Whalesbook
ਪੇਂਡੂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੀਂ 3-ਸਾਲਾ ਯੋਜਨਾ
ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੇ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ (Department of Financial Services) ਨੇ ਰੀਜਨਲ ਰੂਰਲ ਬੈਂਕਾਂ (RRBs) ਦੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਤਿੰਨ-ਸਾਲਾ ਪਹਿਲਕਦਮੀ, 'Viability Plan 2.0' ਨੂੰ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025-26 ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਕੇ 2027-28 ਤੱਕ ਚੱਲੇਗੀ, ਅਤੇ ਪਿਛਲੀ ਯੋਜਨਾ (FY2021-22 ਤੋਂ FY2024-25) 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਇਹ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਦੀਆਂ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਆਈ ਹੈ ਅਤੇ RRBs ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੇਂਦਰਿਤ ਦਖਲਅੰਦਾਜ਼ੀ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰ ਲੋੜ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਚਾਰ ਮੁੱਖ ਧਾਰਾਵਾਂ
ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਚਾਰ ਮੁੱਖ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ 30 ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ (performance metrics) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ: ਕਾਰਜਸ਼ੀਲਤਾ (operational excellence), ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (asset quality), ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ (profitability) ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ (growth)। ਇਹ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਕੈਪੀਟਲ ਟੂ ਰਿਸਕ-ਵੇਟਿਡ ਐਸੇਟਸ ਰੇਸ਼ਿਓ (CRAR), ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰੇਸ਼ਿਓ, ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣਾਅ, ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (NPA) ਪੱਧਰ, ਵਸੂਲੀ ਦਰਾਂ, ਮੁਨਾਫਾ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਲਾਗੂਕਰਨ ਵਰਗੇ ਪਹਿਲੂਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਗੇ। ਇਹ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਸਾਰੇ 28 RRBs ਦੀ ਸਿਹਤ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੇਗੀ।
ਪੇਂਡੂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਹਾਲੀਆ ਸਫਲਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਹਾਲੀਆ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ RRBs ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2023-24 ਵਿੱਚ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ₹7,571 ਕਰੋੜ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਨੈੱਟ NPAs 4.7% (FY2021-22) ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ 2.4% (FY2023-24) ਹੋ ਗਏ। CRAR ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 21 ਵਿੱਚ 7.8% ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 24 ਵਿੱਚ 13.7% ਹੋ ਗਿਆ। ਕੁੱਲ ਬਿਜ਼ਨਸ ₹11,00,000 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਪਾਰ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਮਾਰਚ 24 ਤੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰੇਸ਼ਿਓ 71.4% ਰਿਹਾ, ਜੋ ਕਿ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੰਗੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਅਜੇ ਵੀ ਬਰਕਰਾਰ ਹਨ। RRBs ਅਕਸਰ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰ ਪਾਉਂਦੇ ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੁੱਖ ਮਿਸ਼ਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਖਰਚੇ, ਪੁਰਾਣੀ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਅਤੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਡਿਜੀਟਲ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਪਛੜਾਪਨ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਸਮੱਸਿਆ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ RRBs ਕਿਸਾਨਾਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਐਡਵਾਂਸ ਡਿਜੀਟਲ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਕਨੈਕਟੀਵਿਟੀ ਅਤੇ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਉਹ ਵਧੇਰੇ ਚੁਸਤ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ ਫਰਮਾਂ ਤੋਂ ਵੀ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਨਿਰੰਤਰ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਚੱਲਣ ਵਾਲੀ 'Viability Plan 2.0' RRBs ਅੰਦਰ ਕੁਝ ਢਾਂਚਾਗਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਿਛਲੇ ਕਦਮਾਂ ਨੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹੱਲ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਿੱਚ RBI, NABARD, ਸਪਾਂਸਰਿੰਗ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਰਾਜ ਸਰਕਾਰਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਕਈ ਏਜੰਸੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਕਈ ਵਾਰ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦੇ ਓਵਰਲੈਪ ਹੋਣ ਅਤੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਪਿਛਲੀਆਂ ਗਵਰਨੈਂਸ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ, ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ RRBs ਦੀ ਵਿਯਬਿਲਟੀ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਮਰਜ਼ਰਾਂ (mergers) ਨੇ RRBs ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਘਟਾਈ ਹੈ, ਪਰ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਾਰੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ, ਸੰਭਾਵੀ IPOs ਜਾਂ ਮਰਜ਼ਰਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਰੋਧ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਸਰਕਾਰੀ ਸਬਸਿਡੀਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਨੀਤੀ ਬਦਲਾਵਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਅਤੇ ਜੈਵਿਕ ਵਿਕਾਸ (organic growth) ਦੀ ਸੰਭਾਵੀ ਘਾਟ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਪਾੜਾ ਅਤੇ ਚੁਸਤ ਵਿੱਤੀ ਫਰਮਾਂ ਤੋਂ ਮੁਕਾਬਲਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪ੍ਰਸੰਗਿਕਤਾ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ।