Whalesbook
Gold Loan Market 'ਚ ਉੱਤਰ ਅਤੇ ਪੂਰਬ ਵੱਲ ਬਦਲ ਰਹੀ ਹੈ ਧਾਰ
ਭਾਰਤੀ Gold Loans ਮਾਰਕੀਟ 'ਚ ਹੁਣ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਭੂਗੋਲਿਕ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮੰਗ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਉੱਤਰੀ ਅਤੇ ਪੂਰਬੀ ਸੂਬਿਆਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਦੱਖਣੀ ਸੂਬਿਆਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲੇ ਆ ਰਹੇ ਦਬਦਬੇ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਮਿਲ ਰਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਦੱਖਣੀ ਸੂਬੇ ਅਜੇ ਵੀ Gold Loans ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਤੀ ਹਿੱਸਾ ਘੱਟ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ, ਉੱਤਰ ਪ੍ਰਦੇਸ਼, ਬਿਹਾਰ ਅਤੇ ਰਾਜਸਥਾਨ ਵਰਗੇ ਇਲਾਕਿਆਂ 'ਚ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸੋਨੇ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ 'ਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਦੇਸ਼-ਵਿਆਪੀ ਵਿਸਤਾਰ ਕਾਰਨ, ਮਾਰਚ 2020 'ਚ ₹2.63 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ Gold Loans ਦਾ ਕੁੱਲ ਬਕਾਇਆ ₹18.63 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ 7 ਗੁਣਾ ਵਾਧਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੁਣ ਇਹ ਸਾਰੇ ਖਪਤਕਾਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ 15.7% ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ।
ਖੇਤਰੀ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਦਬਦਬਾ
ਕੁਝ ਸੂਬਿਆਂ 'ਚ ਤਾਂ ਅਸਧਾਰਨ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2020 ਅਤੇ 2026 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਅਰੁਣਾਚਲ ਪ੍ਰਦੇਸ਼ 'ਚ Gold Loans 'ਚ 28 ਗੁਣਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ ਘੱਟ ਪਹੁੰਚ ਵਾਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ 'ਚ ਵਿਸਤਾਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਅਸਾਮ ਅਤੇ ਤ੍ਰਿਪੁਰਾ 'ਚ ਵੀ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ। ਇਸ ਵਿਆਪਕ ਵਾਧੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਤਾਮਿਲਨਾਡੂ 32% ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਨਾਲ Gold Loans ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਸੂਬਾ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਂਧਰਾ ਪ੍ਰਦੇਸ਼ 16.6% ਨਾਲ, ਫਿਰ ਕਰਨਾਟਕ 9.8% ਨਾਲ, ਅਤੇ ਤੇਲੰਗਾਨਾ 8.6% ਨਾਲ ਹਨ। ਪਰ, ਮਾਰਚ 2020 'ਚ ਤਾਮਿਲਨਾਡੂ ਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ 36.4% ਤੋਂ ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ। ਕੇਰਲ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇ 'ਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਉਸਦੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਚ ਲਗਭਗ ਚਾਰ ਗੁਣਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਦੌਰਾਨ, ਉੱਤਰ ਪ੍ਰਦੇਸ਼ ਦੀ Gold Loans ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਚ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 20 'ਚ 1.2% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 26 'ਚ 2.3% ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਸਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ₹3,120 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ ₹42,344 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।
ਵਾਧੇ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ
ਸੋਨੇ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਉਧਾਰ 'ਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਾਧੇ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਲਗਾਤਾਰ ਉੱਚੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੇਟਰਲ ਮੁੱਲ (collateral value) ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਨੂੰ ਵੀ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ Gold Loans ਸਭ ਤੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਵਾਲਾ ਰਿਟੇਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੈਗਮੈਂਟ ਹੈ, ਜਿਸ 'ਚ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧਾ ਲਗਭਗ 50% ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਿਰਫ ਹੋਮ ਲੋਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੂਜੇ ਨੰਬਰ 'ਤੇ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਦਲਾਅ, ਜਿਸ 'ਚ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਿਊ (LTV) ਸੀਮਾ 'ਚ ਵਾਧਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਨੇ ਵੀ Gold Loans ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਅਤੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣਾਇਆ ਹੈ।
ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ
ਦੇਸ਼ ਭਰ 'ਚ Gold Loans 'ਚ ਹੋ ਰਹੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਦਾ ਮਾਹੌਲ ਵੀ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਦੱਖਣ 'ਚ ਪਰੰਪਰਿਕ ਰਿਣਦਾਤਾ, ਆਪਣੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੌਜੂਦਗੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਨਵੇਂ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖੇਤਰਾਂ 'ਚ ਵਧੇਰੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗਤਾ ਕਾਰਨ ਆਪਣਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸਾ ਗੁਆ ਰਹੇ ਹਨ। ਕੁੱਲ ਖਪਤਕਾਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਚ Gold Loans ਦੀ ਵਧਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਮੰਗ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ 'ਚ ਵਾਧਾ ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਉੱਚੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹਿਣ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਨਵੀਨਤਾ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ 'ਚ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ। ਇਸ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਆਰਥਿਕ ਸੂਚਕਾਂਕ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਜੋ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਮੰਗ ਅਤੇ ਲੈਂਡਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।