Whalesbook
ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਾਧਾ ਪਰ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਅਸਰ
Q3 FY26 ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, Jana Small Finance Bank ਨੇ ਆਪਣੇ Loan Portfolio (GLP) ਨੂੰ ₹33,324 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾ ਕੇ 19% ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧਾ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (Secured Assets) ਦਾ ਹਿੱਸਾ 73% ਰਿਹਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 27% ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ। ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਕੁੱਲ Deposits ਵਿੱਚ ਵੀ 30% ਦਾ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ ₹33,733 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈਆਂ। CASA Deposits ਵਿੱਚ 41% ਦੀ ਤੇਜ਼ੀ ਦੇਖੀ ਗਈ। ਬੈਂਕ ਦੀ Asset Quality ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਾਮੂਲੀ ਸੁਧਾਰ ਹੋਇਆ, ਜਿਸ ਨਾਲ Gross Non-Performing Asset (GNPA) ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਪਿਛਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ 2.8% ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ 2.5% ਹੋ ਗਿਆ।
ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਜ਼ ਨੇ ਘਟਾਇਆ ਮੁਨਾਫਾ
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬੈਂਕ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਅਸਰ ਪਿਆ। Q3 FY26 ਵਿੱਚ Profit After Tax (PAT) ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (YoY) 91% ਡਿੱਗ ਕੇ ਸਿਰਫ ₹10 ਕਰੋੜ ਰਿਹਾ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਸੇ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ₹111 ਕਰੋੜ ਸੀ। ਪਹਿਲੇ ਨੌਂ ਮਹੀਨਿਆਂ (Nine-month period) ਵਿੱਚ FY26 ਲਈ PAT ₹187 ਕਰੋੜ ਰਿਹਾ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ₹378 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਸ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ Provisions and Contingencies ਵਿੱਚ 59% ਦਾ ਵੱਡਾ ਵਾਧਾ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ₹277 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਏ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ₹70 ਕਰੋੜ ਅਤੇ ਨੌਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ₹292 ਕਰੋੜ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਜ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸ ਕਾਰਨ, Return on Average Assets (RoAA) ਘੱਟ ਕੇ 0.1% ਅਤੇ Return on Average Equity (RoAE) 0.9% 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ।
ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਅੰਕੜੇ
Net Interest Income (NII) ਵਿੱਚ 13.8% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ, ਜੋ ₹675 ਕਰੋੜ ਰਿਹਾ। Operating Income 19.5% ਵਧ ਕੇ ₹920 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, Operating Expenses ਵਿੱਚ 28.9% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ ₹633 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ Cost to Income ratio ਵੀ ਵੱਧ ਕੇ 68.8% ਹੋ ਗਿਆ।
ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਅਤੇ ਰਣਨੀਤੀ
MD ਅਤੇ CEO, ਅਜੇ ਕੰਵਲ, ਨੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਹਨ ਪਰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਆਸ਼ਾਵਾਦੀ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ Q4 FY26 ਤੋਂ Credit Costs ਘੱਟ ਹੋਣਗੇ ਕਿਉਂਕਿ NPA ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਘੱਟਣਗੇ। ਬੈਂਕ ਨੇ FY27 ਤੋਂ Return on Assets (RoA) ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 50-70 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਦੇ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਉਮੀਦ ਜਤਾਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗਾਰੰਟੀ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਾ Capital Adequacy Ratio (CAR) 20.0% ਅਤੇ Liquidity Coverage Ratio (LCR) 120% 'ਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ।