer Acquisition Costs) ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਹੋਵੇਗੀ ਕਿ ਕੰਪਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਯੂਜ਼ਰ ਗ੍ਰੋਥ ਨੂੰ ਯੂਨਿਟ ਇਕਨਾਮਿਕਸ ਅਤੇ ਲਾਭਪ੍ਰਦਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਲੋੜ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਰੋਜ਼ਾਨਾ UPI ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕੁਝ ਖਾਸ ਜੋਖਮ ਵੀ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸੇਵਾ ਸਿੱਧੇ ਪੇਮੈਂਟ ਐਪਸ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਜੇਕਰ ਯੂਜ਼ਰ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਤਾਂ ਬੇਲੋੜੇ ਖਰਚੇ ਕਰਨ ਦਾ ਖਤਰਾ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ, 'ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਆਨ UPI' (CLOU) ਸੈਗਮੈਂਟ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਧੀਨ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਅਤੇ NPCI ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਚਾਰਜਿਜ਼ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਸੁਧਾਰ ਰਹੇ ਹਨ। Kiwi ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਭਾਈਵਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਭਵਿੱਖੀ ਵਿਕਾਸ ਸਿਹਤਮੰਦ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ, ਕਰਜ਼ੇ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਦਲਾਅ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਢਲਣ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ।