ਭਾਰਤ ਦਾ FI-Index: ਡਾਟਾ ਗੈਪ ਅਸਲ ਤਰੱਕੀ ਨੂੰ ਲੁਕਾ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦਾ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਇਨਕਲੂਜ਼ਨ ਇੰਡੈਕਸ (FI-Index) ਮਾਰਚ 2025 ਤੱਕ 67.0 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 64.2 ਅਤੇ 2017 ਦੇ 43.4 ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸਮੁੱਚਾ ਸਕੋਰ ਵਿਆਪਕ ਤਰੱਕੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਆਲੋਚਕਾਂ ਦਾ ਤਰਕ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਅਸਲੀਅਤ ਨੂੰ ਲੁਕਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੰਡੀਕਸ ਫਾਊਂਡੇਸ਼ਨ ਦੀ CEO ਸੁਮਿਤਾ ਕਾਲੇ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ, ਬੈਂਕਿੰਗ, ਨਿਵੇਸ਼, ਬੀਮਾ, ਪੈਨਸ਼ਨ ਅਤੇ ਡਾਕ ਖੇਤਰਾਂ ਦੇ 97 ਸੂਚਕਾਂਕਾਂ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਇਹ ਇੰਡੈਕਸ, ਆਪਣੇ ਮੂਲ ਉਦੇਸ਼ - ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦੇਣਾ - ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਆਲੋਚਨਾ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ RBI ਦੁਆਰਾ ਸਬ-ਇੰਡੈਕਸ - ਪਹੁੰਚ (Access), ਵਰਤੋਂ (Usage), ਅਤੇ ਗੁਣਵੱਤਾ (Quality) - ਦੇ ਅਸੰਗਤ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਨ ਅਤੇ ਅੰਤਰੀਵ 97 ਮਾਪਦੰਡਾਂ (parameters) ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ। ਇਸ ਅਸਪਸ਼ਟਤਾ ਕਾਰਨ, ਇਹ ਮੁੱਖ ਅੰਕੜਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਰਥਹੀਣ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਖਾਸ ਅੰਤਰ ਜਾਂ ਰਣਨੀਤਕ ਦਖਲ ਦੀ ਲੋੜ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਬਾਰੇ ਕਾਰਵਾਈਯੋਗ ਸੂਝ (actionable insights) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਕਾਲੇ ਦੀ ਆਲੋਚਨਾ ਨੈਸ਼ਨਲ ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ ਫਾਰ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਇਨਕਲੂਜ਼ਨ (NSFI) 2025-30 ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਗ੍ਰੈਨੂਲਰ, ਵਿਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਡਾਟਾ (granular, disaggregated data) 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। NSFI 2025-30 ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ, ਲਿੰਗ-ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਉਣਾ, ਰੋਜ਼ੀ-ਰੋਟੀ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਨਾਲ ਜੋੜਨਾ, ਵਿੱਤੀ ਸਿੱਖਿਆ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਵਰਗੇ ਪੰਜ ਰਣਨੀਤਕ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਰੂਪਰੇਖਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, FI-Index ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਢਾਂਚਾ ਇਨ੍ਹਾਂ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਕਾਲੇ ਸਾਰੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ, ਸਬ-ਇੰਡੈਕਸਾਂ, ਅਤੇ ਜ਼ਿਲ੍ਹਾ-ਪੱਧਰ ਦੇ ਡਾਟਾ, ਲਿੰਗ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਨਤੀਜਿਆਂ ਅਤੇ ਖਾਤਾ ਗਤੀਵਿਧੀ ਪੱਧਰਾਂ ਵਰਗੇ ਗ੍ਰੈਨੂਲਰ ਵੇਰਵਿਆਂ ਦੇ ਪੂਰੇ ਜਨਤਕ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਨ ਦੀ ਵਕਾਲਤ ਕਰਦੀ ਹਨ। ਇਹ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਐਂਟੀਟੀਜ਼ (REs) ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ, ਉਤਪਾਦ ਵੰਡ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਅਲਾਟ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਪਹੁੰਚ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੰਡੀਕਸ ਫਾਊਂਡੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਅੰਤਿਮ ਉਦੇਸ਼ ਘਰੇਲੂ ਵਿੱਤੀ ਭਲਾਈ (household financial well-being) ਨੂੰ ਮਾਪਣਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ - ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਜਿੱਥੇ ਲੋਕ ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਆਤਮ-ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਲਈ, ਮੌਜੂਦਾ ਇੰਡੈਕਸ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ, ਘਰੇਲੂ ਸਰਵੇਖਣਾਂ ਤੋਂ ਮੰਗ-ਪੱਖੀ ਸੂਝ (demand-side insights) ਨੂੰ ਸਪਲਾਈ-ਪੱਖੀ ਡਾਟਾ (supply-side data) ਨਾਲ ਜੋੜਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਐਂਟੀਟੀਜ਼ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਤੀ ਆਪਣੇ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। FI-Index ਦੇ ਸਮੁੱਚੇ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਧਿਆਨ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਆਪਕ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, 'ਵਰਤੋਂ' (usage) ਅਤੇ 'ਗੁਣਵੱਤਾ' (quality) ਦੇ ਸੂਖਮ ਪਹਿਲੂਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੰਬੋਧਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਜਿਸਦੀ ਕਾਲੇ ਵਕਾਲਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਗ੍ਰੈਨੂਲਰ ਡਾਟਾ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਵਿੱਤੀ ਭਲਾਈ 'ਤੇ ਡੂੰਘੀ ਨਜ਼ਰ, REs ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲਾਂ ਲਈ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਏਗੀ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਅਭਿਆਸਾਂ ਅਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ। ਉਦਯੋਗ ਸੰਗਠਨਾਂ ਅਤੇ REs ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇੱਕ ਲਚਕਦਾਰ, ਗਾਹਕ-ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਵਿੱਤੀ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਦੀ ਗੈਰ-ਮੌਜੂਦਗੀ, ਵਿੱਤੀ ਸਸ਼ਕਤੀਕਰਨ ਦੇ ਅਸਲ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨੂੰ ਰੋਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਮਾਜ ਦੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਵਰਗਾਂ ਲਈ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਦਾ ਅੰਤਿਮ ਟੀਚਾ ਹੈ।