ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ 'ਚ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ ਦੀ ਮੰਗ ਵਧੀ

ਭਾਰਤ 'ਚ ਬਦਲ ਰਹੀ ਹੈ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ ਦੀ ਤਸਵੀਰ

ਭਾਰਤ 'ਚ ਹੁਣ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਤੋਂ ਨਿਕਲ ਕੇ ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। Kuhoo Finance ਦੇ ਤਾਜ਼ਾ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਜਨਵਰੀ 2025 ਤੋਂ ਜੁਲਾਈ 2026 ਤੱਕ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਬੇਨਤੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ 86.5% ਟਾਇਰ II ਅਤੇ III ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਤੋਂ ਆਈਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਮੈਟਰੋ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਤੱਕ ਹੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਮੌਕੇ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਸਗੋਂ ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਦੇ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਵੀ ਆਪਣੇ ਕਰੀਅਰ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਦਮ ਚੁੱਕ ਰਹੇ ਹਨ।

ਨੌਕਰੀ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੋਰਸਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਮੰਗ

ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਕਿਹੋ ਜਿਹੇ ਕੋਰਸਾਂ 'ਚ ਦਾਖਲਾ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ, ਇਸ ਪੈਟਰਨ 'ਚ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਆਇਆ ਹੈ। ਲੋਨ ਡਿਸਬਰਸਮੈਂਟ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ, ਯਾਨੀ 41.7%, ਜੌਬ-ਟਰੇਨਿੰਗ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਲਈ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ MBA ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਦਾ ਨੰਬਰ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ 29% ਲੋਨ ਦਿੱਤੇ ਗਏ। ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ ਅਤੇ ਮੈਡੀਕਲ ਵਰਗੇ ਕੋਰਸਾਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਿਹਾ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਅਜਿਹੇ ਸਿੱਖਿਆ ਮਾਰਗਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਦੇ ਮੌਕੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜਲਦੀ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਦੇਸ਼ ਭਰ 'ਚ ਫੈਲੀ ਮੰਗ

ਭੂਗੋਲਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੇਖੀਏ ਤਾਂ ਉੱਤਰ ਪ੍ਰਦੇਸ਼ ਅਤੇ ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਨੇ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕੀਤੀ, ਜਿੱਥੇ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 12.87% ਅਤੇ 12.52% ਹਿੱਸਾ ਰਿਹਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਰਨਾਟਕ, ਬਿਹਾਰ ਅਤੇ ਤਾਮਿਲਨਾਡੂ ਵਰਗੇ ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਕਾਫੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੇਖੀ ਗਈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਇੱਛਾ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਖਾਸ ਖੇਤਰ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਦੇਸ਼ ਭਰ 'ਚ ਫੈਲੀ ਹੋਈ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਜੋਖਮ

ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਲਈ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੌਕੇ ਕਿੱਥੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰਨ ਦੇ ਆਪਣੇ ਖਾਸ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਹਨ। ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਸੰਪਤੀ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (NPA) ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਲੋਨ ਬੁਰੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਪੈਸਾ ਵਾਪਸ ਲੈਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਜਾਂ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਕਮਾਈ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ 'ਤੇ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਲੋਨ ਲਈ।

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਹੁਣ ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ AI-ਅਧਾਰਿਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਰਵਾਇਤੀ ਕੋਲੈਟਰਲ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਅਤੇ ਮਾਡਲ ਜੋਖਮ ਵੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਰਣਨੀਤੀਆਂ 'ਤੇ ਨੇੜਿਓਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕੀ ਉਹ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ NBFC ਸੈਗਮੈਂਟ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੈਂਡਿੰਗ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਚੱਕਰਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਛੋਟੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਘੱਟ ਰਸਮੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਾਟਾ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਤਕਨੀਕੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਵੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਉਦਯੋਗ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੋਵੇਗਾ।