ਭਾਰਤ ਦੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਖੁਸ਼ਖਬਰੀ! ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਾਰੰਟੀ ਨਾਲ ਹੁਣ ਆਸਾਨ ਹੋਵੇਗੀ ਗ੍ਰੀਨ ਫੰਡਿੰਗ

ਭਾਰਤ ਦੇ ਜਲਵਾਯੂ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ MSME ਕਿਉਂ ਹਨ ਜ਼ਰੂਰੀ?

ਭਾਰਤ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ ਕਿ 2030 ਤੱਕ GDP ਦੀ ਕਾਰਬਨ ਐਮਿਸ਼ਨ ਤੀਬਰਤਾ (carbon emission intensity) ਵਿੱਚ 45% ਅਤੇ 2035 ਤੱਕ 47% ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ। ਇਸ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦੇਸ਼ ਦੇ 74 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੂਖਮ, ਲਘੂ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗਾਂ (MSMEs) ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਅਹਿਮ ਹੈ। ਇਹ ਕਾਰੋਬਾਰ ਭਾਰਤ ਦੇ GDP ਵਿੱਚ 30% ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਉਦਯੋਗਿਕ ਐਮਿਸ਼ਨ ਅਤੇ ਊਰਜਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਰੋਤ ਵੀ ਹਨ। ਅਰਥਚਾਰੇ ਅਤੇ ਜਲਵਾਯੂ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, MSMEs ਲਈ ਗ੍ਰੀਨ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਭਰਪੂਰ ਮੰਨਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਦੇ ਕਾਰਨ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਾਪਸੀ ਸਮਾਂ (payback times) ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਕੋਲੈਟਰਲ (collateral) ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ। ਇਹ ਪਾੜਾ ਭਾਰਤ ਦੇ ਐਮਿਸ਼ਨ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਨੂੰ ਹਰਿਆ-ਭਰਿਆ (greener) ਬਣਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।

ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਾਰੰਟੀ: ਹਰੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟਾਂ ਲਈ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਨਵਾਂ ਤਰੀਕਾ

ਸਮਝਿਆ ਗਿਆ ਹੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੀ ਉਦਯੋਗਿਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸਬੰਧਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਇੱਕ ਕਾਰਪੋਰੇਟ-ਬੈਕਡ ਗ੍ਰੀਨ ਗਾਰੰਟੀ ਬਣਾਈ ਜਾਵੇ। ਵੱਡੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਜੋ MSME ਸਪਲਾਇਰਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਫੰਡ - ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 1-2% - ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਕੇ, ਇਹ ਮੁੱਖ ਕੰਪਨੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਅੰਸ਼ਕ ਗਾਰੰਟੀ (partial guarantee) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ MSME ਸਪਲਾਇਰਾਂ ਨੂੰ ਸੋਲਰ ਪੈਨਲ, ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲ ਮਸ਼ੀਨਾਂ, ਜਾਂ ਇਲੈਕਟ੍ਰਿਕ ਵਾਹਨਾਂ ਵਰਗੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗ੍ਰੀਨ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਗ੍ਰੀਨ ਲੋਨ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਟਰੇਡ ਰਿਸੀਵੇਬਲ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਸਿਸਟਮ (TReDS) ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ, ਜੋ MSMEs ਨੂੰ ਇਨਵੌਇਸਾਂ ਲਈ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਸਾਰਿਆਂ ਲਈ ਲਾਭ: ਕਾਰੋਬਾਰ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਅਤੇ ਬੈਂਕ

ਇਸ ਨਵੀਂ ਫੰਡਿੰਗ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਕਈ ਫਾਇਦੇ ਹਨ। ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਹਰੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਫਾਇਤੀ ਲੋਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵੱਡੀਆਂ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਇਨਵਾਇਰਨਮੈਂਟਲ, ਸੋਸ਼ਲ, ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ (ESG) ਸਕੋਰਾਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਦਾ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨਾਲ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ (Scope 3) ਤੋਂ ਨਿਕਲਣ ਵਾਲੇ ਐਮਿਸ਼ਨਾਂ 'ਤੇ ਨੇੜੇ ਤੋਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਰਹੇ ਹਨ। Tata Motors, Hindustan Unilever, ਅਤੇ ITC ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਆਪਣੇ ਸਪਲਾਇਰ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ESG ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਿਆਂ ਲਈ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਾਰੰਟੀ ਡਿਫਾਲਟ (default) ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਮੰਨੇ ਜਾਂਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ, ਵੱਡਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਖੁੱਲ੍ਹ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 500 ਸਪਲਾਇਰਾਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਕੰਪਨੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹1.5 ਕਰੋੜ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਸਿਰਫ਼ ₹15 ਕਰੋੜ ਦੇ ਗਾਰੰਟੀ ਫੰਡ ਨਾਲ ₹750 ਕਰੋੜ ਦਾ ਲੋਨ ਪੂਲ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਯੋਗਦਾਨ ਨਾਲ ਕਿੰਨੀ ਪੂੰਜੀ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਗ੍ਰੀਨ ਲੈਂਡਿੰਗ ਅੱਗੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਥੇ ਕਾਫ਼ੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਗ੍ਰੀਨ ਲੋਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਅਕਸਰ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, 73% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਜੇ ਵੀ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਭਰਪੂਰ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਟਰਨ ਵਾਲਾ ਸਮਝਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਅਕਸਰ ਗ੍ਰੀਨ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਨਿਗਰਾਨੀ ਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ ਤਾਂ 'ਗ੍ਰੀਨਵਾਸ਼ਿੰਗ' (greenwashing) ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੀ ਗ੍ਰੀਨ ਫਾਈਨਾਂਸ (green finance) ਵਜੋਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਘਾਟ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਈ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਪੁਰਾਣੇ, ਜ਼ਿਆਦਾ ਊਰਜਾ-ਖਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਉਪਕਰਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁਨਾਫਾ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲਾਗਤ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿ ਗ੍ਰੀਨ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਸਫਲਤਾ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ।

ਅੱਗੇ ਵਧਣਾ: ਗ੍ਰੀਨ ਫਾਈਨਾਂਸ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ

ਭਾਰਤ ਦੇ ਉਦਯੋਗ ਵਿੱਚ ਸਸਟੇਨੇਬਿਲਟੀ (sustainability) ਦੀ ਲਹਿਰ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ SEBI ਦੀ ਬਿਜ਼ਨਸ ਰਿਸਪੌਂਸਿਬਿਲਟੀ ਐਂਡ ਸਸਟੇਨੇਬਿਲਟੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ (BRSR) ਵਰਗੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਐਮਿਸ਼ਨ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਗਲੋਬਲ ਵਪਾਰ ਦੇ ਦਬਾਅ ਦੁਆਰਾ ਬਲ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। RBI ਵੀ TReDS ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਵੱਲ ਇੱਕ ਕਦਮ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵੱਲੋਂ 2070 ਤੱਕ ਨੈੱਟ-ਜ਼ੀਰੋ ਐਮਿਸ਼ਨ (net-zero emissions) ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ-ਬੈਕਡ ਗ੍ਰੀਨ ਗਾਰੰਟੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਇਸਤੇਮਾਲ ਇਸ ਜ਼ਰੂਰੀ ਫੰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇਸਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਟਿਕਾਊ (sustainable) ਬਣਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਅਰਥਚਾਰੇ ਦੇ ਇਸ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਜਲਵਾਯੂ ਸ਼ਕਤੀ ਅਤੇ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਇੱਕ ਅਨਿੱਖੜਵਾਂ ਅੰਗ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।