Karnataka Bank Share: ਮੁਨਾਫੇ 'ਚ ਗਿਰਾਵਟ, ਪਰ NIM ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ! ਜਾਣੋ ਕੀ ਕਹਿ ਰਹੀ ਹੈ ਬੈਂਕ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ

ਨਤੀਜਿਆਂ 'ਚ ਕੀ ਹੈ ਖਾਸ?

Karnataka Bank ਨੇ Q3 FY26 ਲਈ ₹290.79 ਕਰੋੜ ਦਾ ਕੰਸੋਲੀਡੇਟਿਡ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਆਫਟਰ ਟੈਕਸ (PAT) ਦੱਸਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਕੁਆਰਟਰ (Q2 FY26) ਦੇ ₹319.12 ਕਰੋੜ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 9% ਘੱਟ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ (Q3 FY25) ਦੇ ₹283.60 ਕਰੋੜ ਤੋਂ 2.53% ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਫਿਟ 'ਚ ਇਸ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਜ਼ (Provisions) 'ਚ ਭਾਰੀ ਵਾਧਾ ਦੱਸਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਕੁਆਰਟਰ-ਦਰ-ਕੁਆਰਟਰ 372.65% ਵਧ ਕੇ ₹94.86 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ ਹਨ।

NIM 'ਚ ਸੁਧਾਰ, ਪਰ ਪੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਆਸ

Net Interest Margins (NIMs) 'ਚ ਕੁਆਰਟਰ-ਦਰ-ਕੁਆਰਟਰ 20 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ (bps) ਦਾ ਸੁਧਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਹੁਣ 2.92% ਹੋ ਗਏ ਹਨ। ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਕੁਆਰਟਰ (Q2 FY26) ਦੇ 2.72% ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ। ਪਰ, ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ (Q3 FY25) ਦੇ 3.02% ਦੇ ਪੱਧਰ ਤੋਂ ਹਾਲੇ ਵੀ ਘੱਟ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਕੁਆਰਟਰਾਂ 'ਚ NIM ਨੂੰ 3% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਲੈ ਜਾਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ CASA (Current Account Savings Account) ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗੇ ਬਲਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾਉਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ। CASA ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ 31.53% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਕੁਆਰਟਰ 'ਚ 31.01% ਸੀ।

ਲੋਨ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਚ ਵਾਧਾ

ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁੱਲ ਐਡਵਾਂਸਿਜ਼ (Gross Advances) 'ਚ 5% ਦਾ ਕੁਆਰਟਰ-ਦਰ-ਕੁਆਰਟਰ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਹੁਣ ₹77,283.85 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ ਹਨ। ਇਹ ਵਾਧਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ Retail, Agri, ਅਤੇ MSME (RAM) ਸੈਗਮੈਂਟਸ ਤੋਂ ਆਇਆ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵੀ 1.3% ਵਧ ਕੇ ₹1,04,111.52 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ ਹਨ। Credit-Deposit (CD) ਰੇਸ਼ੋ ਵੀ ਸੁਧਰ ਕੇ 74.23% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।

ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਜ਼ਰ

ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਦੇ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਮਿਲੇ-ਜੁਲੇ ਸੰਕੇਤ ਹਨ। Gross Non-Performing Assets (GNPA) ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਮਾਮੂਲੀ ਵਧ ਕੇ 3.32% (₹2,565.31 ਕਰੋੜ) ਹੋ ਗਏ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ Q3 FY25 'ਚ ਇਹ 3.11% ਸਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਕੁਆਰਟਰ (Q2 FY26) ਦੇ 3.33% ਤੋਂ ਥੋੜੇ ਘੱਟ ਹਨ। Net Non-Performing Assets (NNPA) 'ਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਸੁਧਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ 1.31% (₹994.70 ਕਰੋੜ) 'ਤੇ ਆ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ 1.39% ਸਨ। Provision Coverage Ratio (PCR) ਵੀ ਸੁਧਰ ਕੇ 61.23% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।

ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ

Cost-to-Income Ratio ਲਗਭਗ 58.72% 'ਤੇ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਬੈਂਕ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ 'ਚ ਘਟਾ ਕੇ 55-56% ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਪਣੀ Retail ਅਤੇ MSME ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ, ਫੰਡਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਘਪਲੇ

Karnataka Bank ਦਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚਾਂ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਘਪਲਿਆਂ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮਈ 2024 'ਚ, Reserve Bank of India (RBI) ਨੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਲਈ ₹59.10 ਲੱਖ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਸੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵੀ, 2022 'ਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚਾਂ 'ਚ ਕੁਝ ਅਣਉਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖੋਲ੍ਹੇ ਗਏ ਸੇਵਿੰਗ ਅਕਾਊਂਟ ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ ਸਨ। ਇਤਿਹਾਸ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ ਤਾਂ, 2018 'ਚ Gitanjali Gems ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ₹86.5 ਕਰੋੜ ਦਾ ਘਪਲਾ ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ ਸੀ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਫਰਵਰੀ 2021 'ਚ IL&FS Transportation Networks Ltd ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ₹34.16 ਕਰੋੜ ਦਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਘਪਲਾ ਰਿਪੋਰਟ ਹੋਇਆ ਸੀ। DHFL ਅਤੇ Religare Finvest ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ₹285 ਕਰੋੜ ਦੇ ਘਪਲੇ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਾਬਕਾ ਬੈਂਕ ਮੈਨੇਜਰ ਵੱਲੋਂ ਪਬਲਿਕ ਪੈਸੇ ਦੀ ਹੇਰਾਫੇਰੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵੀ ਸਾਹਮਣੇ ਆ ਚੁੱਕੇ ਹਨ। ਇਹ ਘਟਨਾਵਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਵਰਨੈਂਸ (Corporate Governance) ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ 'ਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਯੋਜਨਾ

ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, Karnataka Bank ਨੇ FY26 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ₹85,000 ਕਰੋੜ ਦਾ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, CD ਰੇਸ਼ੋ 76%-80% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ 'ਚ, ਬੈਂਕ ਦਾ ਟੀਚਾ FY28 ਤੱਕ 1.1%-1.3% ਦਾ ROA (Return on Assets) ਹਾਸਲ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਬਿਜ਼ਨਸ ਗਰੋਥ ਲਗਭਗ 15% ਰੱਖਣਾ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫੋਰਮੇਸ਼ਨ (Digital Transformation) ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਆਪਟੀਮਾਈਜ਼ ਕਰਨਾ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ।

ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ

ਹੋਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰੀਏ ਤਾਂ, HDFC Bank ਦਾ NIM 3.35%, ICICI Bank ਦਾ 4.30%, ਅਤੇ SBI ਦਾ 3.12% ਰਿਹਾ ਹੈ। Indian Bank ਦਾ GNPA ਸਿਰਫ 2.23% ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, Karnataka Bank ਦਾ 2.92% NIM ਅਤੇ 3.32% GNPA ਅਜੇ ਵੀ ਕਾਫੀ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ।