Jana Small Finance Bank (Jana SFB) ਆਪਣੇ ਬਿਜ਼ਨਸ ਮਾਡਲ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਲਿਆ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ (Unsecured Loans) ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਘਟਾ ਕੇ **20%** ਤੱਕ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਬੈਂਕ TVS Venu Group ਤੋਂ **9.9%** ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਾ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਟੂ-ਵੀਲਰ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। FY27 ਤੱਕ ਸਾਲਾਨਾ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਵਿੱਚ **80%** ਵਾਧੇ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
Jana Small Finance Bank ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਦਮ ਚੁੱਕ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਲੋਨ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁੱਲ ਐਡਵਾਂਸ (Advances) ਦਾ ਲਗਭਗ 27% ਹਨ, ਪਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Management) ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ ਕਿ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ 22-23% ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ 20:80 ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ (Ratio) ਦਾ ਟੀਚਾ ਲੈ ਕੇ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ (Secured Loans) ਦਾ ਇਹ ਹਿੱਸਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਬੈਂਕ ਦੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (Loan Portfolio) ਦੇ ਜੋਖਮ (Risk) ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਲਈ ਗੋਲਡ ਲੋਨ, ਵਾਹਨ ਫਾਇਨਾਂਸਿੰਗ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ (MSMEs) ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਲੋਨ ਵਰਗੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਤਪਾਦਾਂ (Secured Products) ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ।
TVS ਨਾਲ ਰਣਨੀਤਕ ਭਾਈਵਾਲੀ (Strategic Partnership)
ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਹਿੱਸਾ TVS Venu Group ਦੁਆਰਾ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ 9.9% ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਸੌਦੇ ਨੂੰ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਤੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਮਿਲਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਭਾਈਵਾਲੀ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਟੂ-ਵੀਲਰ ਫਾਇਨਾਂਸਿੰਗ (Two-wheeler Financing) ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਨਵੇਂ ਮੌਕੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸਹਿਯੋਗ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ TVS ਦੇ ਵਿਸ਼ਾਲ ਨੈੱਟਵਰਕ (Ecosystem) ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਕੇ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਤਿਉਹਾਰਾਂ ਵਰਗੇ ਪੀਕ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦੌਰਾਨ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਾਹਕਾਂ ਤੱਕ ਫਾਇਨਾਂਸਿੰਗ ਉਤਪਾਦ ਪਹੁੰਚਾਉਣਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ (Financial Performance & Growth)
ਬੈਂਕ ਨੇ ਜੂਨ ਵਿੱਚ ਖਤਮ ਹੋਈ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ (Q1) ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜੇ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ (Net Profit) 52% ਵਧ ਕੇ ₹155 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ₹102 ਕਰੋੜ ਸੀ। ਇਸ ਵਾਧੇ ਵਿੱਚ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਇਨਕਮ (Net Interest Income) ਵਿੱਚ 33% ਦਾ ਵਾਧਾ, ਜੋ ₹782 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ, ਨੇ ਵੀ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਆਪਣੇ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (Net Interest Margin), ਜੋ ਕਿ ਲੋਨ 'ਤੇ ਕਮਾਏ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਤੇ ਦਿੱਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਮਾਪਦਾ ਹੈ, ਵਿੱਚ ਵੀ ਸੁਧਾਰ ਦੇਖਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 6.6% ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ 7.5% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality), ਜੋ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕ (Metric) ਹੈ, ਵਿੱਚ ਵੀ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰੁਝਾਨ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਹੇ ਹਨ। ਗਰੋਸ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (GNPA) ਰੇਸ਼ੋ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਡ ਲੋਨ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੂਨ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਘੱਟ ਕੇ 2.24% ਰਹਿ ਗਿਆ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ 2.76% ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ (Loan Book) ਵਿੱਚ 19-21% ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ (Deposits) ਵਿੱਚ 23-25% ਦੇ ਵਾਧੇ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਸ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2027 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਆਪਣੇ ਸਾਲਾਨਾ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਨੂੰ ₹600 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਟੀਚਾ ਵੀ ਮਿੱਥਿਆ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਅੱਗੇ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਲਈ ਮੁੱਖ ਵਿਕਾਸ TVS Venu Group ਨਾਲ ਸਟੇਕ ਵਿਕਰੀ (Stake Sale) ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ (Regulatory Approval) ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੀ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਮਾਰਜਿਨ ਜਾਂ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਗਤੀ ਨੂੰ ਕੁਰਬਾਨ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵੱਲ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।